Lidar com as finanças aos 30 anos

Parabéns! Você sobreviveu aos 20 anos – uma década emocionante quando você pensa que finalmente está começando a entender a vida e está se preparando para se estabelecer na idade adulta que criou para si mesmo.



Ou assim você pensa.



A verdade é que seus 30 anos provavelmente serão outra década agitada de mudanças e experiências na vida. À medida que você navega pelos próximos dez anos, você poderá desfrutar de um mundo totalmente novo de aventuras.



Encontrar maneiras de construir um plano financeiro para esta década (e todas as que estão à sua frente) requer toda a sua atenção agora para chegar satisfatoriamente aos 40 anos – mesmo que você ainda não esteja pronto para pensar tão à frente. Em seus 30 anos, as finanças estão absolutamente entrelaçadas com seus planos familiares, sua carreira e, sim, sua aposentadoria.



Reserve alguns minutos para verificar suas metas financeiras na sua idade atual. Avalie sua situação financeira para determinar se deseja fazer alterações. Veja se seus planos de finanças pessoais estão tomando forma para o futuro à sua frente. Vamos começar.

Bem-vindo aos seus 30 anos

Levante a mão se o foco em um plano de aposentadoria estiver muito longe para se pensar. Você não está sozinho se ainda não começou a planejar sua vida pós-carreira, mas esta é a década para formar um plano. Além do seu futuro, há muitas opções atuais à sua frente. Mas vamos voltar para a aposentadoria daqui a pouco...



Esta década pode marcar o fim de seus pagamentos de empréstimos estudantis, se você os tiver, e também pode ser quando você comprar sua primeira casa. Esta pode ser a década em que você verá todos esses anos de transição de trabalho pesado para promoções e aumentos salariais. Você pode decidir se estabelecer e começar uma família, ou talvez perceber que está perfeitamente feliz criando apenas seus filhotes.



Aos 30 anos, uma tonelada métrica de decisões importantes surgirá em seu caminho. Prepare-se para aprimorar sua responsabilidade financeira para com você e sua família. Como você pode esperar, há muitas opções financeiras nesta década a serem consideradas:

• hipoteca
• Pagamentos de carro
• Contas correntes conjuntas
• Dívida de cartão de crédito
• Seguro de vida
• 529 contas universitárias para crianças
• 401 mil contribuições

Tenha em mente que estas são apenas algumas das escolhas financeiras típicas que muitos americanos encontram durante esta fase da vida, e você pode nem enfrentar todas essas decisões. Seus 30 anos são o momento perfeito para definir seu próprio curso e se não se parece com o de todos os outros, isso é perfeitamente normal para sua geração também.

Torne-se proprietário

Você pode não planejar comprar uma casa este ano, ou talvez até mesmo nesta década, mas se o pensamento já passou pela sua cabeça, essa é a hora de começar o planejamento financeiro necessário para executar esses planos.



O segredo para obter a melhor hipoteca possível e a melhor taxa de juros disponível é construir um bom crédito começando agora. Se você já iniciou esse plano aos 20 anos, ótimo. Mas se você está pensando seriamente em se tornar um proprietário, agora é quando se torna real.



Seu bom amigo, a internet, pode lhe oferecer muitas informações sobre todas as etapas necessárias para se mudar para a casa própria, então use esse tempo antes da compra da casa para fazer sua lição de casa (sim, sempre há lição de casa para adultos).



Procure aconselhamento financeiro profissional de seu banqueiro comunitário, pois eles terão informações específicas sobre sua localização. Eles também podem ajudá-lo a organizar suas finanças para o que vier a seguir em sua vida.

Fazendo grandes compras

O que pode vir a seguir são outras grandes compras. Se você já está pagando um empréstimo para automóvel, pode ter certeza de que não será o último. O mesmo conselho para a compra de casa também ajuda em outras grandes compras:economize para adiantamentos e estabeleça um bom crédito.



Sua própria grande despesa pode incluir a mudança para um novo emprego. Você pode estar comprando imóveis para uma futura casa que deseja construir. Não está fora de questão que grandes despesas financeiras possam estar relacionadas a cuidar de um pai idoso. Nesta década, um milhão de mudanças podem ocorrer na vida. Seu melhor plano financeiro para esses anos é se preparar o máximo que puder para o que vier a seguir.



Se você ainda não construiu seu fundo de emergência, priorize essa tarefa. Dessa forma, se você se deparar com uma grande compra ou despesa, estará mais bem preparado para gerenciá-la sem prejudicar seu crédito.

Acoplando suas finanças

Se você acasalar (ou sim, desacoplar) aos 30 anos, suas finanças serão absolutamente afetadas. Você ainda pode estar tentando controlar seu próprio dinheiro e, de repente, ter que misturar seu dinheiro com o dinheiro de outra pessoa?! Onde você começa?

Contas conjuntas

Comece com uma conta poupança conjunta. É uma boa maneira de se ajustar a observar o movimento do dinheiro entre vocês dois. O que é ótimo é que a maioria das contas pessoais pode interagir por meio de seu aplicativo de banco móvel para transferir dinheiro para sua conta poupança conjunta. (Então, participar pode ser uma brisa.)



Alguns casais também optam por abrir uma conta corrente compartilhada que eles usam apenas para cobrir despesas regulares e compartilhadas. Com ele, cada um contribui com uma quantia fixa a cada mês (dica:divida as pedras de depósito direto!) que entre eles cobrirá contas como aluguel, serviços públicos e seguro automóvel. Esse método oferece uma boa maneira de facilitar o compartilhamento de responsabilidades financeiras em vez de ir direto para o fundo do poço. É uma sugestão que pode fornecer a você tanto a independência financeira quanto a interdependência que você precisa para fazer o trabalho sem problemas.

Empréstimo conjunto

Você tem dívida. Seu parceiro tem dívidas. Agora você pode estar pensando em dívida compartilhada. Se você precisar resolver sua dívida atual antes de adicionar mais, pode valer a pena considerar a consolidação da dívida como um casal.



Outro grande aspecto de juntar as finanças é que seu capital pessoal se torna capital compartilhado. Se você planeja comprar uma casa ou tomar decisões de investimento, agora tem o poder de compra de dois. Então, novamente, isso pode significar absorver negativamente o crédito ruim de seu parceiro também. Sejam abertos um com o outro sobre o estado de suas finanças para evitar surpresas desagradáveis, uma vez que você realmente se aprofunde para estabelecer um bom crédito para seus planos de longo prazo juntos.

Implicações conjuntas

Da mesma forma, seu patrimônio líquido pode mudar à medida que você toma decisões com um novo parceiro ou sem parceiro, caso fique solteiro novamente aos 30 anos. Seu patrimônio líquido é um excelente indicador de suas finanças que lhe dá uma visão ampla com base em seus ativos e dívidas específicos. Arranje tempo para estar ciente do seu. Ele pode ajudá-lo a trazer todos esses recursos financeiros soltos em uma imagem clara.



Use esta década para avançar em direção à liberdade financeira. Se você está seguindo em frente com outra pessoa, estabeleça metas claras para que trabalhem juntos em direção à liberdade financeira a dois.

Lidar com dívidas (por enquanto)

Você já ouviu isso antes - você sabe que é verdade. Acabe com essa dívida. Agora, esta pode não ser a década em que você elimina dívidas, na verdade, você pode assumir mais dívidas. Mas, seja um segundo carro ou uma hipoteca, você deve continuar reduzindo a dívida dos seus 20 anos.



Se você ainda está pagando esses empréstimos estudantis, bem-vindo ao clube. Felizmente, eles estão diminuindo. Se não, não adie a procura de assistência de empréstimo estudantil.



Se você gostou um pouco demais da dívida de cartão de crédito divirta-se agora e pague depois aos 20 anos, pressione para acabar com o que deve. Às vezes, é mais fácil falar do que fazer quando surgem novas surpresas, mas sempre tente colocar dinheiro extra no seu fundo de emergência. Isso evitará que você dependa do seu cartão de crédito e aumente essa dívida.



Estruture sua dívida em um plano de pagamento mais organizado e focado. Considere um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas. Existem implicações se você tiver empréstimos estudantis federais, mas pode ser a melhor opção se você quiser expurgar sua dívida de cartão de crédito e / ou o último pagamento de seu carro antigo e seguir em frente com um histórico de crédito claro.



Se o dinheiro ainda está apertado e ficar sem dívidas parece uma fantasia, basta mover os postes da meta e mudar sua meta financeira. Dê passos de bebê. Planeje mudar de crédito “ruim” para crédito “justo”, faça pagamentos em dia e considere aplicar os métodos de bola de neve ou avalanche para seguir em frente.

Planos e mudanças familiares

Se as crianças fazem parte dos seus 30 anos, sua década será absolutamente diferente dos seus 20 anos (está certo?). Tudo – aumento das despesas de moradia, seguro, economia para a faculdade (parte dois) – está sendo adicionado às suas categorias de orçamento. Este seria o momento ideal para encontrar um consultor financeiro para ajudar a reunir todos os seus recursos financeiros.

Seguro de saúde

Bebês, crianças pequenas, adolescentes – todos eles têm necessidades médicas diferentes das suas. Reserve um tempo para considerar cuidadosamente sua cobertura de saúde a cada ano.

Seguro de vida

Primeiro, se você é solteiro, não pule esta seção. Há razões para ter seguro de vida, mesmo se você for um partido de um. Além disso, você nunca sabe o que pode acontecer entre agora e 40.



À medida que sua família cresce e muda, você absolutamente precisa ter um plano para que todos sejam bem cuidados, caso você se torne incapaz de ser o pilar de sua família. Considere isso um fundo de emergência para as pessoas com quem você mais se importa.

529 planos de economia

Você pensou que aqueles empréstimos estudantis eram parte do seu passado e agora está imaginando seus jovens indo para sua alma mater – e como você vai pagar por isso. Se você não quer que os empréstimos estudantis façam parte do futuro de seus filhos, considere a criação de um plano de poupança da faculdade 529.



Você pode ver como adicionar uma família ao seu futuro financeiro torna a ideia de contratar um consultor financeiro uma sugestão que vale a pena. De repente, seu objetivo de longo prazo tornou-se um objetivo de longo prazo ainda. Agora você está planejando além de sua própria vida, muito menos para o final de sua década atual.

Economia e planejamento de aposentadoria

Se pensar em seus filhos como adultos foi um grande alerta, de repente planejar sua aposentadoria pode não parecer tão distante. Mas como você pode fazer malabarismos com todos esses outros aspectos da sua vida? É hora de defini-lo e esquecê-lo , (bem, talvez não esqueça inteiramente).



Sua conta de aposentadoria não é uma conta qualquer – é um plano de bem-estar vitalício que inclui as décadas futuras em que você não trabalhará das nove às cinco. Talvez você queira eventualmente transformar um hobby em uma pequena oportunidade de ganhar dinheiro aqui e ali depois de deixar seu trabalho diário para sempre. Este é o momento de começar a desenvolver um plano para chegar a esse ponto.



Assim que for oferecido, pule em seu 401k. Se você já tem um pequeno de um empregador que teve em seus 20 anos, role-o para ter certeza de que está maximizando os benefícios de juros compostos de seus investimentos de longo prazo. Isso pode incluir a abertura de uma nova conta de aposentadoria individual (IRA).



Decidir entre escolher um IRA tradicional ou um Roth IRA (eles têm implicações fiscais diferentes agora e quando você se aposentar) pode parecer uma decisão para outro dia. Um dia em seus 30 anos pode ser um ótimo dia para isso. Como está indo a busca por aquele consultor financeiro?



É completamente realista NÃO ter uma meta de economia ainda. Salve mesmo assim. Se você chegar aos 40 anos e ainda não decidiu a idade da aposentadoria, e daí? Não há regras sobre quando você tem que se aposentar. Existem requisitos para retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria, mas vamos guardar isso para seus 40 e 50 anos.

Abrace seus valores

Além de se ajustar a cada nova meta financeira, você também pode descobrir que seus 30 anos são uma década para realmente alinhar os valores que você vem construindo desde a adolescência. Agora você pode tomar decisões financeiras que correspondam às suas prioridades pessoais.

Vá para o local

Ao buscar aconselhamento financeiro, seja de um profissional ou apenas de sua rede de familiares e amigos, gaste seu dinheiro com empresas, especialmente negócios locais, que apóiam a comunidade onde você está criando raízes.



As comunidades e economias locais levantaram e fortaleceram as pessoas após a Grande Recessão, após a pandemia, e podem continuar a criar economias fortes no futuro com nossa ajuda. As economias locais prosperam nas gerações mais jovens, priorizando a saúde econômica das compras, refeições e pensamento local.

Banco local

Quando você precisar pedir dinheiro emprestado ou abrir uma nova conta poupança para os pequenos em sua casa, opte por fazer um banco local. Mantenha seu dinheiro circulando em sua área, nas pequenas empresas com as quais você se importa e na economia em que você está tentando aumentar sua família.



São os benefícios emocionais e intangíveis de fazer parte de uma comunidade vibrante com muito caráter local que faz o lar, bem, o lar. É o valor dos proprietários de empresas saberem seu nome que traz maior significado além da economia de tudo.



Você está construindo uma casa, um futuro e uma vida para você e sua família - então tenha orgulho de suas escolhas! Além de sua própria estabilidade financeira, gaste seus 30 anos construindo a estabilidade financeira de sua comunidade para uma vida melhor para aqueles ao seu redor também. Uma ótima maneira é apoiar seu banco comunitário ou cooperativa de crédito.



Seus 30 anos têm tudo a ver com navegar em suas escolhas com sabedoria. Suas finanças moldarão essas escolhas. E fique animado – está ficando bom.