Qual é a diferença entre um empréstimo pessoal e uma linha de crédito?

Se você está procurando um dinheiro emprestado, Continue lendo para saber se um empréstimo pessoal ou uma linha de crédito é a melhor opção para você.

Quando você pede dinheiro emprestado, é importante que você entenda exatamente como funciona o seu empréstimo. Você precisa saber quanto dinheiro pode pedir emprestado, que juros você vai pagar, e quando e como você vai pagar o empréstimo.

Duas das formas mais populares de se pedir dinheiro emprestado são os empréstimos pessoais e as linhas de crédito. Embora esses dois tipos de empréstimos possam vir de bancos, cooperativas de crédito, ou credores online, eles funcionam de maneira muito diferente. É importante para qualquer candidato a mutuário compreender as variações entre eles para decidir qual é a melhor opção.

Este guia explicará as principais diferenças entre empréstimos pessoais e linhas de crédito, incluindo:

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• Quando e como você recebe seus fundos
• Quanta flexibilidade você tem quando se trata de empréstimos
• Como os juros serão cobrados
• Como seu empréstimo é pago

Quando você obtém dinheiro de um empréstimo pessoal versus uma linha de crédito?

Quando você faz um empréstimo pessoal, você geralmente toma emprestado um valor fixo e recebe o valor total adiantado. Por exemplo, se você tirar $ 10, 000 empréstimo pessoal, o credor lhe dá um cheque de $ 10, 000 ou depósitos de $ 10, 000 em sua conta bancária.

Se você receber $ 10, 000 linhas de crédito, seu credor não lhe dá apenas $ 10, 000 quando você assina a papelada do empréstimo. Em vez de, você tem a chance de pegar emprestado até $ 10, 000 a qualquer momento enquanto sua linha de crédito permanecer aberta.

Você pode pegar emprestado $ 6, 000 e, em seguida, pague tudo de volta; emprestar $ 9, 000 e, em seguida, pegue emprestado um adicional de $ 500; devolver $ 5, 000 do que você deve; então pegue emprestado outro $ 1, 000; e assim por diante.

A chave é que você nunca pode pedir emprestado mais do que sua linha de crédito - mas você pode pedir menos.

Quanta flexibilidade você tem quando se trata de empréstimos?

Com um empréstimo pessoal, você e seu credor concordam antecipadamente com os termos do empréstimo - e você não pode pedir mais, mesmo quando paga o que deve.

Se você tirou $ 10, 000 empréstimo pessoal e quitado $ 8, 000 quando você de repente decide que precisa de mais $ 8 emprestados, 000, Você não está com sorte. Seu credor não vai apenas lhe dar mais dinheiro. Você teria que solicitar um novo empréstimo.

Com uma linha de crédito, por outro lado, você tem muita flexibilidade quanto a quando e quanto você toma emprestado. Você pode receber $ 10, 000 linhas de crédito e não precisar sacar nenhum dinheiro por cinco meses ou dois anos. Então, você pode precisar pegar emprestado todos os $ 10, 000 de uma vez. E depois de pagar parte dele, você pode precisar pedir emprestado novamente.

As linhas de crédito são ideais para ter disponíveis em caso de emergência porque você só pode sacar a quantidade de dinheiro que precisa e somente quando precisa (claro, um fundo de emergência seria melhor porque você não precisa pagar juros!).

Como são cobrados os juros?

Os empréstimos pessoais são mais propensos a ter taxas de juros fixas, enquanto as linhas de crédito têm mais probabilidade de ter taxas variáveis.

Quando você tem um empréstimo com taxa de juros fixa, você saberá exatamente quanto de juros deve a cada mês e durante a vida do empréstimo. Como você também sabe antecipadamente quanto está pedindo um empréstimo pessoal, não haverá surpresas durante o tempo em que você estiver pagando sua dívida.

Quando seu empréstimo ou linha de crédito tem taxa variável, a taxa de juros que você vai pagar está vinculada a um índice financeiro, como o índice LIBOR. Isso significa que sua taxa de juros pode aumentar ou, às vezes, diminuir. Se sua taxa de juros mudar, os pagamentos que você está fazendo e o custo total da dívida que você deve também podem mudar.

Os empréstimos pessoais também costumam, Mas não sempre, têm taxas de juros mais baixas do que as linhas de crédito. Claro, sua taxa específica dependerá de sua pontuação de crédito e outros fatores de qualificação.

Como o seu empréstimo é pago?

Os empréstimos pessoais normalmente são pagos em uma programação mensal fixa. Esse cronograma foi elaborado para garantir que você pague o principal e os juros suficientes a cada mês, de forma que sua dívida seja totalmente quitada no final do prazo de reembolso do empréstimo.

Com uma linha de crédito, por outro lado, as coisas não funcionam de forma tão simples e você não tem um pagamento definido para fazer a cada mês. Em vez de, uma vez que você começa a sacar de sua linha de crédito, você paga o que deve de acordo com as políticas do credor.

Credores diferentes têm regras diferentes para exatamente quanto você terá que pagar a cada mês que você emprestou de sua linha de crédito. Por exemplo, pode ser necessário que você pague o maior valor entre $ 25 ou 1,5% do valor do empréstimo.

Isso significa que seu pagamento pode variar muito de um mês para o outro. Isso também significa que não há um cronograma fixo para quando seu empréstimo for totalmente pago, já que seu saldo e pagamentos podem mudar com o tempo, conforme você toma mais ou menos empréstimos.

O que é melhor para você, um empréstimo pessoal ou uma linha de crédito?

Tanto os empréstimos pessoais quanto as linhas de crédito têm seu lugar, e os mutuários precisam levar em consideração sua própria situação específica ao determinar qual é a melhor abordagem para o empréstimo. Basta lembrar as principais diferenças entre empréstimos pessoais e linhas de crédito:

• Os empréstimos pessoais fornecem uma quantia fixa de fundos que você recebe de uma só vez; linhas de crédito permitem que você peça emprestado até seu limite de crédito, mas você não precisa pegar todo o dinheiro emprestado de uma só vez.
• É mais provável que os empréstimos pessoais tenham taxas de juros fixas; as linhas de crédito têm mais probabilidade de ter taxas variáveis ​​e a taxa de juros pode ser mais alta do que com um empréstimo pessoal.
• Os empréstimos pessoais são pagos em um cronograma definido previsível, enquanto os pagamentos flutuam nas linhas de crédito com base em quanto você emprestou e qual é a taxa de juros atual sobre a sua dívida.

Se você precisar pedir dinheiro emprestado para uma finalidade específica, você sabe quanto precisa pedir emprestado, e você quer certeza em seu cronograma de reembolso, um empréstimo pessoal é a escolha certa. Mas se você quiser ter dinheiro disponível para emprestar e pagar conforme necessário, uma linha de crédito é a melhor opção para sua situação.

Quer você escolha um empréstimo pessoal ou uma linha de crédito, é importante fazer compras com diferentes credores, veja qual credor oferece as melhores taxas e termos, e certifique-se de que o empréstimo é acessível para sua situação financeira específica. E tente manter o mínimo de empréstimos para não enriquecer os credores com o pagamento de juros enquanto a dívida compromete seus objetivos financeiros.

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