ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> dívida

Pensando em consolidar dívidas? Esta é a pergunta mais importante que você terá que responder

Muitos ou todos os produtos aqui são de nossos parceiros que nos pagam uma comissão. É assim que ganhamos dinheiro. Mas nossa integridade editorial garante que as opiniões de nossos especialistas não sejam influenciadas por compensação. Os termos podem ser aplicados às ofertas listadas nesta página.

Você precisa se certificar de que a consolidação de dívidas faz sentido financeiro para você.

A consolidação de dívidas pode ser uma boa maneira de assumir o controle de suas finanças.

Uma das vantagens da consolidação de dívidas é que você simplificará o processo de se tornar livre de dívidas. Você terá apenas um empréstimo para pagar, em vez de vários empréstimos que deverá pagar a cada mês. E você não terá que decidir em qual das suas dívidas se concentrará primeiro, já que haverá apenas um empréstimo com o qual se preocupar.

Se você fizer uma escolha inteligente de consolidação da dívida, na verdade, há um benefício ainda maior:economizar dinheiro com os juros que você paga sobre sua dívida.

Mas se o seu empréstimo de consolidação economiza ou não custa dinheiro - vai depender da resposta a uma grande pergunta:que tipo de consolidação de dívida você usará?

Um e-mail por dia pode ajudar você a economizar milhares

Dicas e truques de especialistas entregues diretamente em sua caixa de entrada que podem ajudar você a economizar milhares de dólares. Inscreva-se agora para ter acesso gratuito ao nosso treinamento de finanças pessoais.

Ao enviar seu endereço de e-mail, você concorda com o envio de dicas de dinheiro junto com produtos e serviços que achamos que podem ser do seu interesse. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, leia nossa Declaração de Privacidade e Termos e Condições.

Que tipo de consolidação de dívida é certo para você?

Antes de consolidar a dívida, pesquise suas opções e escolha o tipo certo de consolidação de dívidas.

Existem alguns empréstimos que são comercializados especificamente como "empréstimos de consolidação da dívida" para pessoas que devem muito dinheiro. Frequentemente, eles são caros e não têm condições favoráveis. Mas também há uma série de opções potencialmente boas, incluindo:

  • Empréstimos pessoais
  • Transferências de saldo
  • Empréstimo de hipoteca ou HELOC
  • Empréstimos de refinanciamento de saque

Vamos dar uma olhada nos prós e contras de algumas dessas opções.

  • Empréstimos pessoais pode ser fácil de se inscrever, rápido para ser aprovado para, e têm custos de juros mais baixos do que muitos cartões de crédito. Mas eles têm taxas de juros mais altas do que a taxa inicial para uma transferência de saldo ou a taxa que você pagaria com um empréstimo imobiliário.
  • Transferências de saldo são bons para consolidar dívidas de cartão de crédito. Isso ocorre porque você transfere a dívida de seus cartões existentes para um novo cartão de transferência de saldo. Eles podem funcionar bem se você se qualificar para um cartão de transferência de saldo que oferece uma taxa de juros promocional de 0%. A desvantagem é que sua taxa de 0% só é válida por um curto período de tempo - geralmente em torno de 12 meses. Portanto, você pode acabar voltando ao ponto inicial, com altos custos de juros após o término do período da oferta inicial.
  • Empréstimos imobiliários são uma opção para os proprietários que possuem muito patrimônio líquido em suas casas. Os custos iniciais de aprovação do empréstimo podem ser muito altos, embora as taxas de juros sejam geralmente muito baixas. A grande desvantagem é que você está colocando sua casa em risco ao usá-la como garantia. Você também pode acabar submerso (devendo mais do que o valor da sua casa).

Pesquisar cada uma dessas opções de empréstimo é crucial para garantir que a consolidação seja realmente uma jogada inteligente. Depois de tudo, você não quer tomar um empréstimo para colocar sua dívida sob controle e depois lamentar porque custa mais ou torna impossível vender sua casa quando você precisa.

Outras considerações importantes sobre a consolidação de dívidas

O método de consolidação da dívida não é a única coisa que importa. Os termos específicos também afetam se a consolidação da dívida é uma boa ideia.

Em primeiro lugar, você vai querer ter certeza de que está obtendo uma taxa de juros mais baixa do que a dívida que está consolidando. De outra forma, você vai acabar pagando custos de empréstimo mais altos, o que não faz sentido.

Você também precisa considerar o cronograma para recompensa. Se você reduzir sua taxa de juros tomando um empréstimo para compra de uma casa, mas levar 30 anos para pagar sua dívida quando você a teria pago em dois anos se mantivesse o status quo, então você está em uma posição pior.

O mesmo é verdade se você terminar com um empréstimo pessoal com um tempo de reembolso muito mais longo, ou se você não puder pagar a transferência do saldo antes que a taxa de 0% termine. Você pode acabar preso com um grande saldo a uma taxa mais alta do que pagava antes.

Ao considerar cuidadosamente como você consolida a dívida, bem como os termos, você pode evitar resultados indesejáveis ​​e garantir que sua consolidação faça sentido. Reserve um tempo para pesquisar suas opções com cuidado e fazer as contas antes de seguir em frente, para que não fique com arrependimentos.

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores fornecedores de empréstimos pessoais. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.