A melhor maneira de gastar menos? Corte nas coisas grandes!

Você não precisa de uma alta renda para alcançar a Independência Financeira.

Ganhar mais dinheiro ajuda, certo, mas se você for diligente em cortar custos, é possível alcançar a liberdade financeira até com um salário médio.

Eu quero que você conheça meu amigo, João. John é um professor aposentado de 81 anos. Ele é um milionário - mas você nunca saberia disso.

John começou a vida como carpinteiro. Na casa dos trinta, ele voltou para a escola para se tornar um professor. Ele passou os próximos vinte anos ensinando oficinas em uma escola secundária em uma parte pobre da cidade. Ele se aposentou para a liberdade financeira aos 58 anos. Ele nunca teve uma grande renda e não herdou uma fortuna.

Então, como ele ficou rico? Ele beliscou seus centavos e adorou seus dólares. John alcançou a independência financeira cortando custos implacavelmente.

• John não mora em uma mansão. Ele mora na mesma casa de fazenda que comprou por US $ 10, 500 em 1962. Ele pagou sua hipoteca antes do tempo, e já mora no local há 53 anos!
• John não dirige um Mercedes ou BMW novos. Ele dirige uma minivan Chevy 1998 que comprou barato há cinco anos. É feio, mas ele não se importa. Ele atende às suas necessidades e ele não tem planos de fazer upgrade.
• John não tira férias luxuosas. Ele passa os verões no sudeste do Alasca em um velho barco de pesca de 38 pés que comprou em dinheiro em 1995. Ele passa os invernos fazendo trabalho voluntário em fazendas e ranchos na Nova Zelândia.
• John não gosta de jantar em restaurantes chiques. Ele prefere fazer suas próprias refeições em casa. "Para mim, restaurantes são um desperdício de dinheiro, " ele diz. "Eu não aprecio eles."

John soa como um milionário típico para você? Se você fosse acreditar na TV, filmes, e revistas, você pode pensar que a maioria dos milionários vive assim:

Somos constantemente bombardeados por mensagens de que pessoas ricas desfrutam de estilos de vida luxuosos e luxuosos. Pela minha experiência em encontros com dezenas de milionários na última década, esse tipo de estilo de vida é a exceção, não a regra.

A maioria das pessoas ricas que conheço são como John. Eles estão quieto milionários. Eles praticam riqueza furtiva.

Mas não acredite apenas na minha palavra. Vejamos o que dizem os especialistas.

Estilos de vida dos ricos e sem família

No The Millionaire Next Door , autores Thomas Stanley e William Danko compartilham o que aprenderam ao longo de anos de pesquisa acadêmica sobre os hábitos dos ricos da América. Aqui está uma lição importante:

Quais são as três palavras que definem o perfil dos ricos? FRUGAL FRUGAL FRUGAL … Ser frugal é a pedra angular da construção de riqueza.

Eles escrevem que os milionários tendem a “jogar no ataque” com dinheiro - sua renda é muito maior do que a média - mas eles também “jogam na grande defesa”. Eles não são grandes gastadores. Eles são econômicos. Eles optam por sair da cultura de consumo, fazer compras com base em suas necessidades e desejos pessoais, em vez de status e moda.

“Poucas pessoas podem sustentar hábitos de gastos perdulários e, ao mesmo tempo, acumular riqueza, ”Escrevem os autores. “[Milionários] tornaram-se milionários orçando e controlando despesas, e eles mantêm seu status de afluente da mesma maneira. ”

Estudo após estudo mostra a mesma coisa. Para ficar rico, você tem que administrar seu estilo de vida. Você não pode ganhar mais gastos estúpidos.

Excelente. Você entendeu. Para atingir seus objetivos, você tem que cortar custos. Mas quão?

Há duas escolas de pensamento:

• A maioria dos escritores de dinheiro enfatiza a economia em pequenas coisas. Eles ensinam como cortar cupons, conservar eletricidade, e gaste menos em entretenimento. Essas pequenas vitórias são geralmente rápidas e fáceis de alcançar.
• Algumas pessoas incentivam os leitores a buscar “grandes vitórias”. Eles argumentam que a maneira mais rápida de obter riqueza é gastar menos em itens caros, como sua casa e seu carro. A desvantagem dessa abordagem? Grandes vitórias exigem muito trabalho, e oportunidades para buscá-los são raras.

Eu acredito que um gerente de dinheiro inteligente faz as duas coisas. Ela pratica economia diariamente e ela aproveita todas as oportunidades para cortar gastos com as coisas grandes.

A frugalidade é uma parte importante das finanças pessoais

Você poderia economizar cerca de 50 centavos por dia bebendo um copo de água em vez de uma lata de refrigerante. Isso não significa muito se você fizer isso apenas uma vez, mas, ao longo de um ano inteiro, essa única mudança aumentaria seu lucro pessoal em quase US $ 200. Quando tomados juntos, muitas dessas pequenas economias fazem uma diferença notável.

Pequenas quantidades Faz matéria.

Em vez de fornecer alguns exemplos inventados de quanto você poderia economizar, aqui estão números reais de minha própria vida. Quando eu tirei $ 35, 000 em dívidas há alguns anos, Eu decidi que:

• Mudar meu pacote de TV a cabo de $ 65,82 por mês para $ 12,01 por mês, economizando $ 645,72 a cada ano.
• Livre-se da minha linha telefônica residencial (cerca de US $ 46,50 por mês) e da minha assinatura da Audible (US $ 21,95 por mês), economizando $ 821,40 por ano.
• Cancelar minhas assinaturas de revistas e jornais, economizando $ 137 por ano.
• Use a biblioteca pública em vez de comprar nas livrarias, economizando $ 391,95 no primeiro ano.
• Plante uma horta para cultivar meus próprios produtos, economizando mais de $ 300 por ano. (Sim, Sou tão nerd que mantive uma planilha para controlar o quanto economizei!)

Só com essas mudanças, Aumentei meu fluxo de caixa em $ 2, 281,61 por ano. Isso é um lucro adicional de quase US $ 200 por mês.

Você não ficará rico - lentamente ou não - cortando a conta da TV a cabo ou cultivando seus próprios tomates. Mas quando pequenas mudanças fazem parte de uma campanha contínua de poupança e investimento, eles podem realmente trazer grandes mudanças!

A magia de pensar grande

Embora seja importante economizar dinheiro em coisas do dia a dia, é ainda mais importante observar quanto você gasta nas compras principais. Ao fazer escolhas inteligentes em itens caros, você pode salvar milhares de dólares em um golpe. Se você gastar cinquenta mil a menos ao comprar uma casa, são cinquenta mil (ou mais!) que você nunca precisa ganhar.

Habitação

A habitação é a maior despesa para a maioria dos americanos - e por uma larga margem. De acordo com a Pesquisa de Despesas do Consumidor de 2015 do Bureau of Labor Statistics, a família americana típica gasta 32,8% de sua renda em habitação, que inclui hipoteca (ou aluguel), manutenção, seguro, interesse, e utilitários.

Em um mundo ideal, você reduziria suas despesas com moradia comprando uma casa acessível em uma cidade com baixo custo de vida.

Embora a mudança para uma casa mais barata em uma cidade mais barata provavelmente forneceria um enorme recompensa financeira, não é exatamente fácil. Uma alternativa mais prática pode ser mudar-se dentro de sua cidade atual. Venda a sua casa (ou mude do seu aluguel) e escolha algo mais acessível.

Pense nisso:se você é um americano médio que gasta US $ 1.534 por mês em um lugar para morar, reduzir essa despesa em 10% economizaria $ 150 por pagamento de moradia. Deixe por aqui 30% e você economizará mais de $ 5000 por ano!

“Se você ainda não é rico, mas quer um dia, nunca compre uma casa que requeira uma hipoteca superior ao dobro da renda anual realizada de sua família. Viver em áreas menos caras pode permitir que você gaste menos e invista mais de sua renda. Você pagará menos pela sua casa e, correspondentemente, menos pelos impostos sobre a propriedade. Seus vizinhos terão menos probabilidade de dirigir veículos motorizados caros. Você achará mais fácil manter-se atualizado, mesmo à frente, dos Jones e ainda acumulam riqueza. ” - The Millionaire Next Door

Transporte

Transporte é nossa segunda maior despesa nos EUA. Gastamos uma média de US $ 792 por mês (17 por cento do orçamento normal) para nos locomover, incluindo pagamentos de veículos, Gasolina, seguro, e reparos. Eu sei que os americanos amam seus automóveis. Eles relutam em deixá-los ir, mesmo em face da lógica. Mas imagine quanto você poderia economizar se pudesse cortar os custos do seu carro pela metade! Como você faz isso?

• Venda seu carro atual. Substitua por um veículo usado, aquele que economiza combustível. (Benefício colateral:um mais velho, veículo usado custará menos para segurar!)
• Dirija seu carro somente quando necessário. Quando possivel, bicicleta ou a pé para chegar ao seu destino. (Benefício colateral:aumento da aptidão, o que também economiza dinheiro!)
• Faça uso de transporte público. (Benefício colateral:hora de ler!)

Quando eu recomendo que as pessoas mudem a forma como se movimentam, Normalmente sou confrontado com uma parede de objeções. Mas deixe-me sugerir que, em vez de procurar razões para você não pode fazem isto, em vez disso, procure maneiras de você posso. Você vai economizar muito dinheiro.

Outras despesas

Juntos, habitação e transporte consomem metade do orçamento americano médio. Existem enormes oportunidades de economia se você optar por economizar nessas duas categorias. Mas você também pode conseguir grandes vitórias em outras áreas.

A Pesquisa de Despesas do Consumidor mostra que uma família típica gastou US $ 1.846 em roupas em 2015, $ 4342 em cuidados de saúde, $ 2842 em entretenimento, e $ 7.023 em comida.

Porque cada um de nós é diferente e gastamos de maneiras diferentes, as oportunidades de grandes ganhos variam de pessoa para pessoa. Depois de rastrear meus gastos no último semestre de 2013, por exemplo, Percebi que estava gastando muito com viagens. Em 2014, Cortei minhas despesas de viagem pela metade. Isso me permitiu economizar dinheiro para outros objetivos, como comprar um motorhome.

A melhor maneira de gastar menos

Alguns anos atrás, Perguntei ao meu amigo John se ele tinha um conselho para os jovens que querem se aposentar mais cedo.

“Este é o segredo da liberdade financeira, " ele me disse. “Eu não me importo quanto você ganha - você gasta menos do que ganha. Você não tem que gostar. Você apenas tem que fazer isso. Porque aquilo é o segredo."

A melhor maneira de gastar menos é otimizar as coisas grandes.

Não estou dizendo que você não deve fazer seu próprio sabão em pó ou plantar uma horta. Certamente, faça essas coisas! Mas entenda que se tudo o que você faz são as pequenas coisas, sua única esperança é ficar rico lentamente. Você pode fazer melhor.

Observação: Durante o mês de março, Estou migrando material antigo do Money Boss para o Get Rich Slowly - incluindo os artigos que descrevem o “método Money Boss”. Este é o quinto desses artigos.

• A primeira parte respondeu à pergunta, “O que é independência financeira?”
• A parte dois examinou por que você deve conduzir sua vida como um negócio.
• A parte três explicou como escrever uma declaração de missão pessoal.
• A quarta parte explorou a importância da taxa de poupança.

Procure outras parcelas da série “Método Money Boss” duas vezes por semana até que todas tenham sido transferidas do site antigo.