Muitos americanos têm vários empréstimos pessoais. Isso é um problema?

A quem recorrer se mais de um empréstimo pessoal estiver pesando sobre você.

Um relatório recente do The Ascent examinou mais de perto a dívida média das famílias em 2020. O amplo estudo investigou todos os tipos de dívida do consumidor, de hipotecas a empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Também examinou dívidas de empréstimos pessoais. E o que o estudo descobriu foi surpreendente.

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Dobrando

De acordo com o instantâneo mensal da indústria de setembro de 2020 da TransUnion, a dívida média de empréstimo pessoal sem garantia era de US $ 5, 538. No entanto, A TransUnion também descobriu que muitos consumidores têm mais de um empréstimo pessoal sem garantia.

Um sinal de problema?

Se você tiver dois empréstimos pessoais, não é necessariamente um problema. Talvez você tenha iniciado um projeto de renovação e, antes que o primeiro empréstimo fosse pago integralmente, fez outro empréstimo para dar os retoques finais.

Como um segundo pagamento automático ou cartão de crédito, a contratação de outro empréstimo pessoal pode atender às suas necessidades e ao seu orçamento. Contudo, se alguma das opções a seguir for verdadeira, pode ser hora de rever sua estratégia.

O primeiro empréstimo foi mal gasto

Digamos que você tenha emprestado fundos para atualizar sua cozinha. Pouco depois de pegar o dinheiro emprestado, seu carro precisava de reparos, ou seu filho decidiu se casar. Se o dinheiro que você emprestou inicialmente foi desviado para pagar por algo diferente do uso pretendido, tomar um segundo empréstimo é uma maneira cara de voltar aos trilhos. Uma ideia melhor:espere até que o primeiro empréstimo seja pago integralmente antes de preencher outro formulário de empréstimo, ou use o tempo até pagar o primeiro empréstimo para economizar para qualquer projeto (s) que você planejou.

Você precisa de um novo empréstimo para cobrir o primeiro

Os credores do dia de pagamento são famosos por cobrar taxas de juros ridículas que tornam difícil para os tomadores de empréstimos pagarem seus empréstimos integralmente nas datas de vencimento. Quando os mutuários percebem que não podem pagar um empréstimo integralmente, é comum que eles contraiam outro empréstimo para cobrir o primeiro, cavando-se em um buraco mais profundo.

Essa prática não é reservada apenas para empréstimos de pagamento ou títulos. Se, no papel, parece que você pode pagar o empréstimo, você pode ter se qualificado para um empréstimo pessoal por meio de um banco. Mas se você estiver gastando demais e tiver problemas para cumprir os pagamentos do empréstimo, pode ser tentador fazer outro empréstimo na tentativa de tornar as coisas mais fáceis. Mesmo que seu crédito seja forte o suficiente para se safar disso, não é uma boa ideia.

Se você tiver problemas para fazer o pagamento do empréstimo, nunca peça mais empréstimos para cobrir a primeira obrigação. Em vez de, reconfigure o seu orçamento mensal, descobrir o que você pode viver sem até que o empréstimo seja pago integralmente, e comprometa-se a cancelar a dívida o mais rápido possível.

Seu nível de dívida em renda (DTI) está fora de sintonia

Se você está navegando junto, lidando com dinheiro como um profissional, pode ser fácil conseguir um empréstimo quando necessário. Ainda, é fundamental estar ciente de quanto você deve em relação ao quanto você ganha. Isso é chamado de relação dívida / receita. Para descobrir o seu DTI, some seus pagamentos mensais fixos e divida esse total por sua renda bruta (o valor que você ganha antes das deduções).

Os credores pedem comprovante de renda quando você solicita um empréstimo, pois desejam saber seu DTI. O DTI permitido varia de acordo com o credor e o tipo de empréstimo. Contudo, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), as evidências mostram que os tomadores de empréstimos hipotecários com altos DTIs tendem a ter problemas para fazer seus pagamentos.

Se a obtenção de um segundo empréstimo pessoal aumentar seu DTI, uma de duas coisas pode acontecer:

1. Você pode ter problemas para fazer os pagamentos conforme prometido.
2. Você pode ter problemas para se qualificar para outro empréstimo, se necessário.

Se você tiver mais de um empréstimo pessoal, ainda assim, seu DTI permanece baixo, isso pode não ser uma preocupação para você. Mas se ter um segundo empréstimo em seu prato empurra seu DTI para uma faixa desconfortável, é hora de pagar a dívida o mais rápido possível. Em última análise, o objetivo é tornar sua situação financeira o mais confortável possível.

Quando a dívida é um problema

Se a dívida o mantém acordado à noite, a ajuda está disponível. Organizações sem fins lucrativos como a Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito (NFCC) podem definir um conselheiro treinado para ajudá-lo a planejar um orçamento que funcione para você e retomar o controle de suas finanças.

Os empréstimos pessoais podem ser uma ferramenta fantástica - a maneira perfeita de financiar projetos que aumentam o valor da sua casa, ou alcançar objetivos pessoais. Como todas as ferramentas financeiras, no entanto, os empréstimos pessoais são mais eficazes quando tratados com cuidado. Antes de se dar ao trabalho de solicitar um empréstimo pessoal, certifique-se de ter um plano sólido.

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

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