Grandes vitórias:o caminho mais rápido para a riqueza

Existe uma divisão no mundo das finanças pessoais. De um lado, estão as pessoas que oferecem conselhos sobre como economizar e economizar para o sucesso financeiro. Do outro, estão os especialistas que zombam da frugalidade e conquistam grandes vitórias. Acho que há lugar para ambos.

Do meu ponto de vista, é importante fazer as pequenas coisas - juntar cupons, conservando eletricidade - porque isso cria bons hábitos. E, claro, muitas pequenas ações se combinam para gerar grandes recompensas a longo prazo. (Além disso, há o fato de que um estilo de vida frugal custa menos para manter, o que significa que você pode alcançar a independência financeira mais cedo!)

Por outro lado, o campo das “grandes vitórias” tem um ponto válido. Muitas pessoas se concentram exclusivamente nas pequenas coisas porque é fácil de fazer e não requer nenhum sacrifício real. Ainda assim, você melhora seu fluxo de caixa mensal centenas de dólares ao alcançar uma única grande vitória, o que é provável que seja mais do que você economiza em todas as coisas econômicas que você faz combinadas.

Grandes vitórias contra vitórias de Pirro

Do jeito que eu vejo, Existem quatro tipos de coisas que você pode fazer para reduzir suas despesas ou aumentar sua receita.

• Coisas difíceis (ou demoradas) que fornecem pequenos ganhos. Essas vitórias de Pirro incluem coisas como ir de porta em porta colecionar jornais velhos para ganhar dinheiro ou fazer seu próprio sabão em pó.
• Coisas fáceis (ou rápidas) que fornecem pequenos ganhos. Porque existem tantas dessas oportunidades, eles são o pão com manteiga das finanças pessoais. São as vitórias diárias com as quais todos estamos familiarizados. Do lado da receita, eles incluem horas extras de trabalho e participação em estudos de pesquisa. Pequena, maneiras rápidas de reduzir gastos incluem recortar cupons, comprando roupas em brechós, e fazer uso da biblioteca pública.
• Coisas difíceis (ou demoradas) que oferecem grandes recompensas. Algumas tarefas, como mudar para uma casa mais barata em uma cidade mais barata, pode fornecer grandes recompensas, mas eles levam muito tempo e esforço para serem realizados. Estes são projetos em andamento, e pode incluir a venda de todas as coisas que você coletou em seu sótão ou garagem. (Um exemplo disso é eu vendendo meus gibis no ano passado.)
• Coisas fáceis (ou rápidas) que oferecem grandes recompensas. É aqui que você deve passar a maior parte do seu tempo:Trabalhando para grandes vitórias. Isso inclui a negociação de seu salário (que leva minutos, mas compensa nas próximas décadas) e reduzindo seus custos de transporte (o que você pode fazer em questão de dias).

Aqui está um diagrama para fornecer uma representação visual do que estou descrevendo:

Observação: Por conveniência, Estou dizendo que as coisas que fazemos se enquadram em um desses quatro quadrantes. Na realidade, tudo isso existe em um continuum. Algumas das ações fáceis são mais fáceis do que outras. E cada um de nós obterá resultados ligeiramente diferentes.

Como você pode ver, grandes ganhos são a melhor maneira de melhorar sua situação financeira. Eles são fáceis (ou rápidos) de alcançar, mas forneça grandes recompensas. Se você quiser melhorar sua situação financeira, começar com estas.

Como conseguir grandes vitórias

Aqui estão alguns exemplos de maneiras comuns de obter grandes ganhos que irão melhorar drasticamente o seu fluxo de caixa:

Habitação

A habitação é a maior despesa para a maioria dos americanos - e por uma larga margem. De acordo com a Pesquisa de Despesas do Consumidor de 2012 (CES) do Bureau of Labor Statistics, a família americana típica gasta 32,8 por cento de sua renda em habitação, que inclui hipoteca (ou aluguel), manutenção, seguro, interesse, e utilitários.

Em um mundo ideal, você reduziria suas despesas com moradia comprando uma casa acessível em uma cidade com baixo custo de vida. Mas embora isso proporcionasse um enorme recompensa financeira, não é exatamente fácil, o que significa que não se qualifica como uma “grande vitória” no meu mundo. Mas lá estão maneiras mais fáceis de reduzir suas despesas de vida.

O maior (e, reconhecidamente, mais difícil) é se mover dentro de sua cidade atual. Venda a sua casa (ou mude do seu aluguel) e escolha algo mais acessível. Pense nisso:se você é um americano médio que gasta um pouco mais de US $ 50, 000 por ano, $ 1, 408 vai para habitação todos os meses. Reduza isso em 10 por cento, e você economizará quase $ 150 por mês. Reduza em 30 por cento, e você economizará mais de $ 5, 000 por ano!

Transporte

Transporte é nossa segunda maior despesa. Gastamos uma média de $ 750 por mês (17,5 por cento do orçamento normal) para contornar, incluindo pagamentos de veículos, Gasolina, seguro, e reparos. Eu sei que os americanos amam seus automóveis. Eles relutam em deixá-los ir, mesmo em face da lógica. Mas imagine quanto você poderia economizar se pudesse cortar os custos do seu carro pela metade! Como você faz isso?

• Venda seu carro atual. Substitua por um veículo usado, aquele que economiza combustível. (Benefício colateral:um mais velho, veículo usado custará menos para segurar!)
• Dirija seu carro somente quando necessário. Quando possivel, bicicleta ou a pé para chegar ao seu destino. (Benefício colateral:aumento da aptidão, o que também economiza dinheiro!)
• Faça uso de transporte público. (Benefício colateral:hora de ler!)

Normalmente, quando recomendo que as pessoas mudem a forma como se movimentam, Encontro uma parede de objeções. Sem problemas. Estou acostumado com isso. Mas deixe-me sugerir que, em vez de procurar razões para você não pode faça isso para procurar maneiras de posso. Você vai economizar muito dinheiro.

Outras despesas

Juntos, habitação e transporte consomem metade do orçamento do americano médio. Existem enormes oportunidades de economia se você optar por economizar nessas duas categorias. Mas também existem dezenas de maneiras de conseguir grandes vitórias em outras áreas.

O CES revela que uma família típica gastou $ 1, 736 em roupas em 2012, $ 3, 556 sobre cuidados de saúde, $ 2, 605 em entretenimento, e $ 6, 599 em comida (que não inclui os $ 783 que foram para álcool e tabaco).

Porque cada um de nós é diferente e gastamos de maneiras diferentes, as oportunidades de grandes ganhos variam de pessoa para pessoa. Por exemplo, depois de rastrear meus gastos no último semestre de 2013, Percebi que estava gastando muito com viagens. Este ano, Espero cortar minhas despesas de viagem pela metade. Isso me permitiria economizar dinheiro para outras metas, tal como, aulas de guitarra.

Examine seus próprios gastos. Onde você tem mais espaço para cortar? Como você pode fazer isso? Procure grandes vitórias - e faça-as acontecer.

Renda

Já escrevi antes sobre a importância de aumentar sua renda. Embora seja ótimo cortar gastos, você só pode cortar seu orçamento até agora. Seu potencial de ganhos, por outro lado, é teoricamente ilimitado. Se você realmente quer ficar rico - lentamente ou não - você terá que ganhar mais dinheiro.

Mas como acontece com os gastos, alguns métodos de aumentar sua receita fornecem grandes ganhos, enquanto outros não. Aqui estão duas maneiras fáceis (ou rápidas) de fazer uma grande diferença na quantidade de dinheiro que você ganha:

• Pegue um segundo emprego. Ganhar mais em seu tempo livre é uma maneira rápida de aumentar seu fluxo de caixa, e é algo que quase qualquer pessoa pode fazer. Algumas pessoas não gostam da ideia de aceitar um segundo emprego (sentem que está abaixo delas) e outras estão cheias de razões pelas quais isso é impossível (eles não têm tempo, o mercado de trabalho está difícil). Mas para aqueles que escolherem este caminho, um segundo emprego envolve menos risco e planejamento do que a maioria das outras estratégias de aumento de renda, e é provável que cause muito menos estresse do que seu trabalho principal.
• Negocie seu salário. Uma das melhores maneiras de aumentar sua renda está na fonte:durante as negociações salariais quando você consegue um emprego ou durante uma avaliação de desempenho. Para muitas pessoas, negociações salariais podem ser estranhas ou assustadoras. Mas em seu livro Negociando Seu Salário , O técnico de carreira, Jack Chapman, argumenta que os poucos minutos durante os quais você pede mais dinheiro em uma entrevista podem fazer uma diferença de dezenas de milhares de dólares em sua carreira. Pode ser centenas de milhares. É uma grande vitória.

Existem outras maneiras de aumentar sua receita - torne-se mais educado, comece um negócio paralelo, torna-se senhorio - mas exige mais tempo e esforço. Você pode encontrar um segundo emprego esta semana e ganhe mais para atingir seus objetivos financeiros. E você pode negociar um aumento de salário na próxima vez que se sentar para uma avaliação de desempenho. Ambos fornecem grandes aumentos para seus ganhos com um mínimo de esforço.

The Bottom Line

Não estou dizendo que você não deve fazer seu próprio sabão em pó ou coletar jornais para ganhar dinheiro. Mas acho importante colocar essas atividades em seus devidos lugares e perceber que você vai nunca fique rico fazendo-os. (Na verdade, eles são uma maneira ruim de se livrar das dívidas.) É melhor se concentrar em ações que são mais fáceis de concluir e / ou geram recompensas maiores.

A maior barreira entre a pessoa média e grandes vitórias não é a habilidade. É psicologia. Grandes vitórias geralmente exigem esforço e sacrifício, o que pode ser difícil de engolir, especialmente se você está apenas começando com finanças pessoais inteligentes. Mas quanto mais cedo você entender que essas não são ideias marginais, mais rápido você sairá das dívidas ou alcançará a independência financeira. As pequenas coisas constituem uma ótima base para a mudança de comportamento, mas está fazendo grandes coisas que o tornarão rico.