E se eu não puder pagar minhas contas este mês?

Todos nós enfrentamos circunstâncias financeiras desafiadoras de tempos em tempos. Sejam montanhas de dívidas ou falta de fundo de emergência para gerenciar uma crise, tempos difíceis causam estresse.

Muitos americanos podem se relacionar. Na verdade, LendingClub descobriu que, no final de 2021, mais de 60% dos americanos vivem de salário em salário.

Se você está nessa situação, pode se perguntar quais são suas opções se não puder pagar suas contas este mês. Este guia compartilha o que fazer se você não conseguir gerenciar suas despesas atuais e como melhorar suas finanças.

O que fazer se você não puder pagar suas contas

Não conseguir pagar suas contas mensais é uma situação que muitas pessoas enfrentam. Não há vergonha nisso.

No entanto, agora é a hora de agir.

Você pode ficar tentado a desistir ou ignorar completamente suas obrigações. No entanto, isso só tornará a situação mais terrível. Aqui está o que fazer se você estiver no final de sua corda financeira.

Priorize suas contas

Sentar-se e analisar suas contas é o primeiro passo a tomar se você quiser parar de viver de salário em salário.

Veja tudo em que você gasta dinheiro a cada mês e faça uma lista de contas mensais em ordem de prioridade.

Este não é o momento de mentir para si mesmo. Crie um orçamento com foco em suas contas mais importantes primeiro para que você saiba o que priorizar.

ComoDave Ramsey diz, esta é a hora de cobrir suas “quatro paredes”, que são:

• Comida
• Utilitários
• Abrigo
• Transporte

Ele argumenta que você deve priorizar as despesas nessa ordem. Embora cada situação seja diferente, é vital cobrir essas quatro áreas.

Se você está com dificuldades para pagar as contas este mês, lembre-se de que a maioria das despesas mensais é um luxo, não uma necessidade. Isso inclui pagar qualquer coisa para sair da dívida.

Esse objetivo pode esperar pelo momento.

Cuide de você e de sua família em primeiro lugar. Não deixe credores, golpistas ou qualquer outra pessoa convencê-lo do contrário.

No entanto, se possível, continue fazendo os pagamentos mínimos de qualquer dívida com seu dinheiro extra. Dessa forma, você não prejudicará sua pontuação de crédito por falta de pagamento.

Como gerenciar pagamentos

Entender que você precisa priorizar quais contas pagar a cada mês é o primeiro passo. Em seguida, é hora de entrar em contato com seus credores e as pessoas que você deve para ver se é possível modificar seus pagamentos.

hipoteca ou aluguel

Se você estiver com dificuldades para fazer o pagamento do aluguel este mês, entre em contato com o proprietário. Pergunte se há algo que eles possam fazer para ajudar você a pagar o aluguel.

Mesmo que seja dividir o pagamento em vários pagamentos menores, isso pode lhe dar o espaço para respirar que você precisa para manter um teto sobre sua cabeça e evitar que eles tenham que encontrar um novo inquilino.

Algumas cidades têm proteção contra despejo, e pode haver outros recursos quando você precisar de ajuda para pagar o aluguel .

Se você não puder pagar sua hipoteca, entre em contato com seu agente de empréstimo. Seu credor pode oferecer uma modificação do empréstimo que pode reduzir seu pagamento mensal, estendendo a data de pagamento do empréstimo.

Se você está sofrendo com uma perda de emprego, seu agente de cobrança pode colocar seu empréstimo em tolerância temporária. Os juros ainda podem ser acumulados, mas o adiamento dos pagamentos oferece mais dinheiro para usar em outras contas.

Depois de se recuperar, procure maneiras de economizar nesse custo. Orçamento para aluguel é uma habilidade negligenciada, mas essencial para usar.

Utilitários

Se você está lutando para pagar suas contas de serviços públicos, é hora de agir. Entre em contato com seu provedor e informe-o sobre sua situação atual.

Veja quais planos eles oferecem para ajudá-lo a economizar dinheiro e manter as luzes acesas em sua casa.

Você também pode fazer uma pesquisa rápida na Internet por opções que permitirão que você obtenha ajuda para pagar as contas de energia elétrica. Algumas organizações locais geralmente prestam assistência.

Além do alívio financeiro, explore formas de reduzir o consumo. Isso pode significar manter sua casa um pouco mais fria durante o inverno ou mais quente no verão.

Além disso, procure torneiras com vazamento ou outros aparelhos que possam precisar de reparos simples para melhorar sua eficiência.

Pagamento de carro

Pagamentos de carro são muitas vezes uma grande parte da maioria dos orçamentos. Como outras responsabilidades financeiras, você não quer ignorar o credor se não conseguir pagar a conta este mês.

Você deseja contatá-los e informá-los da situação. Pergunte quais recursos eles têm para ajustar seu pagamento atual.

Você pode modificar seus pagamentos de contas, adiar pagamentos ou renunciar a taxas atrasadas.

Comida

Você obviamente não pode cortar a comida, mas pode ser sábio sobre o que compra. Evite gastar com itens desnecessários. Em vez disso, concentre-se nos grampos.

Se você estiver fazendo suas próprias compras, procure mercearias baratas em sua área, como Aldi, para ajudar a esticar seu orçamento.

Você pode até usar um aplicativo como o Ibotta para receber dinheiro de volta em suas compras.

Além disso, sua comunidade também pode ter uma despensa de alimentos local que fornece itens essenciais.

Programas governamentais de assistência alimentar como SNAP, WIC e programas de merenda escolar também podem ser valiosos se você estiver com problemas financeiros.

Credores

É até possível encontrar alívio financeiro para seus cartões de crédito e empréstimos estudantis.

Cartões de crédito: Esforce-se para fazer o pagamento mínimo para manter sua conta em situação regular. Pagamentos em atraso podem gerar taxas e reduzir seu poder de negociação com seu credor.

Se você estiver com dificuldades para efetuar o pagamento, entre em contato com o emissor e veja a assistência que ele pode fornecer. Não os ignore, pois isso só piorará a situação.

Empréstimos estudantis :A maioria dos empréstimos federais tem benefícios de dificuldades, como planos de pagamento baseados em renda e programas de perdão de empréstimos. Entre em contato com seu agente federal de empréstimos para solicitar assistência.

Além disso, esses benefícios não se aplicam a empréstimos estudantis particulares. Se você estiver em dúvida se você se qualifica ou não, entre em contato com seu servicer para obter uma resposta.

Outras contas

Você pode ter contas mensais adicionais, como telefone celular, cabo e muito mais. Se você não puder pagar as contas este mês, procure maneiras de reduzir essas contas.

É fácil encontrar um plano de celular mais barato ou corte o fio no cabo para ajudar a reduzir custos. Novamente, essas não são necessidades para viver, então procure maneiras de reduzir esses custos.

O que evitar se precisar de assistência financeira

Lidar com o estresse financeiro é certamente um desafio. Você pode descobrir que algumas opções podem se apresentar como uma maneira de resolver sua situação.

Muitas vezes, eles só tornam a situação mais estressante. Aqui estão algumas coisas a evitar se você precisar de ajuda para pagar as contas.

Cartões de crédito

Um cartão de crédito é uma maneira conveniente de pagar as despesas enquanto atrasa as contas, ou assim parece. Infelizmente, os cartões de crédito são muitas vezes uma miragem no meio de um deserto financeiro.

Os cartões de crédito têm altas taxas de juros. Se você fizer apenas o pagamento mensal mínimo, pode levar anos para pagar seu saldo.

Também é mais fácil cobrar despesas desnecessárias em vez de pagar em dinheiro, o que aumenta o saldo total e os juros vitalícios.

A última coisa que você quer fazer é acumular dívidas. Existem várias outras maneiras de obter ajuda com contas que são muito melhores do que cartões de crédito, especialmente se você precisar de dinheiro agora .

Aproveite e esqueça os cartões de crédito.

Empréstimos de dia de pagamento

Se há algo pior do que cartões de crédito, são empréstimos consignados. Empréstimos do dia de pagamento se comercializam como uma maneira fácil de obter dinheiro rápido.

O que esses credores escondem é que os empréstimos do dia de pagamento criam um ciclo de dívidas cheio de taxas e multas flagrantes. Como resultado, é mais difícil pagar suas contas não pagas.

Aproveite uma das melhores alternativas para empréstimos consignados . Você se sairá muito melhor.

Compre agora e pague depois

Compre agora, pague depois (BNPL ) é uma das tendências mais recentes para comprar itens com pagamentos mensais fixos que parecem ser econômicos.

Infelizmente, esses aplicativos facilitam a criação de dívidas porque você pode comprar itens que não precisa no momento e provavelmente não pode pagar antecipadamente.

Além disso, esses serviços podem enganá-lo, pois geralmente cobram altas taxas de serviço em vez de juros. Isso significa que seus custos de empréstimo podem ser semelhantes.

Aplicativos que emprestam dinheiro a você contra os salários auferidos são semelhantes e devem ser evitados. Eles alegam que os fundos criam liberdade, mas geralmente continuam o ciclo da dívida.

Marketing multinível

O marketing multinível (MLM), ou esquemas de pirâmide, se pintam como uma ótima opção para ficar rico rapidamente. Infelizmente, isso é mentira.

De acordo com a Federal Trade Commission, menos de um por cento daqueles que se juntam a um MLM ganham lucro. Muitas vezes, ingressar em um MLM só leva a dívidas e frustração.

Por exemplo, você tem que gastar muito dinheiro adiantado para construir seu inventário. Então, você precisa encontrar pessoas dispostas a comprar seus itens por um preço mais alto.

Os relatórios indicam que as empresas de MLM estão cada vez mais visando aqueles que estão atrasados ​​nas contas. Não vale a pena o incômodo, então não caia na promessa de riquezas.

Como parar o sangramento

Se você costuma procurar ajuda para pagar as contas, é hora de parar o sangramento. Você quer evitar que o dinheiro saia o máximo que puder.

Se possível, você quer trazer dinheiro e economizar dinheiro. Aqui estão algumas maneiras de fazer isso.

Solicite subsídio de desemprego

Benefícios de desemprego são de particular importância se você perder o emprego. Pode parecer vergonhoso aplicar, mas essa opção de alívio existe por um motivo.

Esta salvação financeira pode ajudá-lo a pagar suas despesas básicas.

Encontre uma confusão lateral

Um segundo emprego pode compensar uma queda na renda se você não estiver mais trabalhando horas extras ou tiver turnos reduzidos.

Ganhar uma renda extra é uma excelente opção se você precisar de ajuda para pagar suas contas. Existem inúmeras maneiras de trazer dinheiro extra para sua casa, muitas vezes com pouca ou nenhuma habilidade especial necessária.

Uma das melhores maneiras de ganhar dinheiro extra é trabalhando para aplicativos de entrega sob demanda. O DoorDash está disponível na maioria das cidades e você pode entregar refeições em restaurantes locais.

Você pode contornar sua programação e os motoristas do DoorDash podem receber US$ 23 por hora durante uma entrega.

Se você não quer sair de casa, aqui são algumas das principais maneiras de ganhar dinheiro extra em casa.

Lembre-se de que, se você solicitar benefícios de desemprego, isso poderá afetar suas tentativas de complementar sua renda. Ao se inscrever, é melhor perguntar quanto você pode ganhar sem reduzir seus benefícios.

Comece a cortar suas contas

Você costuma se perguntar:“Como posso pagar minhas contas?” Nesse caso, o primeiro passo é aprender como reduzir suas contas mensais .

Analise cada fatura recorrente mensal e encontre maneiras de cortar custos. As quantias podem parecer pequenas, mas todas se somam.

Se precisar de ajuda para negociar ou reduzir contas, um serviço como o Rocket Money é um bom recurso. O serviço não tem custos iniciais ou ocultos, embora eles retenham 40% de qualquer economia que ganhem para você.

Parece impossível fazer um orçamento quando o dinheiro está curto , mas a estratégia acima simplifica o processo.

Comece a economizar

Construir uma conta de poupança de emergência é essencial quando você fica com a cabeça acima da água com as contas. Mesmo que seja apenas $ 10 ou $ 20 por mês, você quer começar a economizar.

Isso ajudará você a encerrar o ciclo de dívidas e fornecerá uma almofada para recorrer se o inesperado acontecer. É aconselhável construir um fundo de emergência que equivale a três a seis meses de despesas de subsistência.

Não deixe que a quantidade o impeça de começar. Defina uma meta de economizar US$ 500, depois US$ 1.000 e trabalhe a partir daí. Isso fornecerá um bom ponto de partida para atingir a meta mais robusta.

Chime® é um excelente recurso para construir suas economias. O aplicativo de gerenciamento de dinheiro tem uma conta poupança, mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas*, sem saldos mínimos de conta e muito mais para ajudá-lo a gerenciar seus recursos.

Leia nossa análise do aplicativo aqui aprender mais.

Resumo

É assustador se você precisar de ajuda para pagar as contas. Quando enfrentamos a incerteza, pode parecer que não há caminhos disponíveis para ajuda. Felizmente, esse não é o caso.

Em nossa atual cultura turbulenta e em tempos normais, quase sempre há maneiras de encontrar assistência. Se você dedicar um tempo para avaliar suas finanças e elaborar um plano, estará em uma posição melhor financeiramente.



O que você faz quando precisa de ajuda para pagar as contas mensais?

*Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários prestados e cartões de débito emitidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.



Taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede podem ser aplicadas, exceto em caixas eletrônicos MoneyPass em um 7-Eleven ou em qualquer caixa eletrônico Allpoint ou Visa Plus Alliance.

*Os ganhos reais podem diferir e depender de fatores como o número de entregas concluídas, hora do dia, local e despesas. O pagamento por hora é calculado com base nos pagamentos médios do Dasher durante uma entrega (desde o momento em que você aceita um pedido até o momento em que você o entrega) durante um período de 90 dias e inclui compensação por pico de pagamento, gorjetas e outros incentivos.