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10 fundamentos de finanças pessoais - etapas que todos precisam para independência financeira

Finanças pessoais são mais do que apenas gastar menos do que você ganha e evitar dívidas. Você precisa de um equilíbrio de seguro para proteger seus ativos, investimentos para se preparar para a aposentadoria, e um plano para cuidar de seus entes queridos quando você morrer. A seguir estão 10 fundamentos de finanças pessoais que todos precisam como parte de seu plano financeiro.

1. Faça um testamento ou plano de propriedade

O que acontece quando você morre? Quem vai cuidar de seus filhos, animais de estimação, notas, propriedade, etc? A menos que você tenha um plano de propriedade, haverá muitas suposições e frustrações por parte de seus sobreviventes. Você deve decidir como seus ativos são distribuídos depois de morrer, não o estado. Criar um testamento torna a vida mais fácil para seus sobreviventes. Você pode criar um plano de sucessão com a ajuda de um advogado, ou com um serviço online de preparação de documentos jurídicos, como o Legal Zoom.

2. Obtenha seguro suficiente

O seguro existe para protegê-lo no caso de você não ter condições de pagar por certas despesas conforme elas surgirem. Geralmente você faz seguro para itens caros. Você precisará de muitos tipos de seguro. Aqui estão alguns dos fundamentos:

  • Plano de saúde.
  • Seguro de vida - prazo, Todo, Universal, ou Seguro de Vida Variável.
  • Seguro de invalidez.
  • Seguro de cuidados de longo prazo.
  • Seguro automóvel.
  • Seguro de proprietário / locatário.
  • Seguro de guarda-chuva.

Certifique-se de comprar seguro de vida e outros tipos de seguro suficientes.

3. Configure uma conta de poupança de alto rendimento

Uma das contas financeiras mais importantes que você pode ter é uma conta poupança de alto rendimento. Com ele, você pode administrar seu dinheiro enquanto ele cresce por meio do poder dos juros compostos. Eu vinculo minha conta poupança de alto rendimento à minha conta corrente e tenho meu cheque de pagamento diretamente depositado para fácil acesso. Eu recomendo Ally Bank ou FNBO Direct, que oferecem contas de poupança de juros altos grátis com fácil acesso e alta confiabilidade.

4. Rastreie seu dinheiro

Todos deveriam ter uma ideia muito boa de para onde está indo seu dinheiro. Você pode se inscrever para um orçamento rígido de base zero, ou você pode ser um pouco mais fluido com seu dinheiro. Mas você ainda precisa saber para onde vai.

Existem muitas ferramentas excelentes disponíveis para ajudá-lo - incluindo ferramentas online gratuitas de Mint.com e Personal Capital, e ferramentas pelas quais você paga, incluindo You Need A Budget e a versão desktop completa do Quicken.

Eu costumava ser um usuário Quicken, mas, desde então, migraram para uma solução diferente.

5. Construir um Fundo de Emergência

A vida vem para você rápido. Em vez de viver de salário em salário, Reserve algum dinheiro todos os meses para despesas inesperadas. Quando cria um fundo de emergência, está a oferecer-se um seguro contra emergências que podem fazer com que fique endividado. Seu fundo para dias chuvosos pode ajudá-lo a evitar muitos problemas caros, que muitas vezes são agravados fazendo com que você entre, ou mais adiante, dívida.

6. Saia da dívida

Os poderes dos juros compostos são incríveis. Quando você entende o quão poderosos podem ser os juros compostos, você vai perceber o quão importante é ter os juros compostos trabalhando a seu favor em vez de contra você. A dívida é um assassino. Pague e comece a investir seu dinheiro para que você possa ficar tranquilo na aposentadoria.

Existem muitas maneiras de se livrar das dívidas, incluindo a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida. Eu recomendo encontrar o que funciona melhor para você, e aderindo a ele. Quanto mais rápido você sair da dívida, quanto mais rápido você conseguirá que seu dinheiro trabalhe para você, em vez de fazer com que funcione para outra pessoa.

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7. Melhore sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é muito valiosa. Sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de obter um empréstimo, a taxa de juros que você recebe, sua capacidade de conseguir um contrato de telefone celular, e possivelmente até mesmo sua capacidade de conseguir um emprego ou credenciamento de segurança. Aqui estão algumas dicas sobre como entender sua pontuação de crédito e como melhorar sua pontuação de crédito.

Recomendo começar o processo atualizando-se sobre todos os pagamentos do empréstimo. Os atrasos nos pagamentos têm um impacto negativo enorme em sua pontuação de crédito. A próxima coisa a fazer é trabalhar na utilização do crédito, que é a quantidade de crédito disponível que você está usando. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com $ 10, Saldo de 000 e você tem $ 1, Saldo 000, você está usando 10% do seu crédito disponível nesse cartão. A utilização de seu crédito se aplica a todas as suas contas de crédito, e o mais baixo, o melhor.

8. Comece a investir para a aposentadoria

Não tenho vontade de trabalhar porque tenho que fazê-lo quando tiver 70 anos. Se eu trabalhar quando tiver 70, Eu quero fazer isso porque me dá energia, não porque preciso do dinheiro para pagar o aluguel ou colocar comida na mesa. Investindo dinheiro no meu plano 401k, Roth IRA, e o plano 401k solo faz parte do meu objetivo financeiro de longo prazo para evitar ter que trabalhar até a velhice. Lembrar, quanto mais você investe agora, mais fácil será mais tarde.

9. Aumente sua receita

Sua capacidade de gerar renda é o seu maior patrimônio. Não é sua casa, ou carro, ou conta bancária. Seu maior patrimônio é você e sua capacidade de gerar mais receita e você precisa nutri-la e aumentá-la. A longo prazo, aumentar sua renda é melhor do que economizar dinheiro. Há muito que você pode cortar antes de não poder mais cortar. Um dos meus planos de longo prazo é aumentar minhas fontes alternativas de renda.

10. Negocie para economizar dinheiro

Existe um velho ditado, “Só os tolos pagam o preço de tabela.” Embora nem sempre seja o caso (tente negociar no Wal-Mart!), há alguma verdade nessa afirmação. Você não entraria em uma concessionária de automóveis e se ofereceria para pagar o preço total de etiqueta de um carro, especialmente nesta economia. Em vez de, você negociaria um acordo melhor. Outros exemplos em que pode valer a pena negociar incluem a conta da TV a cabo ou os impostos sobre a propriedade.

Domine esses fundamentos de finanças pessoais. Se você abordou esses tópicos essenciais de finanças pessoais, pode ficar tranquilo à noite sabendo que sua casa financeira está em ordem e que você está no caminho certo para o sucesso financeiro.