Pais dando cartões de crédito para crianças --- o bom, o ruim e o feio
Dar a seus filhos um cartão de crédito é uma ótima ideia... se você estabelecer limites. Eles construirão crédito e estarão totalmente preparados para a vida adulta quando chegar a hora. Aqui estão os prós e contras de pais que dão cartões de crédito para crianças.
É um refrão comum das gerações mais velhas:“Essas crianças de hoje têm cartão de crédito! Quando eu era jovem, pagávamos tudo com centavos e fiapos de bolso.”
Você ouvirá o mesmo sentimento sobre telefones celulares, videogames e praticamente qualquer outra coisa inventada nos últimos cinquenta anos.
É verdade que mais crianças hoje estão recebendo cartões de crédito, mas isso pode não ser uma coisa tão ruim. Se usados com responsabilidade, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta poderosa para aprender e construir uma base financeira sólida para o futuro. Se usado de forma irresponsável... bem, seria mais como construir uma fundação em areia movediça.
Se você está pensando em dar ou não ao seu filho acesso a um cartão de crédito, leia com antecedência os prós e contras.
Quando meu marido e eu estávamos namorando, perguntei se podia ver sua pontuação de crédito. Ele me disse para ir em frente - ele não tinha certeza do que era.
Acontece que era um zero grande e gordo.
Ele nunca havia construído um histórico de crédito para si mesmo, preferindo pagar qualquer compra com dinheiro ou cartão de débito. Ninguém nunca havia explicado a ele a importância de construir um histórico de crédito por meio do uso responsável de um cartão de crédito, então levamos mais de seis meses para construir uma pontuação respeitável.
Felizmente, você pode ajudar seus filhos a evitar essa situação. Se você tiver um histórico de crédito excelente e adicionar seu filho como usuário autorizado em seu cartão, alguns cartões de crédito relatarão essas informações em seu histórico de crédito. Isso os ajudará a construir crédito e permitirá que eles ganhem uma vantagem na vida.
Meus pais me adicionaram como usuário autorizado quando eu tinha 16 anos. Quando me formei na faculdade, minha pontuação de crédito já estava na casa dos 700. Eu não precisava deles para assinar meu primeiro apartamento de verdade e, embora eu tenha apenas 29 anos, a conta mais antiga no meu relatório de crédito tem mais de uma década.
Você nem precisa dar ao seu filho um cartão de crédito físico para que ele se beneficie do seu uso responsável de crédito. Contanto que você os adicione à conta, eles devem começar a construir um histórico de crédito. A investidora imobiliária Jennifer Beadles disse que seu filho de três anos já é um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito.
“Isso torna muito mais fácil comprar uma casa e comprar um apartamento”, disse o planejador financeiro Kevin L. Matthews. “Imagine começar a vida adulta com mais de 800 pontos de crédito.”
Obviamente, a situação acima é ideal - mas as coisas sempre podem ficar um pouco complicadas quando o desenvolvimento de mentes jovens está envolvido.
Certa vez, fiz uma pequena maratona de compras enquanto ainda tinha o cartão de crédito dos meus pais. Ver o olhar de desaprovação no rosto da minha mãe foi o suficiente para me fazer observar meus gastos com aquele cartão, mas o estrago já estava feito.
Dar um cartão de crédito ao seu filho pode ser como dar um carro a ele. Se tudo correr bem, eles aprendem a ser um adulto responsável. Se correr mal, vai custar-lhe milhares de dólares. Eles ainda aprenderão uma lição valiosa, mas dura.
Não importa quem gaste o dinheiro, a pessoa nomeada como principal titular do cartão é responsável pelo saldo. Se seu filho comprar um Nintendo Switch de US $ 300 no seu cartão de crédito, você estará no gancho. Se você não puder pagar o saldo dentro desse ciclo de cobrança, você será responsável por quaisquer taxas de juros.
Bill Dwight, criador do programa de educação financeira FamZoo, disse que gosta de dar às crianças um cartão de crédito e um cartão de débito pré-pago. Eles podem usar o cartão de crédito para pagamentos mensais recorrentes, como conta de celular, e o cartão de débito pré-pago para todas as despesas variáveis, como gasolina, roupas e material escolar.
Este sistema oferece às crianças o benefício de aumentar seu histórico de crédito sem poder gastar demais em um cartão de crédito. Você pode ensiná-los a configurar o pagamento automático, para que eles nunca precisem se preocupar com taxas atrasadas ou juros. Os pais também devem alertar seus filhos sobre roubo de identidade e como monitorar seu cartão quanto a fraudes.
Quando você adiciona uma criança ao seu cartão de crédito, reduza o limite de crédito dela. Configure alertas se eles ultrapassarem um determinado limite e monitore sua atividade. Deixe perfeitamente claro para eles quais são suas expectativas e as consequências que eles enfrentarão por ultrapassar a linha.
A American Express é uma das poucas emissoras de cartão de crédito que permite que os titulares de cartão escolham o tipo de limite de crédito que desejam para um usuário autorizado. Na verdade, a AmEx até enviará e-mails sobre seu histórico de gastos e o notificará quando atingirem o limite.
Paul Vasey diz que acha que as crianças devem aprender sobre cartões de crédito antes de ir para a faculdade e são tentadas a se inscrever para um cartão. Pense nisso como beber álcool. Se você ensinar ao seu filho que beber com moderação é bom, ele não ficará tentado a beber uma dose de vodka assim que entrar na faculdade.
“Não vejo nenhuma lei sendo lançada que impeça os universitários de colocar as mãos em cartões, mesmo que um cartão de crédito seja muito mais perigoso do que uma garrafa de cerveja”, disse ele.
O cartão de débito da Greenlight oferece aos pais o controle que desejam enquanto ensinam seus filhos sobre gastos responsáveis. O cartão Greenlight está vinculado a um aplicativo com controle dos pais, completo com recursos de congelamento. Os pais também podem limitar em quais tipos de lojas seus filhos podem comprar e transferir dinheiro para eles instantaneamente.
FamZoo ensina as crianças sobre orçamento e como alocar seu dinheiro para suas necessidades. Os pais recompensam os gastos responsáveis aumentando a quantidade de juros que seus filhos ganham. Eles podem até definir metas de economia para a criança alcançar.
Qualquer uma dessas opções pode funcionar como uma alternativa mais segura aos cartões de crédito.
Dar a seus filhos um cartão de crédito – com limites – é uma ótima ideia. Eles construirão crédito e estarão totalmente preparados para a vida adulta quando chegar a hora.
Mas, se você não ensinar responsabilidade aos seus filhos, eles podem acabar custando muito mais do que você esperava.
É um refrão comum das gerações mais velhas:“Essas crianças de hoje têm cartão de crédito! Quando eu era jovem, pagávamos tudo com centavos e fiapos de bolso.”
Você ouvirá o mesmo sentimento sobre telefones celulares, videogames e praticamente qualquer outra coisa inventada nos últimos cinquenta anos.
É verdade que mais crianças hoje estão recebendo cartões de crédito, mas isso pode não ser uma coisa tão ruim. Se usados com responsabilidade, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta poderosa para aprender e construir uma base financeira sólida para o futuro. Se usado de forma irresponsável... bem, seria mais como construir uma fundação em areia movediça.
Se você está pensando em dar ou não ao seu filho acesso a um cartão de crédito, leia com antecedência os prós e contras.
Por que é uma boa ideia
Quando meu marido e eu estávamos namorando, perguntei se podia ver sua pontuação de crédito. Ele me disse para ir em frente - ele não tinha certeza do que era.
Acontece que era um zero grande e gordo.
Ele nunca havia construído um histórico de crédito para si mesmo, preferindo pagar qualquer compra com dinheiro ou cartão de débito. Ninguém nunca havia explicado a ele a importância de construir um histórico de crédito por meio do uso responsável de um cartão de crédito, então levamos mais de seis meses para construir uma pontuação respeitável.
Felizmente, você pode ajudar seus filhos a evitar essa situação. Se você tiver um histórico de crédito excelente e adicionar seu filho como usuário autorizado em seu cartão, alguns cartões de crédito relatarão essas informações em seu histórico de crédito. Isso os ajudará a construir crédito e permitirá que eles ganhem uma vantagem na vida.
Meus pais me adicionaram como usuário autorizado quando eu tinha 16 anos. Quando me formei na faculdade, minha pontuação de crédito já estava na casa dos 700. Eu não precisava deles para assinar meu primeiro apartamento de verdade e, embora eu tenha apenas 29 anos, a conta mais antiga no meu relatório de crédito tem mais de uma década.
Você nem precisa dar ao seu filho um cartão de crédito físico para que ele se beneficie do seu uso responsável de crédito. Contanto que você os adicione à conta, eles devem começar a construir um histórico de crédito. A investidora imobiliária Jennifer Beadles disse que seu filho de três anos já é um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito.
“Isso torna muito mais fácil comprar uma casa e comprar um apartamento”, disse o planejador financeiro Kevin L. Matthews. “Imagine começar a vida adulta com mais de 800 pontos de crédito.”
Como isso pode levar a problemas
Obviamente, a situação acima é ideal - mas as coisas sempre podem ficar um pouco complicadas quando o desenvolvimento de mentes jovens está envolvido.
Certa vez, fiz uma pequena maratona de compras enquanto ainda tinha o cartão de crédito dos meus pais. Ver o olhar de desaprovação no rosto da minha mãe foi o suficiente para me fazer observar meus gastos com aquele cartão, mas o estrago já estava feito.
Dar um cartão de crédito ao seu filho pode ser como dar um carro a ele. Se tudo correr bem, eles aprendem a ser um adulto responsável. Se correr mal, vai custar-lhe milhares de dólares. Eles ainda aprenderão uma lição valiosa, mas dura.
Não importa quem gaste o dinheiro, a pessoa nomeada como principal titular do cartão é responsável pelo saldo. Se seu filho comprar um Nintendo Switch de US $ 300 no seu cartão de crédito, você estará no gancho. Se você não puder pagar o saldo dentro desse ciclo de cobrança, você será responsável por quaisquer taxas de juros.
Como fazer funcionar
Bill Dwight, criador do programa de educação financeira FamZoo, disse que gosta de dar às crianças um cartão de crédito e um cartão de débito pré-pago. Eles podem usar o cartão de crédito para pagamentos mensais recorrentes, como conta de celular, e o cartão de débito pré-pago para todas as despesas variáveis, como gasolina, roupas e material escolar.
Este sistema oferece às crianças o benefício de aumentar seu histórico de crédito sem poder gastar demais em um cartão de crédito. Você pode ensiná-los a configurar o pagamento automático, para que eles nunca precisem se preocupar com taxas atrasadas ou juros. Os pais também devem alertar seus filhos sobre roubo de identidade e como monitorar seu cartão quanto a fraudes.
Quando você adiciona uma criança ao seu cartão de crédito, reduza o limite de crédito dela. Configure alertas se eles ultrapassarem um determinado limite e monitore sua atividade. Deixe perfeitamente claro para eles quais são suas expectativas e as consequências que eles enfrentarão por ultrapassar a linha.
A American Express é uma das poucas emissoras de cartão de crédito que permite que os titulares de cartão escolham o tipo de limite de crédito que desejam para um usuário autorizado. Na verdade, a AmEx até enviará e-mails sobre seu histórico de gastos e o notificará quando atingirem o limite.
Paul Vasey diz que acha que as crianças devem aprender sobre cartões de crédito antes de ir para a faculdade e são tentadas a se inscrever para um cartão. Pense nisso como beber álcool. Se você ensinar ao seu filho que beber com moderação é bom, ele não ficará tentado a beber uma dose de vodka assim que entrar na faculdade.
“Não vejo nenhuma lei sendo lançada que impeça os universitários de colocar as mãos em cartões, mesmo que um cartão de crédito seja muito mais perigoso do que uma garrafa de cerveja”, disse ele.
Outras opções para crianças
O cartão de débito da Greenlight oferece aos pais o controle que desejam enquanto ensinam seus filhos sobre gastos responsáveis. O cartão Greenlight está vinculado a um aplicativo com controle dos pais, completo com recursos de congelamento. Os pais também podem limitar em quais tipos de lojas seus filhos podem comprar e transferir dinheiro para eles instantaneamente.
FamZoo ensina as crianças sobre orçamento e como alocar seu dinheiro para suas necessidades. Os pais recompensam os gastos responsáveis aumentando a quantidade de juros que seus filhos ganham. Eles podem até definir metas de economia para a criança alcançar.
Qualquer uma dessas opções pode funcionar como uma alternativa mais segura aos cartões de crédito.
Resumo
Dar a seus filhos um cartão de crédito – com limites – é uma ótima ideia. Eles construirão crédito e estarão totalmente preparados para a vida adulta quando chegar a hora.
Mas, se você não ensinar responsabilidade aos seus filhos, eles podem acabar custando muito mais do que você esperava.
Leia mais
- Como ensinar seus filhos sobre dinheiro
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