Devo pagar dívidas de férias com um empréstimo pessoal?

Se você está preocupado em como pagar sua dívida de cartão de crédito no feriado, aqui estão os prós e os contras de tomar um empréstimo pessoal.

Se você está sentindo uma ressaca financeira após as compras de fim de ano e considerou fazer um empréstimo pessoal para saldar sua dívida de cartão de crédito, você tem uma decisão a tomar.

Quando eu era jovem e lutava com uma grande decisão, minha mãe sugeriria que eu criasse uma lista de prós e contras. Eu pegaria um pedaço de papel, desenhe uma linha no meio, e de um lado eu escreveria as coisas positivas que poderiam acontecer se eu tomasse uma decisão específica, e por outro eu escreveria as coisas negativas que poderiam resultar dessa decisão.

Assim, você deve fazer um empréstimo para saldar a dívida do feriado? Aqui está nossa lista de prós e contras. Esperançosamente, isso o ajudará a decidir.

Um e-mail por dia pode ajudar você a economizar milhares

Dicas e truques de especialistas entregues diretamente em sua caixa de entrada que podem ajudar você a economizar milhares de dólares. Inscreva-se agora para ter acesso gratuito ao nosso treinamento de finanças pessoais.

Ao enviar seu endereço de e-mail, você concorda com o envio de dicas de dinheiro junto com produtos e serviços que achamos que podem ser do seu interesse. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, leia nossa Declaração de Privacidade e Termos e Condições.

Prós de contrair um empréstimo pessoal

1. Você pode reduzir sua taxa de juros

Um dos principais motivos para usar um empréstimo pessoal para consolidar a dívida do cartão de crédito é o acesso a uma taxa de juros mais baixa. Certifique-se de que a taxa de juros de qualquer empréstimo pessoal que você fizer seja menor do que a que você está pagando com sua dívida de cartão de crédito.

2. Você pode simplificar seus pagamentos de contas

Digamos que você tenha cinco cartões de crédito diferentes. Consolidá-los por meio de um único empréstimo simplificará o processo de pagamento de contas e tornará menos provável que você ignore uma fatura. Os credores também costumam oferecer um desconto na taxa de juros se você se inscrever para pagamentos automáticos, o que é uma vitória dupla. Você pagará menos juros e nunca terá que se preocupar em se esquecer de fazer um pagamento.

3. Pode melhorar sua pontuação de crédito

Tomar um empréstimo pessoal às vezes pode melhorar sua pontuação de crédito. Embora você nunca deva assumir dívidas adicionais apenas para melhorar sua pontuação, se já faz sentido fazer isso, isso poderia ser um bônus adicional.

Uma das coisas que as agências de crédito procuram é uma mistura de crédito. Quanto maior a variedade de tipos de crédito, quanto maior sua pontuação de crédito. Por exemplo, é melhor fazer pagamentos dentro do prazo em um empréstimo de automóvel, um cartão de crédito, e um empréstimo pessoal do que em três cartões de crédito. Mistura de contas de crédito para 10% do seu FICO® Score.

4. Você pode pagar sua dívida mais rápido

É possível que você pague a dívida mais rapidamente se reduzir sua taxa de juros e não se comprometer com um longo prazo de reembolso. Certifique-se de ler os termos do empréstimo com atenção e se inscrever para um pagamento mensal acessível que não aumente o custo total do empréstimo.

Contras de tomar um empréstimo pessoal

1. Não há garantia de que sua taxa de juros seja menor

As taxas de empréstimos flutuam e os credores têm flexibilidade quando se trata de definir essas taxas. A partir de hoje, as taxas de juros para empréstimos pessoais variam de 5,99% a 35,89%, dependendo da sua pontuação de crédito e do valor do empréstimo. O abismo entre as duas taxas é enorme.

Para ilustrar a diferença, se você tirou $ 5, 000 empréstimo com 5% de juros e quitado em três anos, seu pagamento mensal seria de $ 150 e você pagaria $ 395 de juros durante a vida do empréstimo.

Contudo, se você emprestou $ 5, 000 com juros de 35%, seus pagamentos seriam de $ 226 por três anos, e você acabaria pagando cerca de US $ 3, 142 em interesse.

Se a taxa de juros oferecida em um empréstimo pessoal for muito próxima da taxa que você está pagando com cartões de crédito, talvez seja melhor ficar com os cartões e pagá-los o mais rápido possível.

2. Você pode ficar tentado a gastar mais dinheiro

Se você pedir emprestado o suficiente para pagar a dívida do cartão de crédito, pode ser tentador usar os cartões novamente e gastar mais. Você pode dizer a si mesmo que as pressões dos feriados fizeram com que você acumulasse essa dívida, mas você precisa assumir o compromisso de não gastar mais. Se você não assumir o controle de tudo o que fez você depender do crédito em primeiro lugar, Você pode acabar com mais dívidas de cartão de crédito além do seu empréstimo pessoal.

3. Você aumenta sua relação dívida / receita

A contratação de outro tipo de empréstimo só é benéfica se você mantiver baixo o índice dívida / renda (DTI). DTI se refere a quanto você deve em relação a quanto você ganha. Digamos que sua renda mensal bruta seja de $ 7, 000 e os pagamentos totais mensais da dívida chegam a $ 3, 500. Seu DTI é encontrado dividindo $ 3, 500 por $ 7, 000 para obter 0,5 ou 50%.

Quanto menor for o seu DTI, o melhor. Por exemplo, a maioria dos credores hipotecários prefere um DTI abaixo de 43%, e alguns querem que fique abaixo de 36%

4. Você pode ter que pagar taxas de empréstimo

Algumas empresas de empréstimo pessoal cobram uma taxa de originação, que geralmente é uma porcentagem do que você pede emprestado. As taxas de originação variam de 1% a 8% do valor do empréstimo. Por exemplo, se você pegar $ 5 emprestados, 000, pode ser cobrada uma taxa de $ 50 a $ 400. Se você está contando com cada dólar desse empréstimo para pagar a dívida do feriado, lembre-se de levar em consideração a taxa e tomar emprestado de acordo.

Não há dúvida de que as férias podem ser maravilhosas, mas a dívida não é divertida. Pese os prós e os contras conforme se aplicam à sua situação, Faça as contas, e descobrir qual opção funciona melhor para você. Enquanto isso, enquanto você paga as contas de 2019, você pode querer fazer um plano para evitar mais dívidas em 2020.

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores provedores de empréstimo pessoal. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.