Meu plano para comprar um carro novo

p É engraçado. Quinze anos atrás, as finanças pessoais diárias eram uma tarefa árdua para mim. Não entendia como fazer no dia a dia escolhas inteligentes que estivessem alinhadas aos meus valores. Eu nem tinha certeza de quais eram meus valores!

p Hoje, as coisas são muito mais fáceis. Certo, existem desafios. Às vezes, faço escolhas erradas. Mas principalmente, o que gasto está alinhado com o que desejo da vida. (Com a ressalva, claro, que quem eu sou e o que eu quero muda com o tempo.)

p Estou feliz por ter desenvolvido bons hábitos. Agora mesmo, está me impedindo de tomar uma decisão precipitada. Durante a maior parte de 2019, Kim e eu temos lutado contra a coceira do carro novo. O velho J.D. já teria sucumbido. O modelo deste ano ainda faz coisas idiotas, como passar horas construindo carros personalizados no site do Mini, mas até agora não estou coçando a coceira do carro novo.

p Em vez de, Eu vim com um plano, um caminho para a compra de um carro. E Kim também criou um plano próprio.

Meu plano para comprar um carro novo

p "Veja isso, ”Eu disse a Kim algumas semanas atrás. Eu carreguei meu laptop para mostrar a ela meu mais recente design do Mini:um conversível laranja superpotente que não faz sentido para nossas vidas.

p Kim balançou a cabeça. “Você tem que parar de acessar o site do Mini, " ela disse. “E você tem que parar de usar essa ferramenta de construir seu próprio carro. Isso é perigoso." Ela está certa.

p No início desta semana, enquanto Tally e eu caminhávamos pelas colinas e colhíamos amoras, Pensei seriamente em se / quando deveria comprar um carro novo. Acho que ganhei alguma clareza.

p Certo, se eu sacasse alguns dos meus investimentos, Eu poderia justificar fazer esta compra hoje. Mas, como aprendi ano passado, esse tipo de ação acarreta uma enorme consequência tributária. Se eu vendesse investimentos para comprar o carro, Eu efetivamente pagaria um prêmio de 15% para fazer a compra. Não estou disposto a fazer isso.

p Mais, é difícil para mim racionalizar o pagamento de tanto por um carro novo. É uma loucura como os veículos são caros hoje em dia. (Já pareço um velho?)

p Falando em ser um homem velho:a única coisa que me permite considerar um novo carro novo é que estou envelhecendo. Eu tenho cinquenta É altamente provável que, se eu comprasse um novo veículo, seria a última compra de um veículo novo da minha vida. (Eu costumo ficar com meus carros por muito tempo. Posso ver isso aos 67 ou 70, Eu compraria outro carro usado porque um novo Mini iria durar até então.)

p Enquanto o cachorro farejava a beira da estrada em busca de coelhos, Formulei um plano real para comprar um carro novo. Decidi que existem três condições que me levariam a fazer esta compra. Do menos provável ao mais provável, essas condições são:

• As taxas de juros sobre empréstimos para automóveis caem baixo o suficiente para que eu justifique fazer pagamentos. Como eu disse, Não quero sacar meus investimentos para comprar um carro. Minha renda mensal tem alcancei um nível em que eu poderia usar parte dele para pagar por um carro, mas não quero pagar muito juros se o fizer. Agora mesmo, a média nacional dos EUA para um empréstimo de 60 meses é de 4,21%. Isso é muito alto. 0,0% seria baixo o suficiente, obviamente. Mas em que nível eu estaria disposto a fazer um empréstimo? Não tenho certeza. Acho que 2% pode ser muito alto, mas 1% está bem.
• Meu Mini Cooper atual morre. Meu carro passou por alguns grandes reparos desde 2016, mas geralmente funciona bem. Não há pressa em substituí-lo. Mas, se isso acontecer em um acidente (Deus me livre!) Ou se algo importante der errado, bem, então eu consideraria mudar para um carro novo.
• Economizo o suficiente para pagar em dinheiro todo (ou a maior parte) de um veículo novo. GRS está começando a ganhar mais dinheiro. Não muito - não como nos velhos tempos - mas algum . Pretendo colocar isso de lado em um fundo de automóveis. Enquanto isso, sempre que recebo quantias fixas, Vou colocar esse dinheiro no fundo do carro também. (Estou negociando um projeto que pode me dar cerca de US $ 15, 000 - E se sempre acontece.)

p Se qualquer um desses três se concretizar, Vou puxar o gatilho. Vou comprar um carro novo. (A não ser que, claro, Eu consigo me livrar dessa coceira de carro novo para sempre. Mas isso é improvável.) Enquanto isso, Vou me contentar com os dois veículos que já possuo:meu Mini Cooper 2004 e meu caminhão Toyota 1993. Eu gosto dos dois e eles funcionam bem. Eles são bons o suficiente, você sabe?

O plano de Kim para comprar um carro novo

p Enquanto isso, Kim está travando uma batalha semelhante. Por mais que ela me aconselhe a parar de fazer maquetes do meu carro dos sonhos, Costumo entrar na sala e descobrir que ela está navegando no Craigslist ou no site da Toyota, olhando melancolicamente para RAV4s.

p Fim-de-semana passado, passamos a noite de domingo no centro de Portland para jantar e um jogo do Timbers. Enquanto caminhávamos, ela apontou vários SUVs compactos. "Aquele é fofo, " ela disse, apontando para um Subaru de algum tipo. “Eu gosto dessa cor. Que modelo é esse? Você acha que é um 2017? ”

p Entre nós dois, concordamos que devemos ter um veículo prático e um veículo divertido. Nossas definições de "prático" e "divertido" não são exatamente o mesmo - eu nunca compraria um SUV, e ela não compraria outro Mini - mas eles estão perto o suficiente. Kim decidiu que é ela quem vai buscar a prática. Para ela, isso significa um SUV compacto.

p Depois de contar a ela sobre meu plano para uma nova compra, Eu perguntei se ela tinha um plano.

p "Nós vamos, Estou mais adiantado no processo do que você, " ela disse. “Você não tem nada guardado para um carro. Eu faço. Eu tenho $ 15, 000. E se eu puder vender aquela motocicleta idiota, Eu deveria ter mais $ 3.500. Assim que eu tiver $ 20, 000 em minha conta Ally, Vou comprar um carro. ” (Kim adora sua conta poupança Ally. Não estou brincando. Ela é como uma pessoa que anda, anúncio falante da Ally - assim como eu sou um anúncio do Mini. Isto é hilário.)

p “Você está perto, " Eu disse.

p "Eu sei, " ela disse. “É por isso que tenho olhado para carros. Quero descobrir o que está disponível e quanto custam as coisas. Ontem, Liguei para três concessionárias locais para perguntar quando os modelos de 2019 serão fechados. Eles disseram que me ligariam de volta em alguns meses. Espero ter salvo o suficiente até lá. ”

p Então, O plano de Kim é simples:quando ela tiver US $ 20, 000 salvos, ela vai comprar um SUV compacto. Se ela puder comprar um novo e encontrar um de que goste, ela vai comprar. Outro, ela vai comprar um modelo usado recente.

p Além disso, ela prefere:

• Um veículo híbrido ou elétrico.
• A capacidade de rebocar um trailer (embora não tenhamos um).
• A capacidade de carregar dois caiaques (que nós Faz próprios, mas não usam porque não temos como levá-los ao rio).
• Baixo ruído da estrada.
• A capacidade de ouvir podcasts.
• Boa visibilidade em toda a volta.

p Acho que ela ficará surpresa quando chegar a hora de comprar. Acho que qualquer SUV moderno vai satisfazer sua lista de requisitos. E com base em seu progresso, Eu estou supondo que em algum momento deste outono ou inverno, Estaremos visitando concessionárias de automóveis para test-drive.

Segundas intenções

p Sei que esta é a segunda (terceira?) Vez que escrevo sobre o mesmo assunto em seis meses. Isso porque a situação do nosso carro está ocupando muito do nosso cérebro ultimamente. Isso continuará até que tenhamos algum tipo de resolução.

p Não tenho dúvidas de que a esta altura do ano que vem, Kim ou eu - ou nós dois - teremos um carro novo. Mas estou satisfeito porque ambos resistimos ao impulso de sair correndo e fazer uma compra antes de estarmos prontos. Estamos dedicando um tempo para pesquisar o que queremos (bem, Kim é, Eu acho - estou apenas criando Minis personalizados), e ambos formulamos planos para economizar na compra.

p Enquanto isso, Devo agradecer a todos os leitores da GRS que deixaram comentários (ou me enviaram e-mail) com dicas para conseguir melhores negócios. (Meu favorito? Encontre uma parte dos EUA onde meu carro escolhido vende mal. Compre o carro lá por menos, em seguida, dirija de volta para Portland.)

p Há uma vozinha dentro da minha cabeça que diz:“J.D., você não deve nem comprar um carro novo. Você não valoriza carros o suficiente para justificar um novo. Continue comprando veículos usados. Veja o quanto você ama sua picape 1993. Custou apenas $ 1900! ”

p Essa vozinha tem um ponto válido. Mais, Eu não dirijo muito. Eu dirijo talvez três vezes por semana em um total de sessenta milhas. Eu faço várias viagens mais longas a cada ano, no entanto. Eu acho que minha direção anual média é de cerca de 3000 milhas.

p Faz sentido comprar um carro novo se eu vou dirigi-lo apenas 5.000 milhas por ano? Eu não sei. Eu suspeito que não. É por isso que o J.D. racional diz:“Compre usado.” Ou talvez eu pudesse fazer o que meu amigo Rob Farrington faz:desistir completamente da posse de um carro e apenas usar o compartilhamento de carona.

p p.s. Logo depois de publicar isso, Eu li um ótimo artigo em Uma riqueza do senso comum:a coisa que provavelmente está abrindo um buraco em seu orçamento. Ben Carlson observa que as três maiores dívidas na vida da maioria das pessoas são hipotecas, empréstimos para faculdade, e empréstimos para automóveis. Os dois primeiros podem ser racionalizados, mesmo para pessoas que estão lutando financeiramente. Um novo empréstimo de carro, por outro lado, é mais difícil argumentar. Se você está em boa situação financeira, multar. Mas se você não é, você não deveria estar pedindo $ 50 emprestados, 000 para comprar um novo caminhão. (Veja também:Por que é improvável que seu carro de luxo aumente materialmente sua felicidade.)