Custo de vida:por que você deve escolher um lugar barato para morar

p Ao visitar Raleigh no início deste mês, Passei uma manhã com meu amigo Justin (do excelente blog Root of Good) e sua esposa. Enquanto bebíamos nosso café e mordiscávamos nossos bagels, a conversa voltou-se para o custo de vida. (Nerds de dinheiro serão nerds de dinheiro, Afinal.)

p “As coisas são mais baratas aqui na Carolina do Norte do que em Portland, " Eu disse. “A comida é mais barata. Cerveja é mais barata. Os quartos de hotel são mais baratos. Suas casas são mais baratas também. Noite passada, enquanto caminhava pela vizinhança ao lado do meu hotel, Eu aumentei os preços da habitação. Fiquei chocado com o quão baixo eles estão! ”

p "Sim, os custos de moradia são mais baixos aqui do que em muitas partes do país, ”Justin disse.

p “Tome nossa casa, por exemplo. Compramos em 2003 por $ 108, 000. Zillow diz que vale cerca de US $ 198, 000 agora. Mas aposto que é muito menos do que você pagaria por um lugar semelhante em Portland. ”

p Ele tem razão. Justin e sua esposa possuem uma casa de 1.800 pés quadrados em 0,3 acres de terra. Seu lugar tem quatro quartos e 2,5 banheiros. Há apenas 1 local à venda em Portland no momento que corresponda a essas estatísticas e custará US $ 430, 000 - mais do que o dobro do preço que a mesma casa alcançaria em Raleigh.

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p A habitação é de longe a maior fatia do orçamento americano médio, representando um terço dos gastos familiares típicos. Por causa disso, a melhor maneira de cortar seus custos (e, portanto, aumentar sua “margem de lucro”) é reduzir quanto você gasta para manter um teto sobre sua cabeça.

p Uma maneira óbvia de cortar custos com moradia é escolher uma casa ou apartamento mais barato. Mas se você realmente deseja cortar seus gastos, considere se mudar para um novo bairro. Ou cidade. Ou estado. Se você estiver disposto a mudar de local, você pode aumentar seu poder de compra e acelere sua taxa de poupança.

p O custo de vida é um daqueles fatores que as pessoas raramente consideram, mas que pode ter um grande impacto no orçamento familiar - às vezes de maneiras inesperadas. De acordo com The Millionaire Next Door :

p Viver em áreas menos caras pode permitir que você gaste menos e invista mais de sua renda. Você pagará menos pela sua casa e, correspondentemente, menos pelos impostos sobre a propriedade. É menos provável que seus vizinhos dirijam veículos motorizados caros. Você achará mais fácil manter-se atualizado, mesmo à frente, dos Joneses e ainda acumular riqueza.

p Uma coisa é falar sobre os efeitos do alto custo de vida, mas outro para realmente experimentá-lo.

Custo de vida na vida real

p Em nossa viagem de quinze meses pelos Estados Unidos, Kim e eu fizemos questão de observar como os preços variavam de cidade para cidade e de região para região.

p Enquanto ficou preso por dez dias na zona rural de Plankinton, Dakota do Sul, por exemplo, Paguei US $ 10,60 por um corte de cabelo masculino chique. Em casa em Portland, Eu pago $ 28 pelo mesmo corte de cabelo chique. Em Fort Collins, Colorado, Paguei $ 30 por um corte de cabelo. Em Santa Bárbara, Califórnia, Paguei $ 50 ou $ 60 pelo mesmo corte sofisticado.

p O gás também era mais barato em Dakota do Sul. A comida também. Cerveja e uísque também. Filmes também. Então era quase tudo, incluindo habitação. Os preços da habitação seguiram um padrão semelhante aos preços do haircut que mencionei acima. A $ 280, 000 casas em Portland podem custar US $ 300, 000 em Fort Collins e $ 500k a $ 600k em Santa Bárbara. Em Dakota do Sul, essa mesma casa custaria cerca de US $ 106, 000

p Alguns anos atrás, Troquei um e-mail com um leitor que teve experiência em primeira mão lutando com o alto custo de vida. Ela me deu permissão para compartilhar sua história:

p Durante oito anos, economizei cerca de 40% do meu salário relativamente modesto. Eu tinha criado um fundo de emergência, bem como uma economia de bom tamanho ... e então tivemos filhos.

p Perdemos nosso apartamento com aluguel estabilizado logo depois que nossos filhos nasceram. Vivemos na cidade de Nova York, e embora eu afirme que há muitas coisas sobre a cidade que são realmente muito econômicas (transporte público e entretenimento gratuito estão no topo da minha lista), o custo do aluguel e da creche em Nova York é exagerado.

p Em um ano, o custo de um apartamento a preço de mercado em nosso bairro mais dois filhos na creche consumiu minhas economias suadas. No final do ano, o pote de dinheiro que eu tinha trabalhado tanto para economizar caiu quase $ 50, 000

p Felizmente, meu marido e eu nunca tivemos qualquer tipo de dívida e já vivíamos bem abaixo de nossas posses antes dos filhos nascerem. Mas isso também significava que havia muito pouca gordura sobrando em nosso orçamento, além das despesas com aluguel e creche. (Já tínhamos abandonado o telefone fixo, nunca tive cabo, cozinhamos quase todas as nossas refeições em casa, e corte nossa modesta "mesada" de US $ 50 / mês para despesas extras.)

p Nós somos a própria definição de sábio e tolo de libra!

p Eventualmente, mudamos para um apartamento mais barato. Embora não tenhamos precisado economizar desde que nos mudamos, ainda vivemos essencialmente mês a mês por causa da creche e do aluguel. O bairro é mais barato por um motivo.

p A vida real nos obrigará a fazer outro movimento na primavera. Um de nossos empregos está indo embora, então isso vai forçar uma decisão de uma forma ou de outra, já que não podemos ficar em Nova York com um único salário. A mudança está definitivamente chegando.

p Esta leitora e seu marido já são frugais - é assim que ela construiu seu buffer de poupança para começar - então não há muito mais que a família possa cortar. Este é um exemplo em que a única solução real é buscar uma cidade com menor custo de vida.

Salvando em Savannah

p Quais lugares são mais baratos para morar? Quais são os mais caros? Este mapa de Governante A revista mostra até onde vai o salário médio em 191 áreas metropolitanas dos EUA.

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p Os pontos verdes escuros (azuis?) Indicam cidades onde seus salários compram mais após o ajuste de custo de vida. Pontos marrons escuros são lugares onde você tem que trabalhar mais para conseguir o que deseja. (Clique para jogar com uma versão interativa do mapa.)

p Como você pode ver, grandes cidades costeiras tendem a ser mais caras do que cidades menores no centro do país. Se você tem um orçamento fixo, você terá mais retorno financeiro comprando uma casa em Oklahoma City ou Sioux Falls do que morando em San Francisco ou Washington D.C.

p Não são apenas cidades costeiras, no entanto. Existem bolsões caros em todos os EUA de Flagstaff, Arizona a Hot Springs, Arkansas. E algumas cidades costeiras - Boston, Houston, Seattle, Tampa - são relativamente baratos. (Em Boston e Seattle, no entanto, isso porque os salários são altos, não porque as coisas são baratas.)

p No meio de nossa viagem, Kim e eu decidimos passar o inverno em Savannah, Geórgia. Durante nossos seis meses em Savannah, gastamos muito menos do que gastaríamos com o mesmo estilo de vida aqui em Portland. De acordo com a calculadora de custo de vida da CNN, Portland é 44% mais caro do que em Savannah. (E a moradia custa quase três vezes mais aqui do que na Geórgia!)

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p Em cidades maiores, freqüentemente há diferenças de custo de vida entre os bairros. Ao decidir onde morar em Savannah, por exemplo, nós tínhamos uma escolha:

• Poderíamos alugar um pequeno apartamento no distrito histórico do centro por US $ 1.750 por mês. O lugar teria sido muito divertido porque era cercado por lojas e restaurantes, e estava perto de qualquer coisa que gostaríamos de fazer.
• Em vez disso, poderíamos optar por um condomínio de tamanho modesto nos arredores da cidade por $ 1325 por mês. Este local era próximo a nada . Poderíamos caminhar até o supermercado, mas teríamos que dirigir até a cidade se quiséssemos nos dar ao luxo.

p Depois de considerar os fatores financeiros e de estilo de vida, optamos por alugar o condomínio no meio dos pântanos. Na superfície, esta decisão nos economizou $ 425 por mês. Na realidade, isso nos salvou muito mais do que isso.

p Se tivéssemos vivido no centro, teríamos que pagar para estacionar o Mini Cooper (US $ 95 / mês). Teríamos sido constantemente tentados a comer fora ou a sair para beber. Teria sido muito fácil para ver vitrines se tornar real Shopping. Em vez de, desfrutávamos de uma Noite de Encontros por semana. Passamos o resto do nosso tempo trabalhando e nos exercitando.

p Acredito que optar pelo local menos glamoroso nos salvou mínimo de US $ 5.000 em nossa estadia de seis meses - e a economia real é provavelmente muito maior.

Arrecadar centavos em Portland

p Este mesmo conceito - certos bairros custando menos do que outros - foi um fator determinante em nossa decisão no ano passado de vender nosso condomínio e nos mudar para “o campo”. Amamos onde moramos, mas os custos eram absurdos.

• Primeiro, havia os custos de manutenção de um lugar que ostensivamente possuíamos. Mesmo sem hipoteca, estávamos pagando quase $ 1200 por mês para taxas HOA, Serviços de utilidade pública, seguro, e mais. (Em nosso novo lugar, gastamos metade disso.)
• Mais, havia o custo furtivo da inflação do estilo de vida. Nosso condomínio ficava em um bairro divertido, repleto de restaurantes e bares. Era muito fácil depois de um longo dia simplesmente subir a rua até um dos nossos lugares favoritos, onde gastaríamos $ 50 ou $ 100 em alimentos e bebidas. Mudar para nosso novo lugar cortou nossos gastos com restaurante pela metade.
• Por último, o custo das mercadorias em nosso novo bairro é menor do que em nosso antigo. Em Sellwood, nossas opções de mercearia eram limitadas. E caro. Os mercados mais próximos eram ambos de produtos orgânicos de alta qualidade, o tipo de lugar que você pode ver em um episódio de Portlandia . Sim, a qualidade era excelente. Mas desde que nos mudamos, estamos gastando cerca de 25% menos em mantimentos a cada mês.

p A mudança nos ajudou a economizar em alguns itens de custo de vida. Mas também trouxe consigo alguns aumentos de gastos. Porque somos mais rurais agora, nós dirigimos com mais freqüência. Kim, especialmente, está gastando mais em gás. Nossa “nova” casa também tem custos de manutenção maiores do que o condomínio. Colocamos muito dinheiro neste lugar desde que nos mudamos. (Acho que isso não é realmente uma questão de custo de vida, mas sim de propriedade, no entanto.)

p Meu ponto é que mesmo dentro de uma cidade, existem diferenças de custo de vida que você pode aproveitar a seu favor - especialmente se estiver disposto a morar em uma parte mais difícil da cidade.

The Bottom Line

p Obviamente, escolher um lugar para morar é mais do que preço.

p Quando você escolhe uma cidade (ou bairro) para chamar de lar, você faz isso por causa do clima, A política, e as pessoas. Você quer viver perto de amigos e familiares. Você quer um bom distrito escolar. Você quer pessoas que pensem e ajam da mesma maneira que você. Por essas razões (e outras), Omaha pode não ser uma boa escolha para você. (Savannah não é uma boa escolha para mim a longo prazo, mas esteve bem durante alguns meses.)

p Aqui está o resultado final: O lugar onde você escolhe morar tem um efeito maior em seu sucesso financeiro a longo prazo do que quase qualquer outro fator. Quanto você ganha às vezes é mais importante (nem sempre), nesse caso, o custo de vida é um segundo próximo.

p O custo de vida pode causar estragos em sua busca pela liberdade financeira. Ou pode ajudá-lo a atingir seus objetivos mais cedo do que você pensou ser possível. A escolha é sua.