12 melhores hábitos de dinheiro de pessoas que sempre têm dinheiro

Este artigo pode conter links de nossos parceiros. Por favor, leia como ganhamos dinheiro para mais informações.

Se suas finanças estão saindo do controle, você provavelmente tem alguns hábitos financeiros ruins que precisa quebrar. Você não tem um orçamento, você não está economizando dinheiro, e você pode estar gastando um pouco de forma imprudente.

Todos esses são maus hábitos que não estão ajudando você ou seu futuro financeiro.

A boa notícia é que você pode interromper o ciclo dos maus hábitos e substituí-los por hábitos financeiros melhores. Você pode aprender como finalmente assumir o controle de seu dinheiro e viver financeiramente livre. Romper com esses hábitos é difícil, mas eles não são impossíveis.

Não importa qual seja o seu nível de renda, você pode se beneficiar ao aprender esses hábitos financeiros melhores de pessoas que sempre têm dinheiro. Hábitos de dinheiro saudáveis ​​são a chave para uma vida financeiramente livre!

1. Defina metas

O melhor hábito financeiro que você pode praticar é definir suas metas financeiras. Infelizmente, muitas pessoas pensam que estabelecer metas é difícil e pulam esta etapa muito importante. Não deixe isso ser você! Você não pode atingir seus objetivos se nunca os estabelecer.

Reserve algum tempo para escrever o que você gostaria de realizar. Você quer pagar seus cartões de crédito? Você quer mandar seus filhos para a faculdade sem dívidas? Você quer investir mais na aposentadoria?

Ao definir metas, é importante manter estas coisas em mente:

Seja claro: Você precisa ter clareza, objetivos definidos ao definir suas metas. Se você tem objetivos vagos, você não saberá no que está trabalhando e não terá motivação para alcançá-los. Em vez de dizer "Eu quero economizar dinheiro", considere dizer "Eu quero economizar‘ x ’uma quantia de dinheiro para meu fundo de emergência”. Os objetivos específicos são mensuráveis ​​e mais atingíveis do que os objetivos pouco claros.

Seja realista :É uma ótima ideia mirar alto ao definir metas, mas também é importante ser realista para que você possa realmente atingir esses objetivos. Se você mirar muito alto, você provavelmente ficará desanimado, desistir, e continue repetindo seus maus hábitos. Metas práticas e alcançáveis ​​irão mantê-lo motivado.

Seja persistente: Alcançar seus objetivos financeiros exige que você seja persistente e consistente. Sempre que você sai do caminho, revisite seus objetivos. Por que você está fazendo isso? Para que você está economizando? Pode haver momentos em que você deseja desistir e alarde, mas se você permanecer persistente, você verá o progresso.

Defina metas de curto e longo prazo: Cada ação que você realizar deve ter um prazo e seus objetivos devem ter cronogramas claros. Isso permite que você pesquise o que precisa fazer, faça um plano de ataque, descobrir o que está funcionando e o que não está, e revise seus objetivos, se necessário.

2. Remova as barreiras para o sucesso financeiro

A chave para desenvolver melhores hábitos de dinheiro é reconhecer os maus hábitos que o estão impedindo de alcançar a liberdade financeira.

Reserve um momento para pensar sobre as decisões diárias que você toma e que podem estar prejudicando seus esforços. Você está evitando completamente suas contas porque tem muito medo de abri-las? Você está gastando o dinheiro que não tem para acompanhar os vizinhos? Você tem uma mentalidade ruim e desiste quando sai do caminho?

Quando você entende as barreiras que o impedem de construir riqueza, você para de dar desculpas e se esforça para assumir o controle de suas finanças.

3. Siga um orçamento

Se você quiser assumir o controle de suas finanças, então você precisa se organizar e aprender a administrar seu dinheiro.

Criar um orçamento permite que você controle suas despesas, acompanhe quais contas pagar e quando, e alocar suas finanças. Seguir um orçamento coloca você no controle e evita que você gaste demais ou economize.

Muitos americanos deixam de seguir um orçamento porque o consideram difícil e estressante. Isso não poderia estar mais longe da verdade! Quer você use aplicativos de gerenciamento de dinheiro ou imprimíveis orçamentários gratuitos, existem muitos recursos que tornam a criação de um orçamento bastante simples.

Na verdade, usamos nosso próprio modelo de orçamento para pagar US $ 25, 000 no valor de dívidas! Se seguir um orçamento ainda parece opressor, verifique nosso guia simples sobre como iniciar um orçamento ou pegue um orçamento bonito para impressão que funcione para você.

4. Pague-se primeiro

Outro ótimo hábito de gerar riqueza é pagar a si mesmo primeiro.

O conceito deste método testado e comprovado é simples:antes de pagar a qualquer outra pessoa, coloque dinheiro em sua conta poupança primeiro. Deve se tornar um hábito e não negociável, não é algo que você tenta fazer de vez em quando.

Muitas vezes, nós pagamos dívidas, pagar contas, ou compre mantimentos primeiro e depois coloque dinheiro em poupanças e investimentos. Deveríamos estar fazendo isso ao contrário. Da próxima vez que você for pago, coloque sua porcentagem alocada na economia antes de gastar dinheiro em qualquer outra coisa.

A melhor coisa que você pode fazer é automatizar esse processo. Na verdade, você deve automatizar todas as suas finanças se quiser desenvolver melhores hábitos financeiros.

Usamos Mint &Personal Capital para gerenciar nosso dinheiro eletronicamente e automatizar nossas economias.

5. Automatize suas finanças

Tornar suas contas e economias automáticas pode economizar muito tempo, energia, e dinheiro. Você não terá que se preocupar em pagar taxas atrasadas, e algumas empresas até oferecem um pequeno desconto para tornar seus pagamentos automáticos.

A maioria dos bancos e instituições financeiras facilita a configuração do pagamento automático de contas na data e no valor necessários. Depois de configurá-lo, você está pronto para ir! Apenas certifique-se de fazer check-in ocasionalmente para ter certeza de que tudo está funcionando perfeitamente e você não está sendo cobrado por nada.

Automatizar seus pagamentos não irá apenas economizar dinheiro, mas eles vão lhe poupar tempo e dar-lhe energia para se concentrar em seus outros hábitos financeiros.

6. Use contas bancárias separadas

Use contas correntes e contas poupança separadas para automatizar ainda mais suas finanças.

Você pode configurar seu depósito direto para transferir automaticamente uma certa porcentagem do seu salário diretamente para a sua poupança. Se você não pode confiar em si mesmo para economizar dinheiro, isso pode funcionar muito bem para você. Você pode até dar um passo adiante e abrir sua conta poupança em um banco externo para que ela fique longe da vista e da mente!

Se você gosta de gastar mais, tente ter uma conta separada para pagamento de contas. Isso ajudará você a manter seu dinheiro para despesas separado do dinheiro para contas.

7. Construir um Fundo de Emergência

Você sabia que a maioria dos americanos não seria capaz de cobrir um $ 1, 000 despesas em caso de emergência?

Ter um fundo de emergência é um hábito financeiro tão importante que é o primeiro passo do bebê de Dave Ramsey. Eventos imprevistos, como reparos, cirurgias, ou emergências familiares acontecem, e não ter um fundo de emergência pode prejudicar todo o seu orçamento, torna ainda mais difícil economizar dinheiro, e saldar dívidas.

Certifique-se de ter um fundo de emergência para que você tenha alguma flexibilidade em suas finanças e não tenha que investir em suas economias. Você decide quanto dinheiro reservará para emergências. A maioria dos gurus financeiros (incluindo Dave Ramsey) aconselha economizar em qualquer lugar a partir de US $ 1, 000 a três a seis meses de despesas de subsistência.

Você pode aprender mais sobre como alcançar a liberdade financeira com estas dicas de Dave Ramsey, escute seu podcast, ou dê uma olhada em seu livro Total Money Makeover.

8. Viva frugalmente

Então você rastreou suas despesas, você automatizou suas finanças, e até configurar contas separadas de poupança e conta corrente.

Só há um problema. Você ainda não sabe como economizar dinheiro.

Você não está sozinho!

Se você ainda não consegue economizar dinheiro depois de controlar as despesas, então pode ser hora de começar a viver com frugalidade.

A vida frugal não é algo que acontece rapidamente e existem vários graus de frugalidade. Comece pequeno - tente cortar o cabo e opte pelo Netflix, ou faça seu próprio café em casa, em vez de pegar o Starbucks drive-thru.

Clique aqui para saber mais sobre a vida frugal para que você possa começar a economizar dinheiro sem se privar!

9. Encontre maneiras de ganhar dinheiro extra

Pessoas com bons hábitos financeiros não apenas cortam despesas, eles fazem tudo o que podem para aumentar sua renda também.

Se você está com um orçamento apertado, viver frugalmente pode te levar longe, mas você também deve procurar maneiras de ganhar dinheiro extra. Felizmente, ganhar dinheiro online nunca foi tão fácil.

Esteja você procurando por uma atividade fácil ou começando um negócio online, as possibilidades de ganhar dinheiro extra são infinitas.

10. Saldar dívidas

Idealmente, todo o seu dinheiro sobrando precisaria ser usado para pagar sua dívida. Se você está ganhando dinheiro extra, coloque esse dinheiro no pagamento de sua dívida. Isso ajudará você a pagar mais do que o mínimo e também a economizar dinheiro em juros.

Existem muitos métodos diferentes para saldar sua dívida. Encontre um método que funcione para você e seu orçamento. Se você quiser uma vitória rápida que o mantenha motivado, Considere o método da bola de neve da dívida. Este método prioriza o pagamento de suas dívidas menores primeiro, antes de pagar suas dívidas maiores.

Colocar todo o seu dinheiro para pagar a dívida pode ser difícil, mas você vai respirar muito mais fácil quando estiver livre de dívidas!

11. Investir

Se você tiver dinheiro sobrando depois de pagar as contas, pagando dívidas, e aumentando suas economias, investir é um ótimo hábito que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.

Comece investindo mais dinheiro em sua aposentadoria. A aposentadoria pode parecer distante, mas você se agradecerá mais tarde se começar a contribuir mais agora.

12. Aumente seu conhecimento financeiro

Se você quiser melhorar suas finanças, você precisa entender como as finanças funcionam. Isso significa aprender constantemente mais sobre negócios, dinheiro, e finanças pessoais. Felizmente, há uma abundância de recursos disponíveis.

Existem muitos blogs de finanças pessoais (incluindo o nosso!) Que permitem que você se inscreva no boletim informativo deles e receba conselhos financeiros diretamente na sua caixa de entrada! Você também pode ouvir podcasts indo de um lugar para outro, ter aulas de educação financeira, ou ler livros de gurus financeiros.

Conhecimento é poder, e o aprendizado o ajudará a se tornar um especialista com seu dinheiro e a mantê-lo motivado para o poder durante sua jornada.

Considerações finais sobre como criar hábitos financeiros melhores

Você pode criar um futuro brilhante para si mesmo, desenvolvendo hábitos inteligentes que o ajudam a administrar melhor seu dinheiro. Contudo, é importante perceber que, assim como qualquer hábito, bons hábitos levam tempo e energia para serem desenvolvidos.

Lembre-se de começar pequeno, até que você nem perceba que seus bons hábitos estão começando a se formar. Não se culpe se sair da linha - mergulhe de novo! É assim que você não apenas cria bons hábitos, mas fique com eles para sempre!