5 dicas financeiras para pessoas na faixa dos 30 anos

Viagem rápida no tempo - você se lembra do que estava fazendo há dez anos este mês?

Se você é como a maioria das pessoas de 30 e poucos anos, pode imaginar que está trabalhando, se é que consegue se lembrar em qual emprego. Talvez você estivesse fazendo uma temporada na casa de seus pais. Como muitos millennials, você pode estar se sentindo quebrado. Você pode até ter falido. As finanças pessoais significavam apenas que seu cartão Visa estava bem gasto.



Muito possivelmente, você não percebeu que seu bem-estar financeiro não era uma coisa, muito menos que estava muito longe de ser "bem".



Essa é a grande parte de chegar aos 30 anos:a vida toma forma. Seus trabalhos se transformam em uma carreira. Você tem uma renda mensal, não apenas um salário. Você pode olhar para trás na ambiguidade que era a vida em seus 20 anos e perceber que agora você é realmente um adulto. Você pode ter pensado que finalmente era um rabugento aos 20 anos, mas sua terceira década é quando a vida se torna real. E fica bom.



Seus 30 anos também são quando suas prioridades financeiras amadurecem e evoluem. Você até começa a pensar no futuro – talvez até dê uma longa olhada na estrada – e pergunta quais prioridades devem estar no seu radar na próxima década de vida?



Mais boas notícias:temos cinco dicas para ajudar a definir o ritmo para você nesta década. Se você está bem nisso, ou apenas se aproximando (se você arredondar), seus 30 anos são a hora de se concentrar em seu autocuidado financeiro e melhorar seu bem-estar financeiro.

1. Gerencie sua dívida

Ainda mais boas notícias:a dívida nem sempre é ruim. Pode ajudá-lo a comprar um carro ou uma casa, ou pagar a faculdade. Faça desta a década em que você gerencia sua dívida. Estar livre de dívidas não é o mesmo que liberdade financeira. Um não está devendo nada. A outra é possuir sua dívida – estar no controle de sua dívida, seus pagamentos e sua pontuação de crédito e usá-la para alcançar sua meta financeira.

Sua dívida de cartão de crédito

Você provavelmente não quer ser lembrado de que era amigo íntimo do seu cartão de crédito aos 20 anos. Mas acredite ou não, essa amizade não precisa chegar ao fim. Mas, como suas outras amizades, ela precisa amadurecer.



Ter um cartão de crédito não é uma coisa ruim. Ter dívida no cartão de crédito, no entanto, pode ser de 🙁 a 💩. Faça o pagamento para baixo.



Isso pode não ser uma surpresa, mas isso vai:Não se livre do seu cartão de crédito. Uma das partes mais importantes do seu histórico de crédito e sua pontuação de crédito é a duração do seu histórico de crédito. Mantenha sua conta de cartão de crédito aberta depois de pagar todo o saldo. Quando você usá-lo, pague seu saldo integralmente a cada mês. Uma boa pontuação de crédito é sua amiga. Pagamentos mínimos não são.

Dívida de empréstimo estudantil

Muitas pessoas na faixa dos 30 anos ainda estão pagando dívidas de empréstimos estudantis. Como os empréstimos estudantis geralmente têm uma taxa de juros mais baixa, geralmente faz sentido que as pessoas paguem as dívidas com juros mais altos primeiro (como cartões de crédito). Se você pesquisou no Google dicas sobre como pagar dívidas, talvez já conheça essa abordagem:o método da avalanche.



A outra abordagem – pagar sua menor dívida primeiro – é chamada de método bola de neve. Qualquer um pode funcionar, mas com essa dívida, você cuida desses pagamentos BNPL irritantes, depois do saldo do cartão de crédito e, em seguida, pode voltar sua atenção para seus empréstimos estudantis e começar a pagar essa dívida mais rapidamente.

Nova dívida

Os jovens acham que você precisa eliminar todas as dívidas. (Nota:você ainda é jovem, então tenha isso em mente.) Você terá mais dívidas em sua vida, talvez até nesta década. A dica aqui é pagar, pagar adiantado quando puder e ter certeza de que está usando a dívida para construir sua riqueza, melhorar seu crédito e adquirir as coisas realmente boas da vida.

2. Tome medidas para ter uma casa própria bem-sucedida

Isto é que é bom. Não é apenas que você está comprando uma casa, é que você está investindo no seu futuro.



Em 2015, o comprador médio de uma casa pela primeira vez tinha 33 anos, de acordo com Zillow. Adivinha o que é hoje. Vá em frente, adivinhe.



Ainda são 33, de acordo com um relatório da Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Não entre em pânico e pense que você está atrás da curva aqui. Existem algumas razões pelas quais nem todos os millennials estão comprando casas.



Sim, parte disso é dívida de empréstimo estudantil, mas isso provavelmente não é novidade para você. A outra verdade é que nem todos os millennials querem para comprar uma casa. Você pode estar esperando até se casar ou começar uma família, mais duas decisões que os millennials tomarão quando chegarem a isso, e isso será quando eles estiverem bem e prontos – não quando as gerações mais velhas lhes disserem que deveriam. Soa como alguém que você conhece?



A maioria das pessoas gasta cerca de seis anos pagando aluguel e economizando para um adiantamento antes de comprar uma casa. Além disso, você precisará manter seu crédito saudável para garantir que possa obter a melhor taxa de juros possível em uma hipoteca quando estiver pronto para comprar uma casa. Você já sabe disso, também, e você está nele.



Mais uma coisa a fazer enquanto você se prepara para se tornar um proprietário:calcule seu patrimônio líquido. Isso o ajudará a acompanhar e observar como essas duas primeiras dicas estão afetando seu capital pessoal (também conhecido como riqueza) ao longo do tempo. Verifique seu patrimônio líquido a cada poucos anos, se não por outro motivo, para verificar todos os aplicativos e contas onde seu dinheiro está.

3. Crie seu fundo de emergência

Quer se trate de um novo conjunto de pneus, ou quebra de emprego, ou um novo bebê a caminho, existem inúmeras razões pelas quais você precisa ter um fundo de emergência. Considere abrir uma conta poupança apenas para esse dinheiro. Será facilmente acessível, mas, de outra forma, prático.



Muitos americanos têm um filho com 20 e poucos anos, então, quando você chega aos 30, pode ter grandes responsabilidades. O que você não precisa são surpresas financeiras.



Veja assim:Seu celular é uma conta que você deve pagar este mês. Seu aluguel deve ser pago este mês. Uma nova transmissão deve ser paga assim que a antiga decidir que deixou de ser uma transmissão. Pode ser este mês também. Esteja pronto para essa conta da mesma forma que está pronto para as recorrentes que você conhece.



Defina uma meta de poupança de fundo de emergência. Torná-lo parte de sua despesa mensal de vida. Quando você tiver seis meses no banco, coloque o dinheiro em sua próxima meta de poupança.

4. Economize para a aposentadoria

Falando de sua próxima meta de poupança, aqui vai um pequeno conselho financeiro:O melhor momento para começar a poupar para a aposentadoria é quando você conseguir seu primeiro emprego no ensino médio.



Ok, você pode ter perdido essa dica quando precisou, mas, novamente, você é jovem (realmente, realmente é). Ainda há tempo para pensar na palavra "r".



Você sabe, porém, a maioria dos 30 e poucos anos não planeja trabalhar por tantos anos e depois parar de trabalhar pelo resto dos anos até a morte. Era assim que as gerações mais velhas viam a aposentadoria. esperar pelo cheque da previdência social não faz parte do plano de aposentadoria.



Você, no entanto, não está pensando em aposentadoria no sentido da velha escola. Você planeja viver sua vida e pode estar trabalhando por alguns desses anos e não trabalhando em outros momentos. Não há um cronograma fixo para você.



Mas a única maneira de viver alguns desses anos sem trabalhar é economizar enquanto você está trabalhando. Isso é agora. Seus 30 anos são quando você começa a solidificar sua carreira e começa a ganhar mais dinheiro. À medida que seus ganhos aumentam, suas economias de aposentadoria também devem aumentar.



Sim, você também terá novas responsabilidades financeiras, mas dado o quão jovem você é, se você puder ganhar décadas de juros sobre o dinheiro que você reservou agora, você vai amar você com 30 e poucos anos. maximizar suas contribuições de 401k. Abra um IRA. Em suma, pague a si mesmo e faça isso agora.



Você já pode ter investimentos diversificados, incluindo criptomoedas, mas se estiver se perguntando como seus dividendos são medidos, peça conselhos financeiros de um especialista. Seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode incluir consultores com quem você pode discutir seus esforços de planejamento financeiro para o futuro próximo.

5. Comece a economizar para a educação universitária de seu filho*

Pode parecer que você acabou de colocar os empréstimos da faculdade para trás e agora precisa pensar na próxima geração de como pagar a faculdade. Em um mundo perfeito, você deve abrir um fundo de educação universitária para seu filho no dia em que o trouxer do hospital para casa, talvez até antes disso. Se ainda não o fez, está na hora de o fazer.



Analise um plano de poupança 529 que pode ajudar a aumentar o fundo educacional de seu filho e conheça outras opções para economizar para uma educação universitária. Novamente, este é o momento ideal para procurar aconselhamento financeiro de especialistas. Seu filho pode não querer frequentar a faculdade, então saber como estruturar as economias de seu filho é igualmente importante para você.

*Prefere passar a paternidade?

Mas espere, se você prefere viver seu futuro sem filhos, ainda há planos que você deve fazer nesse sentido. Não é incomum as pessoas morarem com seus filhos mais tarde na vida e dividirem despesas – e decisões de saúde. O dinheiro que você pode estar economizando agora por não criar um plano de gerenciamento de riqueza para seus filhos deve ser investido em seus próprios cuidados de longo prazo, independentemente de sua saúde hoje.

Lidar com finanças em seus 30 anos

Para a maioria das pessoas, seus 30 anos são os anos em que você realmente cria raízes, aumenta seus ganhos e começa a construir seus ativos. Tomando medidas para nutrir seu bem-estar financeiro. Faça vistas de grande angular e de perto a sua situação financeira.



Crie e consolide a gestão inteligente do dinheiro em seu hábito ao longo da vida - um que continuará a valer a pena até a sua aposentadoria, sem mais trabalho. E se você quiser pensar no futuro para sua próxima década, isso não o torna mais velho, mas pode torná-lo financeiramente mais inteligente.