3 vezes para consolidar sua dívida usando um empréstimo pessoal

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Usar um empréstimo pessoal para consolidar dívidas nem sempre é a decisão certa. Mas se você se encontrar em uma dessas situações, provavelmente é. Fonte da imagem:Imagens Getty

Malabarismo com várias datas de vencimento, taxa de juros, e saldos abertos tornam mais fácil perder o controle e perder um pagamento. Um deslize, e você pode prejudicar sua pontuação de crédito por anos, e aumentar as taxas de atraso pode causar estragos em suas finanças.

Os empréstimos de consolidação de dívidas permitem combinar vários empréstimos em um único empréstimo, simplificando o processo de pagamento e dando a você acesso a benefícios adicionais. Embora consolidar dívidas com um empréstimo pessoal tenha suas armadilhas, também pode ser um salva-vidas financeiro quando você está se afogando em dívidas. Aqui estão alguns momentos em que você deve considerar a consolidação de sua dívida atual usando um empréstimo pessoal.

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1. Você pode reduzir sua taxa de juros

Se você tem um bom crédito, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal a juros baixos que permite quitar seu saldo a uma taxa inferior à de sua dívida existente. Este é o melhor motivo para consolidar sua dívida, porque pode economizar uma quantia significativa de dinheiro. Digamos que você esteja pagando saldos de três cartões de crédito com respectivas taxas de juros de 14%, 16%, e 17%, mas você se qualifica para um empréstimo pessoal com taxa de juros de 10%. Ao consolidar, você pode economizar centenas - senão milhares - em juros ao longo do tempo.

A maioria dos credores exige que você tenha crédito "razoável" ou "bom" - normalmente um FICO® Score entre 580 e 739 - e baseará sua taxa de juros em seu histórico de crédito. Se sua pontuação de crédito precisa de um pouco de trabalho, você pode dar um impulso revisando e contestando quaisquer imprecisões em seu relatório e pagando parte de sua dívida atual. Você também pode esperar para solicitar o novo empréstimo até que uma nota negativa saia do seu relatório, o que na maioria dos casos ocorre sete anos após a data da inadimplência original.

Esteja ciente de que o credor também pode cobrar uma taxa de originação (geralmente de 1% a 5% do total do empréstimo) para cobrir o custo de processamento do novo empréstimo. Portanto, certifique-se de que essa taxa não supere a economia potencial de juros antes de assinar na linha pontilhada.

2. Você precisa simplificar seus pagamentos mensais

Um dos benefícios mais óbvios da consolidação de dívidas é a simplificação:quando você consolida, você só precisa manter o pagamento de um mês. Contudo, simplificar o processo de pagamento não é um bom motivo para consolidar se você acabar com uma taxa de juros mais alta. Lembrar, uma taxa de juros mais alta significa um empréstimo mais caro e provavelmente um período de reembolso mais longo. Pode tornar sua vida mais fácil agora, mas não vale a pena gastar dinheiro extra em juros apenas para ter uma única data de vencimento para lembrar a cada mês.

3. Você não pode fazer seus pagamentos mensais

Consolidar sua dívida com um empréstimo pessoal pode ajudar a reduzir seus pagamentos mensais, estendendo a duração do empréstimo. Ninguém quer aumentar sua taxa de juros ou estender o tempo que leva para saldar dívidas, mas se você simplesmente não pode fazer seus pagamentos mensais mínimos, a consolidação pode ajudá-lo a evitar o inadimplemento do empréstimo, o que pode levar a consequências mais terríveis do que um período de reembolso prolongado.

Considere outras opções

A consolidação de dívidas com um empréstimo pessoal não é a solução certa para todos, então considere explorar opções alternativas. Você pode encontrar uma oferta de transferência de saldo de cartão de crédito que atenda melhor a você. Alguns oferecem taxas de juros baixas ou de 0% por um determinado período de tempo, mas você precisará de um bom crédito para se qualificar. Se você for por esse caminho, é crucial pagar o saldo antes do término do período promocional (geralmente de 15 a 21 meses) para evitar a alta taxa de juros regular.

Você também pode considerar um empréstimo imobiliário, o que pode resultar em uma taxa de juros mais baixa, usando o patrimônio da sua casa como garantia. Saiba que você estará colocando sua casa em risco se não puder fazer seus pagamentos mensais.

A consolidação de dívidas é uma ferramenta valiosa se você estiver lutando para fazer os pagamentos necessários ou se puder aproveitar as vantagens de uma taxa de juros mais baixa. Pese cada uma de suas opções e certifique-se de entender todas as taxas associadas antes de prosseguir com um novo empréstimo pessoal.

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