Money Going Mobile:pagamentos móveis e a carteira virtual

Não me lembro da última vez que paguei a um amigo em dinheiro.

Esse pensamento foi um abridor de olhos para mim. Tenho apenas 22 anos e estou vendo o dinheiro passar pelo telefone de casa e pela televisão a cabo. Está lá, mas quase ninguém o usa mais.

Agora, posso liquidar quase todas as minhas dívidas com o mesmo esforço necessário para comentar na página de um amigo no Facebook. Só preciso de um telefone.

Baixei o Venmo, um serviço de transferência de dinheiro móvel do PayPal, há alguns anos, e desde então raramente vou ao banco e ainda mais raramente saio de lá com dinheiro no bolso. A interface do Venmo é semelhante aos aplicativos de mídia social. Você apenas encontra seu amigo, digita alguns números em seu telefone e, dois dias depois, o dinheiro aparece magicamente na conta dele. Você pode solicitar ou enviar dinheiro para qualquer pessoa com o aplicativo Venmo.

A transferência de dinheiro móvel torna a divisão do custo do jantar, mantimentos ou utilitários tão simples que quase nunca preciso de dinheiro na minha carteira. Aparentemente, entrei para a sociedade sem dinheiro sem nem perceber.

A geração do milênio adora pagamentos móveis

E eu não estou sozinho. Aqui estão alguns dos números atuais e projetados sobre consumidores e pagamentos móveis:

A maioria dos usuários de pagamentos móveis nos EUA tem pouco mais de 30 anos, tem uma renda média de US$ 70 mil e gasta o dobro em compras no varejo do que os não usuários.

Espera-se que o uso de carteiras móveis ultrapasse os cartões de crédito e débito entre os consumidores dos EUA até o ano de 2020.

Os consumidores dos EUA gastarão US$ 75 bilhões em pagamentos móveis em 2017. Esse número deverá saltar para US$ 503 bilhões até 2020, um crescimento de 570%!

Como você pode esperar, 72% dos pagamentos móveis são feitos por Millennials e Gen Xers.

Empresas demoram a se comprometer com pagamentos móveis

Os pagamentos móveis usam Near Field Communication (NFC) para tap-and-pay, que criptografa os dados e apenas dispositivos autorizados, como um terminal POS, têm acesso. As carteiras digitais usam números de cartões virtuais e tokens de autorização únicos, para que as informações do seu cartão de crédito nem sejam usadas na transação. Senhas e scanners de impressão digital garantiram que um telefone perdido ou roubado não possa ser usado para uma transação.

Independentemente de os consumidores chegarem, cabe aos varejistas decidir quando a ideia de uma carteira móvel será viável. Vai levar algum tempo para os varejistas substituirem seus terminais POS por um que tenha tecnologia NFC, especialmente depois que muitos deles acabaram de investir em leitores de cartões com chip (EMV).

Ainda assim, parece que as carteiras digitais são o futuro das transações. Tap-and-pay ultrapassará os cartões físicos um dia. Esse dia pode ser mais cedo do que você pensa.

Os pagamentos móveis cresceram ano após ano com uma projeção de US$ 721,4 bilhões em transações móveis em todo o mundo em 2017. A VISA acredita que até 2020 os consumidores contarão principalmente com pagamentos móveis para fazer compras.

Grandes nomes apostando em pagamentos móveis

Pode levar alguns anos para que todos os consumidores se sintam confortáveis ​​com a ideia, mas as carteiras digitais estão aqui e são o caminho do futuro. Aqui está uma olhada em algumas das opções, se você estiver interessado.

Apple Pay

O Apple Pay está integrado em iPhones (iPhone 6 e superior) e Apple Watches para compras móveis em lojas que usam NFC e está disponível em compras online também com a nova Touch Bar e iPad do MacBook Pro.

Os cartões de crédito e débito são carregados em sua carteira (um aplicativo na tela inicial). Os cartões de recompensa da loja também podem ser carregados na sua carteira, e o iCloud garante que eles permaneçam atualizados em todos os dispositivos. Na loja, basta tocar seu telefone no POS e fornecer sua senha ou Touch ID.

Samsung Pay

O Samsung Pay está disponível no Galaxy S6 e Note 5 e nos modelos mais recentes. Ele possui a mesma conexão NFC que o Apple e o Android Pay, bem como o Magnetic Secure Transmission (MST), o que realmente o diferencia. O MST funciona em praticamente qualquer terminal POS que você possa passar seu cartão de crédito. Você simplesmente segura seu telefone no leitor de cartão e ele se comunica como se fosse um furto de cartão de crédito.

Android Pay

O Android Pay é a carteira digital do Google para dispositivos Android e está disponível para telefones com Android 4.4 ou posterior e compatível com NFC. Ele usa NFC para compras na loja e também pode ser usado para compras em aplicativos e online.

Essas são opções oferecidas por empresas de telefonia, mas existem outras ofertas de terceiros de empresas de tecnologia, empresas de cartão de crédito, bancos e até varejistas. O PayPal tem uma carteira digital muito popular, VISA Checkout e MasterPass, Wells Fargo e Chase, assim como o Walmart Pay, todos oferecem opções para pagamentos móveis.

Os pagamentos móveis são seguros?

Ainda assim, 35% dos Millennials não usam aplicativos de pagamento móvel. Eu nunca fiz uma compra real com meu telefone. Nem tem 56% dos consumidores da América.

O salto da transferência de dinheiro entre amigos para o uso de uma carteira digital não está tão longe, então o que está me segurando e o resto da América?

Segurança.

Essa foi a preocupação número 1 com 70% dos consumidores dos EUA que estão preocupados com a perda de fundos ou roubo de identidade. Os consumidores estão relutantes em divulgar suas informações, e isso provavelmente é uma coisa boa. Era verdade quando as compras online apareceram pela primeira vez, e é verdade agora.

Isso me lembra quando uma nova montanha-russa se abre em um parque temático local. Seu primeiro pensamento é de que nenhuma maneira essa coisa é segura. Mas um número suficiente de pessoas embarca e, quando tudo fica bem, você também embarca.

Eu estava hesitante em fazer compras online – ainda penso duas vezes antes de colocar minhas informações online – mas entregar o número do meu cartão de crédito se tornou tão rotineiro quanto passar meu cartão no caixa.

A preocupação com a segurança é compreensível, considerando quantas violações de dados ouvimos nas notícias, mas não há razão para pensar que um pagamento móvel seja menos seguro do que usar um cartão de plástico. De qualquer forma há risco.

Melhor motivo de conveniência para usar dispositivos móveis

Então, por que usar uma carteira digital?

A resposta clara é a conveniência. Ter tudo em um só lugar (seu telefone) é eficiente e permite que todo o resto funcione em conjunto e mais rápido. vou te dar um exemplo. Fui ao cinema alguns fins de semana atrás com alguns amigos. Metade de nós havia comprado ingressos pelo telefone. Os demais iam comprar ingressos no teatro.

O problema foi que chegamos ao cinema assim que o filme estava começando. Aqueles que sabiamente compraram antecipadamente e carregaram os ingressos em suas carteiras digitais, foram direto para o porteiro e para o cinema. O resto de nós teve que esperar na fila da bilheteria e perdeu os primeiros 10 minutos do filme.

Pela primeira vez na minha vida me senti como um dinossauro.

Fiquei na fila do supermercado atrás do cara cujas coisas no valor de US$ 158,68 levaram apenas cinco minutos para ligar. Agora ele quer passar um cheque. E ele tem que pedir uma caneta ao balconista. E então ele tem que encontrar sua carteira de motorista. E então ele esqueceu de assinar o cheque.

Ninguém quer ficar atrás desse cara!

Obtenha uma carteira digital, sim!

Eu sou.