Minha experiência com seguro saúde alternativo ao Obamacare

Há poucos meses atrás, Eu compartilhei sobre como sobreviver sem seguro saúde. Para recapitular, Eu pertenço a um ministério de compartilhamento de saúde (HSM) chamado Christian Healthcare Ministries (CHM), apenas um dos vários ministérios que são alternativas aprovadas pela ACA para o seguro saúde. Mas também quero compartilhar minhas experiências com seguro de saúde alternativo ao Obamacare.

O que pertencemos não é seguro de saúde; Portanto, não pagamos um prêmio (embora paguemos um "presente" a cada mês ou o que corresponda a uma franquia, exceto que é chamada de “responsabilidade pessoal”). Escolhemos essa opção porque nem meu marido nem eu temos acesso a um plano patrocinado pelo empregador. A consideração mais importante para nós era o custo, seguido por opções de cobertura. Optamos pelo nível mais caro, o que significa que temos uma responsabilidade pessoal de $ 500 por cada evento médico que cada um de nossos familiares vivencia anualmente.

Família de cinco pessoas paga $ 450 por mês para seguro saúde

Na época do artigo anterior, Eu era o único membro da minha família a pertencer, e paguei $ 150 por mês. Agora, toda a nossa família de cinco pessoas pertence a US $ 450 por mês. Mesmo se o tamanho de nossa família dobrasse, essa é a contribuição mensal máxima que teríamos que fazer.

Esse valor me cobriu até US $ 125, 000 por evento; mas, como alguns leitores apontaram, contas médicas podem exceder isso em um piscar de olhos. Por causa disso, sentimos que seria valioso fazer parte do programa extra de nosso ministério. Por US $ 75 extras por trimestre (e uma taxa anual de US $ 40), não temos limite de reembolso por diagnóstico.

Como funciona o seguro saúde alternativo

Pouco depois de se tornar um membro, Tive a oportunidade de experimentar essa forma de pagar contas médicas quando soube que estava grávida. Liguei imediatamente para o HSM para informá-los e pedir instruções. Conforme instruído, Liguei para o consultório do meu médico e para o hospital onde planejava fazer o parto para obter uma estimativa das despesas de entrega. Esses documentos foram enviados ao nosso HSM imediatamente.

Ao longo da minha gravidez, conforme recebia contas, Liguei para cada provedor e pedi um desconto. Mais frequente, o desconto foi de 20%. O maior desconto que recebi foi de 25 por cento, e alguns lugares não ofereciam descontos. Mas aprendi a não aceitar a primeira resposta. Um lugar em particular me disse que não oferecia descontos. Quando liguei de volta e pedi especificamente um desconto de 25 por cento com uma oferta para pagar o saldo total naquele dia, Eu consegui o que pedi.

Assim que recebi contas e extratos detalhados, Eu os enviei para o HSM, embora nem sempre em tempo hábil (mas explicarei o porquê em breve). Usualmente, Fui reembolsado no prazo de 60 dias após o envio de minhas contas, embora o HSM diga que geralmente reembolsam dentro de 60 a 90 dias. Contudo, vários meses antes da minha data de vencimento, Recebi um cheque do HSM com instruções para pagar minhas despesas de OB na íntegra e $ 1, 000 para o hospital como pagamento antecipado das despesas de entrega.

Até aquele ponto, minha gravidez tinha corrido bem. Então fui diagnosticado com diabetes gestacional, resultando em monitoramento fetal semanal. Fui induzido, teve uma cesariana, e meu filho desenvolveu icterícia. Todas essas coisas resultaram em despesas maiores do que as estimativas originais.

O que eu gosto

Eu gosto de pagar apenas $ 450 por mês, para ter certeza. Também gosto de como a responsabilidade pessoal é tratada. Você é responsável pelos primeiros $ 500; mas se você garantir um desconto, você é responsável apenas pelo total menos o desconto. Então, contanto que o restante das minhas contas médicas sejam reembolsadas, Eu paguei $ 400 do bolso para dar à luz um bebê porque obtive um desconto de 20% nos meus primeiros $ 500. O preço é justo.

Também gostei de poder pagar meu OB mais cedo, bem como começar a pagar a conta do hospital.

O que eu não gosto sobre isso

Também encontrei algumas dificuldades. Não sou uma pessoa muito organizada; então manter o controle de todas as minhas contas, pedindo descontos e extratos detalhados, e saber quais contas foram e quais não foram reembolsadas foi complicado para mim. No fim, Eu criei um sistema que o tornou mais gerenciável, mas ainda me causou dores de cabeça.

Eu também gostaria de ter apresentado algumas contas mais rapidamente. Eu estava fazendo um teste de $ 255,20 todas as semanas; e desde que foi só (haha) $ 255,20 por semana, Paguei a conta e recebi cada extrato detalhado. Afinal, Não queria enviar uma carta toda semana. Não era melhor agrupá-los? Nós vamos, como você sabe, $ 255,20 por semana é mais de $ 1000 por mês, não exatamente um troco. Isso nos fez sentir muito pressionados. E correio tradicional? No fim, Eu estava mandando um e-mail para eles. Duh, Lisa.

Além de enviar contas com mais rapidez, Eu também gostaria de ter utilizado os planos de pagamento dos provedores, só para me dar espaço para respirar até que os reembolsos cheguem.

Mas usar os planos de pagamento também não era minha coisa favorita, e não os usei até que fosse necessário. Portanto, nossas contas de poupança estavam diminuindo. Eu me senti - não tenho certeza - talvez irresponsável por não ter pago todas as contas ao recebê-las. Minha conta do hospital ultrapassou US $ 13, 000, e embora eu pudesse ter tirado dinheiro do nosso fundo de emergência para pagá-lo, Eu não queria arriscar. Nossas contas totais eram mais de $ 30, 000, então, se eu tivesse começado com isso em mente, Acho que teria planejado melhor.

Contudo, cada provedor foi muito útil enquanto eu explicava nossas circunstâncias. E configurar os planos de pagamento era simples; Eu apenas me senti estressado com isso. Acho que fazer isso requer algumas economias - se você não quiser ficar completamente estressado, isso é.

O seguro de saúde alternativo ao Obamacare é eficaz?

A partir de hoje, Eu só tenho cerca de $ 4, 000 ainda a ser reembolsado. Estou me sentindo aliviado porque paguei três contas e tenho apenas mais algumas para pagar. Trabalhar com o HSM foi definitivamente um prazer porque eles foram muito gentis e prestativos.

Se eu conseguisse obter seguro saúde para minha família com uma pequena franquia, Posso considerar voltar à cobertura de saúde convencional. Contudo, agora que tenho alguma experiencia, Eu sei como tornar mais fácil da próxima vez. Então, pelo maior tempo possível, nossa família provavelmente pagará por nossas despesas médicas elegíveis dessa forma. Então eu acho que diria sim, esse tipo de seguro de saúde alternativo ao Obamacare tem sido muito eficaz em manter nossos custos baixos.

Você já teve experiência com uma alternativa ao Obamacare? Como você administrou suas contas médicas e como foi reembolsado?