9 lições financeiras extremamente importantes que você deveria ter aprendido

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Mesmo sendo um millennial, sinto que deixei a escola sem estar preparado para o mundo real financeiramente.

Quando eu ensinei a quarta série, meus alunos tinham um conhecimento básico de dinheiro. Contudo, à medida que progridem na escola, como eu fiz, quem é responsável por ensinar lições de dinheiro mais importantes? Pais ... professores ... a internet ... O casal experiente?

Esta é a nossa lista de 9 lições importantes sobre dinheiro que você deveria ter aprendido na escola ou em seus pais.

1. Faça um orçamento do seu dinheiro

Aqui no The Savvy Couple, ressaltamos a importância de ter um orçamento mensal.

O orçamento é um sistema que rastreia a entrada e a saída de seu dinheiro. Depois de se acostumar com o orçamento, recomendamos dar um propósito a cada dólar. Como crianças, vimos nossos pais passarem horas incontáveis ​​certificando-se de que o “talão de cheques estava equilibrado”.

Felizmente, a geração do milênio não precisa mais ser da velha escola e equilibrar talões de cheques com papel e caneta. Temos todos os tipos de opções digitais, como Mint ou Capital Pessoal. É muito importante ter controle de suas finanças.

Lição de dinheiro :Categorize seus gastos e saiba quanta receita você recebe para cobrir essas despesas. Aprenda a diferença entre desejos e necessidades.

2. Viva um estilo de vida frugal

Ser frugal é definitivamente um estilo de vida que queremos ajudar mais pessoas a viver. Fazer pequenas mudanças diárias ou semanais em seu estilo de vida pode ter efeitos enormes em suas finanças pessoais .

Acho que quando as pessoas pensam na palavra frugal, eles pensam barato. Há uma grande diferença entre ser frugal e o programa TLC Cheapskates extremos . Não estamos dizendo para você viver à luz de velas e ficar perto de lixeiras de restaurantes e esperar que eles levem o lixo para fora. Isso é nojento.

Ser frugal é ser intencional com o seu dinheiro e sempre obter o melhor valor. Você pode viver um estilo de vida frugal que não seja extremo.

Comece pequeno e reduza o número de paradas para café em uma semana, depois em um mês do que em alguns meses.

Pare de comer tanto fora! Supere a necessidade de ter itens de marca. Fazemos a maioria de nossas compras de supermercado em lojas com desconto, como Aldi, PriceRite, ou Walmart. Comparando os ingredientes com os ingredientes de marca, eles são geralmente idênticos e significativamente mais baratos.

Lição de dinheiro : Vivendo frugalmente é viver intencionalmente com seu dinheiro. Economize nas áreas que puder para ter liberdade financeira nas áreas que realmente importam para você.

3. Negociar tudo

De acordo com Kelan, “Tudo é negociável!” EU, por outro lado, não apóiam totalmente essa afirmação, mas contém muita verdade.

Se você está indo ao supermercado, um galão de leite não é negociável (Kelan diria diferente). Contudo , algo como comprar um carro usado é totalmente negociável.

Ser capaz de negociar é definitivamente uma habilidade. Felizmente Kelan é ótimo nisso! Você precisa sempre fazer pesquisas sobre qualquer coisa que esteja prestes a negociar. Dessa forma, você tem fatos para apoiar sua batalha de negociação.

Kelan faz todas as nossas negociações. Tentamos negociar tudo o que podemos. Alguns incluem; lar, carros, cabo, Internet, telefone, seguro, Craigslist ou compras de venda de garagem, férias, e muito mais.

Duas das maiores coisas que aprendemos quando você faz uma ligação para tentar reduzir a conta é sempre começar com o nome da pessoa e pedir ajuda. “Boa tarde para você também Sandra, Gostaria de saber se você pode me ajudar hoje… ”. Usar o primeiro nome de alguém junto com "Você pode me ajudar?" sempre dá a você a melhor chance de conseguir o que deseja.

Lição de dinheiro :Não custa nada pedir um preço mais baixo em qualquer coisa! O pior que podem dizer é não. Negociar é uma batalha, esteja preparado.

Nota lateral experiente:se você simplesmente não é bom em negociações, ou estão com muito medo de tentar, considere usar um serviço como o Trim para fazer a negociação por você!

4. Fique longe de dívidas

Fique longe de dívidas, tanto quanto possível! Em alguns casos, a dívida é quase inevitável. Se você precisar de um empréstimo, seja inteligente e pesquise a melhor taxa. Considere outras opções para a escola, ou se necessário, considere o refinanciamento se você já estiver no fundo do poço.

A maioria de nós, como millennials, tem uma grande dívida depois de se formar na faculdade, isso pode ser evitado. Kelan e eu estudamos em uma faculdade comunitária local durante os primeiros dois anos de nossa educação. Fizemos outra escolha inteligente de morar em casa e ir juntos para a escola.

Kelan e eu fomos capazes de ir embora LIVRE DE DIVIDAS durante nossos primeiros dois anos. Considere se morar no campus e obter o plano de refeição mais caro é a melhor decisão para você a longo prazo.

É tão difícil pensar na vida depois da faculdade. Contudo, estará acabado antes que você perceba e então a dívida que você acumulou irá afundar. Para citar o melhor:“Ataque a dívida com vingança, ”Disse Dave Ramsey.

Usando uma ferramenta como o Credible é uma ótima maneira de ver se o refinanciamento de seus empréstimos estudantis seria uma boa opção para você.

Lição de dinheiro :Tente viver o mais livre de dívidas possível. Não carregue qualquer tipo de dívida a menos que seja inevitável!

5. Aumente sua renda

Você só pode cortar despesas e economizar muito dinheiro antes de começar a afetar sua qualidade de vida.

Mas quando se trata de aumentar sua renda, não há limite! Você sempre pode encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro.

Seja pedindo um aumento, conseguindo uma promoção, começando um movimento lateral, ou iniciar um negócio online, as oportunidades são infinitas.

Confira meu vídeo abaixo com minhas maneiras favoritas de ganhar dinheiro direto de casa.

Lição de dinheiro :Aumentar sua renda tem um grande efeito em sua liberdade e felicidade geral na vida.

6. Comece a economizar para a aposentadoria mais cedo e com frequência

Aposentadoria? Sim, você leu certo! Nunca é muito cedo para começar a pensar na aposentadoria.

Na verdade, você deveria ter começado a pensar na aposentadoria ontem! O planejamento para o futuro é MUITO importante e você não quer esperar para começar a planejar e perder potenciais ganhos de capital, juros compostos, e correspondência de empresa.

Certifique-se de ter um plano quando se trata de investir na sua aposentadoria. Em Blog do Kissmetrics , eles têm um ótimo visual (abaixo) que dá vida às palavras “Nunca é cedo demais”.

Lição de dinheiro :Faça um plano de aposentadoria e comece a economizar o mais rápido possível. O que você coloca agora, vai render no longo prazo!

7. Impostos sugam!

Ao crescer, você não aprende muito sobre como pagar impostos. Isso é lamentável, porque todos nós iremos, eventualmente, começar a arquivar e entrar no 1040A, 1099 mundo.

A maioria dos estudantes universitários pode se inscrever gratuitamente. Uma das maiores lições a aprender sobre impostos é quais créditos e deduções fiscais você pode reivindicar.

Outra lição importante é manter seus documentos fiscais organizados. Se você estiver arquivando sozinho ou com uma pessoa importante, uma pasta de dois bolsos é uma ótima maneira de se manter organizado.

Kelan coloca seus documentos de um lado, Coloco o meu na outra e os documentos compartilhados ficam no meio. Temos cada pasta com um código de cores para um ano e isso fornece um local fácil para consultar qualquer dúvida sobre os impostos do ano anterior.

Lição de dinheiro :Mantenha-se organizado com seus documentos fiscais e veja se você pode arquivar seus impostos gratuitamente com o H&R Block.

8. Cartões de crédito podem ser muito perigosos

Os cartões de crédito são uma ferramenta importante para construir crédito. Contudo, eles são a pior dívida para carregar. A maior lição de dinheiro sobre cartões de crédito é que você deve NUNCA carregue um equilíbrio. As taxas de juros nos cartões de crédito são ridiculamente altas, em torno de 15%.

Você nunca quer ficar preso em uma armadilha em que está pagando apenas o saldo mínimo. Este é um gerador de dinheiro para empresas de cartão de crédito e você ficará preso na roda do hamster, tentando sempre pagá-lo.

Lição de dinheiro :Os cartões de crédito podem ser uma grande armadilha financeira. Você só deve gastar o que puder pagar imediatamente ou usar dinheiro ou cartão de débito.

9. Fique de olho na sua pontuação de crédito

Muitas pessoas têm o equívoco de que, se verificarem sua própria pontuação de crédito, isso afetará negativamente sua pontuação de crédito.

Isto não é verdade, de forma alguma. Ao verificar sua própria pontuação de crédito, você está fazendo um favor a si mesmo ao saber onde sua pontuação de crédito cai o tempo todo.

O que afeta sua pontuação de crédito é quando um estranho faz uma investigação rigorosa em seu histórico de crédito. Pode ser uma nova administradora de cartão de crédito, Empresa de hipoteca, auto empréstimo, aplicativo de aluguel, etc.

Se você está tendo dificuldades para aumentar sua pontuação de crédito, é altamente recomendável se inscrever para uma conta gratuita do Credit Karma.

Nós os usamos há mais de uma década e isso nos ajudou a alcançar uma pontuação de crédito de mais de 800.

Lição de dinheiro :Estar ciente de sua pontuação de crédito é um bom hábito, especialmente quando se pretende comprar uma casa.