Como esse casal pagou $ 320, 000 de dívidas em apenas cinco anos

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Ei, selvagens experientes! Temos uma história absolutamente incrível para compartilhar com vocês hoje!

Temos sido abençoados por ter algumas histórias incríveis sobre pagamento de dívidas em nosso blog, mas esta leva o bolo. John e Maddi abrem seus corações compartilhando suas provações e tribulações com sua luta contra as finanças pessoais. É TÃO inspirador o que esse casal conseguiu realizar juntos! Aproveitar!

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Conte aos nossos leitores um pouco sobre vocês dois. Dê-nos algumas dicas sobre sua vida.

Olá, somos John e Maddi, de San Antonio Texas. &# 128578; Temos 6 filhos e 7 netos!

John (apelidado de ' Sculley ’ , acho que arquivos X) e eu somos do norte. Sculley é de Utah, e eu sou da área de Chicago.

Nós dois nos mudamos para o Texas em nossa primeira infância.

Sculley teve uma infância bastante normal. Um tipo de família ‘Leave it to Beaver’ ou ‘Brady Bunch’.

Minha vida em casa era muito diferente. Meu pai era um oficial militar aposentado, era muito rígido e dirigia nossa casa da mesma maneira. As crianças deviam ser vistas e não ouvidas. Sempre tivemos que parecer perfeitos, aja com perfeição e não o envergonhe.

Minha mãe era o epítome de uma esposa de oficial; lindo, amigáveis, e uma dona de casa maravilhosa. O que as pessoas não viam era que ela era uma maníaca por controle, alcoólico. Como todos os meus irmãos, Sofri abusos emocionais e verbais. Minha mãe era boa em distribuir culpa e vergonha. Desde muito cedo, Aprendi a enfiar todos os meus sentimentos por dentro e a colocar uma máscara de felicidade.

Qual foi a maior dívida que você teve de uma vez?

A maior dívida que tínhamos era de aproximadamente $ 320, 000,00

O que fez com que vocês dois se endividassem tanto? De onde veio a dívida?

Sculley cresceu, como a maioria de nós fez, pensando que era normal ter empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Assim, ele viveu um pouco para conseguir alguns 'brinquedos'. como enormes caminhões Dodge e algumas motocicletas personalizadas.

A maior parte da minha vida foi cheia de emoções, verbal, abuso mental e físico. Eu perdi meus pais quando tinha vinte e poucos anos, e como sempre, Eu empurrei a mágoa e a dor bem no fundo. Eu não lidei com a dor, Agi como se tudo estivesse bem.

Eu não tinha noção de como lidar com dinheiro. Eu trabalhei em empregos de salário mínimo; assim que recebi o pagamento, enviei todo o meu dinheiro para comprar coisas. Casei-me com 18 anos e tive dois filhos. Quando esse casamento acabou, Fiquei sustentando duas crianças sozinha. Quando algo dava errado ou eu ficava ansioso ou preocupado, meu "sentir-se bem" era gastar dinheiro que não tinha.

Quando Sculley e eu nos casamos, reunimos uma família mesclada. Ele teve três filhos de um casamento anterior, Eu tinha dois, e então tivemos um nosso.

A única dívida que ele trouxe para o casamento foram os empréstimos para automóveis, e então compramos uma casa.

Comprei uma grande quantidade de dívidas (cartões de crédito, empréstimos pessoais, 401K empréstimos, empréstimos de consolidação, etc.) comigo para o casamento. Como um casal, nós realmente não falamos sobre dinheiro. Sculley não tinha ideia sobre minha dívida. Eu estava pensando, que era minha dívida e eu poderia lidar com isso. Eu estava errado.

Estávamos casados ​​há cerca de sete anos, e eu estava totalmente fora de controle com meus gastos. Eu ainda não tinha lidado com meus problemas anteriores e estava estressado com a vida de casado. Eu estava perdendo o controle e não percebi. Sculley me perguntava sobre minhas dívidas / finanças e eu evitava a conversa ou mentia para ele dizendo que tinha tudo sob controle. Comecei a ficar ressentido com ele e a evitá-lo. Trabalhei muitas horas, Dormi no sofá; Fiz de tudo para evitar falar com ele sobre dinheiro. Ele me pedia para imaginar a vida sem pagamentos, o que poderíamos fazer com nosso dinheiro e a nós mesmos se não tivéssemos nenhum pagamento. Eu pensei que ele era louco!

Continuei dizendo a mim mesma que poderia lidar com essa enorme montanha de dívidas que criei. Uma maneira que pensei que funcionaria seria se abrisse mais cartões de crédito para pagar os cartões que tinha estourado. O problema é que eu não conseguia tirar mais crédito. Ninguém me emprestaria mais dinheiro. Então o que eu fiz? Abri cartões de crédito em nome do meu marido sem que ele soubesse. Sim, Eu cometi fraude. Meu plano era pagar todas as minhas outras dívidas com esses três novos cartões, e então pague-os e feche-os sem que Sculley descubra. Isso não funcionou. Por algum motivo, um dia, Sculley decidiu verificar seu crédito e descobriu o que eu tinha feito. Ele me confrontou com muito amor e perdão. Tão indulgente, que ele fez um empréstimo de 401K para pagar os três cartões que tirei em seu nome. Ele disse que entendeu que eu estava estressado e me pediu para não acumular mais dívidas. Eu concordei, mas continuei a fazer qualquer coisa, continuei a adquirir dívidas. Era minha droga, Eu me sinto bem, Achei que não conseguiria viver isso. Mesmo que isso significasse arruinar meu casamento.

Eu não tinha ideia do quanto havia me tornado uma pessoa horrível. Eu estava com raiva e malvado o tempo todo. Tirei isso da minha família e estava totalmente cego para o quanto os estava estressando.

Uma noite, Sculley sentou-se comigo e explicou que não podia mais fazer isso. Ele me pediu o divórcio. Eu concordei, nós separamos, e ambos pagos por advogados.

O que o levou a Dave Ramsey?

Poucos meses depois, um amigo meu me pediu para ir para um 4 horas, Dave Ramsey, Evento Total Money Makeover com ela. Eu não sabia quem era Dave Ramsey, Eu nunca tinha ouvido falar dele, e para falar a verdade eu não queria ir. Mas eu também não queria ficar em casa e sentir pena de mim mesma. Assim, a contragosto, Eu o acompanhei.

Qual foi o “ponto de virada” em sua vida quando você sabia que as coisas precisavam mudar financeiramente?

A virada foi quando Deus falou comigo por meio de Dave Ramsey, Ouvi Dave dizer ‘Se você tem problemas com dinheiro, dinheiro não é o problema. O problema é com a pessoa no espelho ”. Imediatamente, Eu sabia que era o problema. Um véu foi removido dos meus olhos, uma lâmpada acendeu em meu cérebro; Eu sabia que precisava mudar. Eu tive que fazer o que fosse preciso para ser uma pessoa melhor, saia da dívida e salve meu casamento. Dave não aceitava cartões de crédito, então, com os últimos $ 50 da minha conta poupança, Eu comprei o kit inicial Total Money Makeover, e prometeu mudar as coisas.

Depois desse evento ao vivo, Procurei Sculley e implorei que ele me desse outra chance.

Quais foram os primeiros passos que você deu para encarar sua dívida de frente? Como você cortou suas despesas de vida tão drasticamente para pagar a montanha de dívidas? Você faz um orçamento? O que você usa para fazer o orçamento mensal?

O primeiro passo foi ler o Total Money Makeover. Em seguida, matriculou-se na Financial Peace University em nossa igreja local. Fizemos um orçamento pela primeira vez e percebemos que estávamos gastando muito dinheiro em "coisas". Nossos contracheques iriam pagar a todos os outros. Renovamos completamente nosso orçamento. Entre outras coisas, paramos de sair para comer, corte os mantimentos (não faça compras quando estiver com fome) e desligue o cabo. Sculley e eu nos sentamos e listamos nossas dívidas, da menor para a maior. Então vendemos coisas. Muita coisa. Roupas, sapatos, joalheria, mobília, um carrinho e uma motocicleta ... tudo e qualquer coisa. Também comecei a trabalhar horas extras. Qualquer dinheiro extra que ganhamos, foi para a dívida. O dinheiro que ganhamos com a venda da motocicleta se pagou por um único cartão de crédito!

A maioria das pessoas acha que um orçamento é uma coisa ruim, mas é realmente muito libertador. Fazer um orçamento nos ajudou a ver exatamente onde estávamos gastando e desperdiçando nosso dinheiro. Nós temos o controle disso. Demos a nós mesmos um aumento controlando a maneira como gastamos nosso dinheiro. Cada dólar tem um nome.

Ainda fazemos um orçamento todo mês. Usamos a ferramenta de orçamento EveryDollar (everydollar.com e o aplicativo para iPhone e Android). É gratuita e fácil de usar.

A Financial Peace University não apenas nos colocou na mesma página com as finanças, isso nos colocou na mesma página com quase tudo. Se você puder falar com seu cônjuge sobre dinheiro, você pode falar com eles sobre qualquer coisa.

Pagamos os primeiros $ 108.000 de dívidas não hipotecárias em 18 meses.

Qual foi a maior luta durante sua jornada para se livrar da dívida?

A maior dificuldade foi quando estávamos gastando a hipoteca. Era uma quantidade tão grande, parecia que nunca iríamos pagar. Estávamos jogando tudo o que tínhamos nele, mas não parecia estar ficando menor.

Olhando para trás, o que você teria mudado?

Se pudéssemos ter mudado alguma coisa, pode ter sido para cortar algumas férias e jogar mais dinheiro na casa. Dave sugere que, depois de pagar todas as dívidas não hipotecárias, você aproveita a vida. Viva um pouco. Pagar a hipoteca é uma maratona, não uma corrida. Devagar e sempre ganha a corrida. Pagamos todas as nossas dívidas, em 5 anos e 6 dias. (Esses 6 dias são importantes!) O que é muito bom.

Você já experimentou um ponto de ruptura durante sua jornada livre de dívidas? Houve um momento em que você sentiu vontade de desistir?

Cortamos muito nossos gastos, às vezes parecia que estávamos falidos. Nós comemos nachos de feijão e queijo MUITO !!! Perdemos amigos porque éramos estranhos.

Houve vários momentos em que quis desistir.

Foi difícil, às vezes parecia muito solitário e nem sempre gostei. Tenho que admitir que sou o impaciente; Eu queria ter um daqueles ataques de criança mimada. Para chutar e gritar e bater meus pés ... Eu só queria que fosse pago !!

Como você superou esses sentimentos?

Sculley me tiraria do sério, Ele me lembra que não estávamos quebrados, que todo o nosso dinheiro iria pagar a hipoteca e ele falaria sobre todas as coisas que poderíamos fazer quando estivéssemos livres das dívidas. Ele também me lembra que se nossos amigos não nos apoiaram nesta jornada, eles não eram realmente nossos amigos, começar com.

Se você pudesse dar UM conselho a alguém em uma situação semelhante à sua, qual seria?

Não aceite conselhos de seus amigos falidos ou familiares. Não desista !!!! Sonhe com o que você fará quando não tiver nenhuma dívida.

Você está no caminho certo para se aposentar “no prazo”? Você investiu enquanto pagava sua dívida? Como está sua carteira de investimentos hoje?

Estamos prestes a nos aposentar mais cedo! Começamos a investir assim que pagamos todas as nossas dívidas não hipotecárias. Colocamos 15% do orçamento familiar na aposentadoria. Nosso patrimônio líquido aumentou para mais de um milhão de dólares.

Temos um monte de Millennials que lêem nosso blog. O que você acha dos empréstimos estudantis? Você tinha empréstimos estudantis que faziam parte da sua dívida?

Não faça isso !!! Os empréstimos estudantis são o cigarro do mundo financeiro. Eles lentamente matam suas finanças. Os pagamentos de empréstimos estudantis podem ser maiores do que o pagamento médio de um carro. Eles não são falíveis.

Planeje com antecedência para a faculdade. Candidate-se a bolsas e bolsas. Trabalhe para uma empresa que paga reembolso de mensalidades. Vá para uma faculdade comunitária para seus cursos básicos.

Não tínhamos nenhuma dívida de empréstimo estudantil. Ou pagamos em dinheiro por nossa educação ou nossos empregadores pagaram por ela.

Tudo bem, finalmente uma pergunta FÁCIL! O que há de interessante sobre vocês dois que ninguém poderia imaginar?

Vamos ver….

-Nós passamos a lua de mel no ROT Rally em Austin, Texas.

-Temos parentesco por casamento com KAAZE! (Ele se casou com minha sobrinha.)

-Você pode nos seguir no YouTube, Twitter, e Instagram.