Porcentagens do orçamento mensal que Dave Ramsey deseja que todos sigam

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Seus populares "Passos de bebê" ajudam as pessoas a se livrar das dívidas, mas você sabia que ele tem algumas diretrizes sobre como você deve gastar seu dinheiro?

Porcentagens do orçamento que Dave Ramsey recomenda

Vamos dar uma olhada nas diferentes categorias e nas porcentagens de orçamento recomendadas para gerenciar seu dinheiro:

Dando - 10 por cento

Salvando - 10 por cento

Comida - 10 a 15 por cento

Serviços de utilidade pública - 5 a 10 por cento

Custos de habitação - 25 - 30 por cento

Transporte - 10 por cento

Saúde - 5 a 10 por cento

Seguro - 10 a 25 por cento

Lazer - 5 a 10 por cento

Gastos pessoais - 5 a 10 por cento

Diversos - 5 a 10 por cento

Explicação da categoria de porcentagem do orçamento

Ok, agora sabemos quais são as porcentagens do orçamento, mas o que isso realmente significa?

Podemos olhar para cada categoria de orçamento diferente e ver o que Dave quer dizer sobre cada uma.

Dando - Esta é uma categoria importante para Dave Ramsey, como ele acredita que você deve sempre dar, mesmo quando você está em dívida. Ele recomenda 10%.

Salvando - Dave Ramsey informa que você deve economizar 10% de sua renda para a aposentadoria. As contas de aposentadoria mais comuns são um IRA ou 401 (k).

Comida porcentagem do orçamento - Dave diz que você deve gastar de 10 a 15% de sua renda com comida durante o mês, incluindo mantimentos e comer fora. A porcentagem do orçamento do mantimento é muito importante.

Serviços de utilidade pública - Serviços públicos são contas de coisas como gás e eletricidade. As recomendações de porcentagem do orçamento para esta categoria são de 5 a 10% do seu orçamento.

Porcentagem do orçamento de habitação - Isto é importante, e um que muitas pessoas podem não conseguir fazer de cara - Dave Ramsey diz que essa categoria deve representar 25% do seu orçamento.

Transporte - Inclui tudo o que se relaciona com transporte. Ele sugere que você gaste 10% de sua receita em custos de transporte. Esses custos podem ser coisas como gás, seguro, pagamentos de carro, estacionamento, etc.

Saúde - Esta categoria é para todos os custos relacionados à saúde, e ele diz que deve ser de 5 a 10% do seu orçamento.

Seguro - Isso deve ser de 10 a 25% do seu orçamento. Os seguros incluem seguro saúde, seguro de vida, seguro de invalidez, etc. De um modo geral, isso significa seguro relacionado à sua vida, em vez de seguro “extra”, como casa ou carro.

Lazer - Esta categoria de orçamento é aquela em que Dave recomenda que você gaste de 5 a 10%. Esta é a sua categoria de ‘diversão’ ou ‘entretenimento’. Isso é para coisas como assinaturas de academias, atividades esportivas infantis e entretenimento, como o Netflix.

Gastos pessoais - Dave recomenda que você gaste de 5 a 10% de seu orçamento nesta categoria. Isso será para coisas como cortes de cabelo, roupas, sapatos, etc.

Diversos - É uma boa ideia ter uma categoria diversa em seu orçamento, pois sempre surgem despesas que você não pode prever. Ele diz para colocar 5 a 10% do seu orçamento em diversos.

Por que usar porcentagens de orçamento?

Se não houver 1 orçamento para todos, por que é uma boa ideia usar porcentagens para criar seu orçamento que funcione?

Um bom motivo para usar porcentagens para criar seu orçamento é se você não souber por onde começar.

Muitas pessoas nunca criaram um orçamento antes e simplesmente não sabem como alocar seu dinheiro.

É útil ter uma diretriz para trabalhar e ajustá-la para se adequar à sua situação pessoal e finanças conforme você avança.

Também é bom porque mostra as coisas em preto e branco. Seu pagamento de aluguel de $ 1000 por mês pode não parecer muito até que você olhe para a porcentagem e perceba que é 50% do seu salário líquido.

Com aquilo em mente, é uma boa maneira de avaliar seu orçamento geral e quanto de sua receita você está gastando em certas categorias e fazer as alterações que desejar.

Como faço para determinar as porcentagens de orçamento certas?

Você decidiu que deseja criar um orçamento e calcular as porcentagens - mas como saber quais são as porcentagens de orçamento certas para você?

Usar as porcentagens do orçamento de Dave Ramsey é um lugar útil para começar, já que lista várias categorias nas quais você provavelmente está gastando.

Você pode olhar para eles e decidir se está satisfeito com os valores percentuais que são alocados.

Dê uma olhada em seus gastos e orçamento atuais, e veja quais são as diferenças.

Você pode querer fazer a si mesmo perguntas como:

• Estou feliz em gastar tanto quanto estou em certas categorias?
• Eu quero diminuir meus gastos em algumas áreas?
• Eu quero aumentar meus gastos em outras áreas?
• Posso melhorar alguma categoria?
• O que eu quero ser meu o maior porcentagem de saída?

Tenha uma conversa honesta consigo mesmo (e com seu parceiro, se houver) e chegue aos percentuais que façam mais sentido para você.

Amostra de porcentagem do orçamento familiar

Para mostrar como isso funciona na vida real, vamos dar uma olhada em um exemplo. Todo mundo tem uma renda diferente, mas apenas por causa deste exemplo, vamos imaginar que sua renda seja de $ 2.000 por mês.

Podemos analisar as porcentagens do orçamento de habitação para você.

Em termos de porcentagens do orçamento de Dave Ramsey, é assim que ficaria, aproximadamente:

Dando - (10%) $ 200

Salvando - (10%) $ 200

Comida - (10 - 15%) $ 200

Serviços de utilidade pública - (5 - 10%) $ 100

Custos de habitação - (25%) $ 500

Transporte - (10%) $ 200

Saúde - (5 - 10%) $ 100

Seguro - (10 - 25%) $ 200

Lazer - (5 - 10%) $ 100

Gastos pessoais - (5 - 10%) $ 100

Diversos - (5 - 10%) $ 100

E se eu tiver dívidas?

Se você tem dívidas, você deve ter notado que não há uma categoria para dívida nas porcentagens recomendadas de Dave.

Isso parece um pouco estranho quando você considera como ele trata de pagar dívidas, mas isso pode ser por um bom motivo.

Dave sempre avisa que você deve conseguir um segundo emprego ou uma renda extra entrando, e também deve reduzir gastos em outras áreas para que você possa jogar o máximo possível em sua dívida.

É importante notar que esta é uma diretriz para as pessoas trabalharem, não tamanho único.

Como faço um orçamento que funcione?

A melhor maneira de fazer um orçamento que funcione é fazer um que seja realista para você e sua família.

Olhando para as porcentagens, pode ser muito tentador tentar alterá-los drasticamente para que se ajustem à aparência que você deseja.

Contudo, esta pode não ser a melhor ação a ser tomada. Todas as mudanças que você fizer precisarão ser lentas e com o tempo, conforme você se ajusta a algo novo.

A melhor maneira de descobrir o que é realista para você é olhar o que você está gastando agora e trabalhar a partir disso.

Você vai querer fazer um plano para cada dólar, certificando-se de que suas contas sejam pagas e seus objetivos sejam cobertos.

Que opções de método de orçamento existem?

Existem muitos outros métodos de orçamento disponíveis - você não precisa apenas escolher este se não quiser.

Existem também sites onde você pode encontrar calculadoras de porcentagem de orçamento para fazer isso para você.

Alguns bons métodos de orçamento que você pode experimentar incluem:

• Método 50-20-30
• Sistema de envelope de dinheiro
• Método de orçamento reverso

Método 50-20-30

Este é outro método de orçamento baseado em porcentagem, e você pode achar isso mais útil, pois não é dividido em muitas categorias diferentes.

O método divide as categorias de orçamento da seguinte forma:

• 50% - despesas necessárias como porcentagem do orçamento de habitação e transporte
• 20% - seus objetivos financeiros, como economia, aposentadoria, pagamentos de dívidas
• 30% - isso é para seus gastos pessoais

Sistema de envelope de dinheiro

Dave Ramsey prega usando o sistema de envelope de dinheiro por um bom motivo. Funciona!

Isso ajuda você a economizar muito dinheiro porque você tem o dinheiro na sua frente, o que é muito mais difícil de gastar do que passar um cartão.

Para usar este sistema, você calculará quanto custam suas categorias de orçamento, em seguida, retire dinheiro para cada envelope por categoria.

Método de orçamento reverso

Você já encontrou o termo "pagando-se primeiro?" É disso que trata esse método de orçamento.

O que você vai fazer é pagar a si mesmo antes de fazer qualquer outra coisa - ou seja, você se dá dinheiro para seus objetivos antes de gastá-los.

Obviamente, você precisará garantir que suas contas sejam pagas, mas você pode gastar todo o dinheiro que sobrar no que quiser.

Melhores aplicativos de orçamento a considerar

Para ajudá-lo a começar e manter o controle de seu orçamento, existem alguns aplicativos que são projetados apenas para isso.

Modelos de orçamento para impressão

Existem modelos de orçamento para impressão que você pode imprimir em sua impressora doméstica!

Temos modelos que você pode usar e que criamos pessoalmente, para você preencher seu orçamento familiar.

hortelã

Quando se trata de procurar uma plataforma que o ajude com seu orçamento, O Mint é um dos melhores que existem.

Você pode ter uma visão geral de suas finanças, e o Mint tem ferramentas para ajudá-lo, como orçamento, análise de gastos, lembretes de pagamento de contas, e monitoramento de crédito.

Capital Pessoal

O foco principal do Capital Pessoal é monitorar seus investimentos, mas é um ótimo site gratuito para uma visão geral de suas finanças.

Você pode verificar as coisas em sua conta de capital pessoal, como patrimônio líquido, dinheiro para investir, fluxo de caixa, orçamento, saldo da carteira, e poupança para a aposentadoria.

EveryDollar

Este é um aplicativo de orçamento simples que o ajudará a configurar um plano financeiro básico.

É gratuito, mas lembre-se de que se você deseja adicionar acompanhamento financeiro e vincular seu banco, você terá que fazer upgrade para a conta premium por $ 99 por ano.

YNAB

Este é um dos aplicativos de orçamento mais populares que existem, conhecido pelo nome YNAB ou You Need a Budget. Isso também vem com uma taxa de inscrição.

Você pode conectar suas contas bancárias a este aplicativo, mas observe que você não pode fazer nenhuma análise financeira detalhada - este é apenas um aplicativo de orçamento.

Excel ou planilhas do Google

Outra ótima maneira de definir um orçamento é usar o Excel ou o Planilhas Google.

Se você conhece fórmulas que definitivamente ajudam, mas se não, você ainda pode inserir suas receitas e despesas e fazer um orçamento básico dessa forma.

Mvelopes

Este é um equivalente digital do sistema de envelope de dinheiro, que permite o uso de ‘envelopes’ virtuais. Ele oferece vários níveis de assinatura paga

A melhor parte de usar este método de envelope de dinheiro é que você pode vincular suas contas bancárias para que possa se manter atualizado com suas finanças.

Considerações finais sobre as porcentagens do orçamento

Você pode decidir que não gosta das porcentagens do orçamento de Dave Ramsey - e tudo bem.

É uma diretriz para ajudá-lo a ver se você está gastando demais em alguma categoria, e ajudar a criar as categorias em primeiro lugar.

Independentemente de você querer usar porcentagens de orçamento ou não, é sempre uma boa ideia criar um orçamento e descobrir a maneira que funciona melhor para você.

Para criar o seu orçamento familiar ideal, você precisará examinar seus gastos e criar um orçamento realista a partir de seus números.