Evite este erro simples, mas caro, ao pedir dinheiro emprestado

Quando você está fazendo um empréstimo, este erro pode custar-lhe uma fortuna.

Credores que oferecem empréstimos pessoais, empréstimos de carro, e outros tipos de financiamento freqüentemente enfatizam o quão baixo o pagamento mensal poderia ser. Na verdade, é comum ver publicidade de um carro novo, mobília, ou outro item caro a preços mensais muito baixos.

Os mutuários são incentivados a examinar o pagamento mensal por um motivo simples:ele pode ocultar o quanto o empréstimo pode realmente ser caro.

Isso porque os pagamentos mensais podem ser reduzidos alongando o período de reembolso por um longo tempo. Quando isso acontece, no entanto, os custos de juros podem aumentar rapidamente - especialmente em dívidas com juros mais altos.

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Não se concentre apenas nos pagamentos mensais

O foco nos pagamentos mensais pode causar problemas com qualquer tipo de dívida, seja uma hipoteca, empréstimo de carro, empréstimo pessoal, ou mesmo um cartão de crédito. Na verdade, se você tiver um cartão de crédito com um pagamento mensal mínimo igual a uma pequena porcentagem do que você deve, é fácil pensar que é acessível porque custa "apenas US $ 50 ou US $ 60 por mês".

Embora você precise ter certeza de que pode pagar o pagamento mensal de qualquer empréstimo que fizer para evitar atrasos nos pagamentos e possível inadimplência, é igualmente importante compreender o custo total do empréstimo. Um empréstimo pode parecer um bom negócio se o pagamento mensal for pequeno, mas se for baixo apenas porque você estendeu o pagamento por uma década, a dívida geralmente deve ser evitada.

Para evitar um foco míope nos custos mensais que podem levar a erros caros de empréstimos, certifique-se de ler todos os termos do empréstimo com atenção. Observe a taxa de juros e o cronograma de reembolso e descubra o total que você pagará ao longo da vida do empréstimo ao decidir se vai pedir emprestado e a quem emprestar.

Concentrar-se apenas nos pagamentos mensais pode custar-lhe

Para entender melhor as desvantagens de focar apenas nos pagamentos mensais, considere duas opções diferentes por US $ 5, 000 empréstimo pessoal com taxa de juros de 7%. Com um credor, você quitará o empréstimo em três anos e, com o outro, quitará o empréstimo em sete anos.

O primeiro empréstimo com prazo de reembolso de três anos teria um pagamento mensal de $ 154 por mês e você pagaria um total de $ 558 de juros durante a vida do empréstimo. O segundo empréstimo, Contudo, teria um pagamento mensal de apenas $ 75, então pode parecer muito mais acessível. Contudo, o custo total dos juros aumentaria para $ 1, 339 porque você está pagando juros por muito mais tempo.

O empréstimo com o pagamento mensal mais baixo custaria mais de $ 780 a mais e você estaria amarrando $ 75 por mês por mais quatro anos. Você também perderia a oportunidade de fazer outras coisas com esse dinheiro, como economizar para o seu futuro ou usá-lo para cobrir despesas para que você possa viver mais facilmente com suas posses.

Escolha um cronograma de reembolso mais curto para salvar

É importante examinar todos os termos do empréstimo. Se sua meta é pagar o mínimo de juros e obter os menores custos de empréstimo possíveis, escolha sempre o empréstimo com o prazo de reembolso mais curto - desde que os pagamentos permaneçam acessíveis.

Alternativamente, se você preferir mais flexibilidade, você pode escolher um empréstimo com um período de reembolso mais longo e fazer pagamentos extras quando puder - desde que seja disciplinado o suficiente para realmente enviar esse dinheiro extra.

Qualquer opção que você escolher, apenas certifique-se de compreender que o pagamento mensal por si só não é tudo o que importa. Não se deixe seduzir por um empréstimo que é mais caro apenas porque seu pagamento mensal baixo o faz parecer mais barato à primeira vista. Descubra o custo total do empréstimo e tome uma decisão informada.

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