4 fatores que afetam a taxa de juros de seu empréstimo pessoal

Um número surpreendente de coisas pode afetar sua taxa.

Quando você solicita um empréstimo pessoal, você descobrirá se está qualificado para pedir emprestado e qual taxa os credores irão cobrar de você.

Ser aprovado para emprestar é obviamente importante, mas a taxa oferecida é tão importante quanto a aprovação do empréstimo. Isso ocorre porque a taxa de juros determina o custo do empréstimo. Se um credor lhe der um empréstimo, mas apenas a uma taxa muito alta, pode não fazer sentido seguir em frente.

Como sua taxa de juros determina os custos do empréstimo, é útil saber o que os credores consideram ao decidir qual taxa de juros oferecer a você. Existem quatro fatores principais que afetam sua taxa de empréstimo pessoal, muitos dos quais você pode controlar se quiser se qualificar para um empréstimo à taxa mais acessível possível. Aqui estão o que eles são.

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1. Pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes que os credores consideram. É uma pontuação de três dígitos em uma escala de 300 a 850, com pontuações acima de 670 geralmente classificadas como crédito bom ou excelente.

Se você tiver uma pontuação de crédito muito baixa, você provavelmente terá um empréstimo negado. Mas se sua pontuação for baixa ou razoável, é possível que os credores lhe dêem um empréstimo, mas a uma taxa muito elevada. Se for esse o caso, Você pode querer pensar em tentar obter crédito rápido antes de solicitar um empréstimo ou de um fiador que tenha uma pontuação de crédito mais alta para que seus custos de juros sejam mais acessíveis.

Um fiador teria que concordar em compartilhar a responsabilidade legal pelo pagamento, para que seu credor possa tentar cobrar deles se você não pagar. É uma grande responsabilidade ser fiador, mas os credores também levarão em consideração suas credenciais, para que você possa reduzir sua taxa se alguém com bom crédito estiver disposto a responder por você.

Se precisar de ajuda, nosso guia sobre como reconstruir seu crédito tem dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito.

2. Montante emprestado

O valor do empréstimo pessoal que você deseja também é importante. Isso ocorre porque os credores realmente levam em consideração o valor do empréstimo desejado ao definir a taxa de juros. Há um motivo simples para isso:quanto mais dinheiro você pede, maior será o risco que o credor assume ao dar a você.

Empréstimos maiores são mais arriscados por alguns motivos. Primeiro, se você não pagar, o credor está sem mais dinheiro. Segundo, quando você está assumindo uma obrigação financeira maior, há uma chance maior de você não conseguir atingi-lo.

Se houver uma quantia específica que você precisa emprestar para cumprir sua meta, não há muito a fazer quanto ao fato de ter de pagar uma taxa mais alta devido ao grande saldo do seu empréstimo. Mas você deve tentar tomar emprestado o mínimo possível para cumprir seus objetivos.

3. Prazo de reembolso

A maioria dos credores oferece a opção de quanto tempo deseja pagar para pagar o empréstimo. Por exemplo, você pode ser capaz de decidir entre um período de recompensa de três e cinco anos. Se você optar pelo prazo de pagamento mais curto, há boas chances de que uma taxa de juros menor seja oferecida a você do que se você escolher um empréstimo com um período de reembolso mais longo.

Isso acontece pela mesma razão que você paga juros mais altos para pedir mais dinheiro emprestado. Os credores acham que é mais arriscado conceder um empréstimo por um período mais longo do que por um período mais curto. Isso faz sentido, já que quanto mais tempo você leva para pagar seu empréstimo integralmente, mais tempo haverá para que algo dê errado e interfira em sua capacidade de pagamento.

Escolher o prazo de reembolso mais curto possível pode realmente ajudá-lo a economizar em juros ao ajudá-lo a obter uma taxa reduzida e garantindo que você não está pagando juros por muito tempo. Claro, a grande desvantagem é que cada pagamento mensal fica mais alto quando você encurta o tempo de pagamento - portanto, não escolha um prazo de empréstimo tão curto que haja o risco de você não conseguir arcar com os pagamentos.

Confira nosso guia sobre os prós e os contras de prazos de reembolso mais longos para ajudá-lo a decidir quanto tempo deseja gastar para pagar seu empréstimo pessoal.

4. Renda

Sua renda também pode afetar a taxa de juros que o credor cobra de você. Especificamente, os credores consideram a renda em relação à dívida.

Se você tem uma alta renda e não tem muitas outras obrigações, pode ser oferecida a você uma taxa de juros mais baixa porque há menos chance de você não conseguir pagar o empréstimo. Novamente, os credores estão definindo sua taxa com base no risco percebido.

Por outro lado, se sua renda é muito baixa e seus pagamentos podem ser difíceis de fazer - especialmente se você já tem muitas dívidas - então provavelmente seria oferecido um empréstimo a uma taxa alta apenas se você tivesse oferecido um. .

Embora você não possa necessariamente fazer muito para controlar sua receita, você deve evitar mudar de emprego se souber que em breve solicitará um empréstimo pessoal. Isso porque ter um histórico de renda mais longo mostra mais estabilidade e é o preferido pela maioria dos credores.

Ao tentar manter sua fonte de renda estável, pedindo emprestado o mínimo possível, escolhendo o prazo de empréstimo mais curto que você pode pagar, e com o objetivo de melhorar seu crédito antes de se inscrever, você deve poder se qualificar para um empréstimo pessoal com uma boa taxa de juros - ou melhor.

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