Surpresa:pagar dívidas pode realmente prejudicar o seu crédito

Pode parecer contra-intuitivo, mas em alguns casos, pagar um empréstimo pode prejudicar seu crédito, embora temporariamente.

Existem vários fatores que influenciam no cálculo de sua pontuação de crédito, cada um dos quais é ponderado de forma diferente:

• Histórico de pagamento , o que mostra sua tendência de pagar as contas em dia (35% de sua pontuação).
• Utilização de crédito , que é a quantidade de crédito rotativo disponível que você está usando de uma só vez (30% de sua pontuação).
• Comprimento do histórico de crédito , que mostra há quanto tempo você é um mutuário em situação regular (15% de sua pontuação).
• Novas contas , que se refere ao número de novas contas de crédito que você abriu ou solicitou em um curto espaço de tempo (10% de sua pontuação).
• Mix de crédito , que se refere aos diferentes tipos de contas de crédito que você possui (10% de sua pontuação).
  
  

Você costuma ouvir que, se quiser que sua pontuação de crédito melhore, uma boa maneira de fazer isso acontecer é pagar uma grande parte da dívida do cartão de crédito. A razão? Quanto menos dívida rotativa você carrega, menor será a taxa de utilização - e menor será essa porcentagem, mais sua pontuação de crédito melhorará. Mas em alguns casos, pagar um empréstimo pessoal ou outro empréstimo parcelado pode, na verdade, ter o efeito oposto - pode reduzir sua pontuação de crédito.

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Por que sua pontuação de crédito pode cair quando você paga dívidas

Seu índice de utilização de crédito é calculado com base em sua dívida rotativa pendente. A dívida rotativa não é predefinida; você pede emprestado quando precisa, e depois pague o que deve ao longo do tempo, às vezes fazendo apenas um pagamento mínimo (uma prática comum entre os titulares de cartão de crédito).

Por contraste, empréstimos parcelados não contam para a utilização do crédito. Os empréstimos parcelados referem-se a empréstimos em que você deve um valor específico durante um período predefinido. Um empréstimo para compra de automóveis é um bom exemplo de empréstimo parcelado; você pede uma certa quantia de dinheiro para financiar um veículo e recebe um cronograma para pagá-lo de volta. Você não pode simplesmente optar por fazer um pagamento mínimo - neste caso, seu pagamento mínimo é o pagamento mensal você deve sob os termos do seu empréstimo.

Você pensaria que pagar um empréstimo parcelado ajudaria no seu crédito, mas na verdade, em alguns casos, pode prejudicar sua pontuação temporariamente. A razão? O comprimento do histórico de crédito é um fator chave para determinar sua pontuação de crédito, e quanto mais tempo você mantém contas em dia, mais ajuda na sua pontuação. Fechando uma dessas contas, por contraste, deixa você com menos contas em situação regular, e assim sua pontuação pode sofrer um pequeno golpe quando você pagar um empréstimo de longo prazo.

Então, isso significa que pagar um empréstimo é uma coisa ruim? De jeito nenhum. Na verdade, quando você fecha uma conta em situação regular, o acerto de sua pontuação de crédito é geralmente de curta duração, durando apenas alguns meses. E lembre-se, aderir ao cronograma de reembolso do empréstimo é uma ótima maneira de ajudar seu histórico de pagamentos, que é o fator mais importante no cálculo de sua pontuação de crédito.

Como manter sua pontuação de crédito em boa forma

Se você está preocupado com o fato de que pagar um empréstimo de longa data possa prejudicar sua pontuação de crédito, Existem algumas outras coisas que você pode fazer para compensar. Primeiro, você também pode tentar pagar uma parcela da dívida do cartão de crédito para melhorar sua utilização. Se isso não for possível, ligue para as administradoras de cartão de crédito para saber se elas aumentam seus limites de crédito. Isso também pode reduzir sua taxa de utilização.

Adicionalmente, mantenha-se atualizado sobre todas as suas contas para manter forte o seu histórico de pagamentos, e evite fechar cartões de crédito que você tenha guardado por muito tempo, mas não use. Ter essas contas em seu nome ajudará no seu histórico de crédito, então, contanto que não seja cobrada uma taxa anual colossal para retê-los, faz sentido mantê-los abertos.

Finalmente, evite solicitar muitos novos empréstimos ou cartões de crédito de uma só vez. Em vez, espaçar esses aplicativos por vários meses.

Enquanto pagando dívidas pode, em alguns casos, prejudicar seu crédito temporariamente, ainda é uma coisa sábia a se fazer. E lembre-se, o acerto em sua pontuação para fechar uma conta não será tão ruim quanto um acerto associado a um pagamento atrasado, portanto, sua melhor aposta é sempre seguir os cronogramas definidos por seus credores.

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