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4 situações em que a liquidação de dívidas é a resposta

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Quando você deve saldar sua dívida? É uma boa escolha nessas quatro situações. Fonte da imagem:Getty Images.



A liquidação de dívidas é um processo de negociação com seus credores para que eles concordem em permitir que você pague menos do que o total devido pelas suas dívidas pendentes.

A liquidação da dívida geralmente envolve o pagamento de uma quantia total de menos do que o saldo devedor total da dívida e o perdão do restante. Mas também pode significar negociar um plano de pagamento que reduza a taxa de juros e o saldo devedor, de forma que seja mais fácil pagar a dívida restante.

A liquidação de dívidas pode fornecer alívio financeiro de dívidas pesadas, mas vai prejudicar o seu crédito, por isso a decisão de saldar a dívida não deve ser tomada de ânimo leve. Ainda, enquanto a liquidação de dívidas reduz sua pontuação de crédito, também pode ajudá-lo a reverter as coisas e começar a reconstruir seu crédito.

Definitivamente, há momentos em que a liquidação de dívidas faz sentido, incluindo nas seguintes quatro situações.

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1. Quando você não consegue fazer seus pagamentos no prazo

Se você está tão sobrecarregado com dívidas que não consegue fazer seus pagamentos mensais em dia, esta é a situação ideal para saldar sua dívida.

A maioria dos credores não concorda em liquidar dívidas até que você tenha atrasado os pagamentos ou falhado - então, você está bem posicionado para fazer com que seus credores negociem com você se você estiver tendo problemas para pagar as contas. Mais, cada pagamento atrasado pode tirar toneladas de pontos de sua pontuação de crédito, então seu crédito já está sofrendo quando você está pagando atrasos ou faltando pagamentos.

Ao liquidar dívidas, você pode Pare o relatório contínuo de informações negativas devido a esses pagamentos atrasados ​​ou perdidos.

Certo, sua dívida será listada como liquidada em seu relatório de crédito e você terá de pagar por ela. Mas você pode começar a solicitar um novo crédito depois de saldar suas dívidas - mesmo que isso signifique obter um cartão garantido. Em seguida, você pode trabalhar na reconstrução de um histórico de pagamentos positivo, uma vez que tenha liberado algum espaço em seu orçamento por meio da liquidação da dívida.

2. Quando você deve mais do que pode razoavelmente pagar

Existem algumas circunstâncias em que você simplesmente deve muito dinheiro para pagar de volta. Isso pode acontecer se você aumentar muito a dívida do cartão de crédito, ou se você incorrer em outras dívidas significativas, como dívidas fiscais (isso mesmo - o IRS está até disposto a saldar dívidas às vezes se você fizer uma oferta de compromisso).

Tipicamente, se você deve mais do que seu salário anual em dívidas de consumo com juros altos, como cartões de crédito, você está muito envolvido para conseguir pagar de volta o que deve. Isso não significa que você está perdendo a cabeça se tiver uma hipoteca alta - esse tipo de dívida a juros baixos pode ser pago ao longo do tempo e muitas vezes é considerado uma dívida boa.

Contudo, se você tem empréstimos de ordenado, cartões de crédito ao consumidor, e outros empréstimos com juros altos com um saldo total que excede o que você ganha, você está com sérios problemas financeiros.

Ter uma quantia tão substancial pode significar que leva quase toda a sua vida profissional para tentar sair das dívidas. Será impossível fazer as coisas de que você precisa para se preparar para o futuro e aumentar seu patrimônio líquido se todo o seu dinheiro extra for constantemente destinado ao pagamento de dívidas.

Liquidar sua dívida pagando menos do que seu saldo ou entrando em um plano de pagamento razoável pode ajudá-lo a parar de jogar fora todo o seu suado dinheiro com juros para que possa começar a fazer outras coisas importantes com seu dinheiro - como economizar para aposentadoria ou poupança para o pagamento de uma casa.

3. Quando todos os seus pagamentos mensais tiverem interesse

Se você está profundamente endividado e seus credores cobram uma taxa de juros muito alta, a maior parte ou a totalidade do seu pagamento mensal pode ir para o pagamento de juros e taxas. Se esse é o caso, você pode acabar pagando dívidas por décadas sem sempre fazendo uma mossa no saldo principal. Isso é apenas jogar dinheiro bom após o ruim, porque cada pagamento enriquecerá seus credores sem melhorar sua própria situação financeira.

Você precisa escapar desse ciclo. Se você puder refinanciar sua dívida para reduzir sua taxa de juros ou reduzir seus pagamentos mensais, essa é uma abordagem melhor. Quando isso não for possível, saldar sua dívida pode ser a única maneira de realmente reduzir seu saldo a um nível razoável para que um dia você possa se livrar das dívidas.

4. Quando você está considerando a falência

A falência é muito mais prejudicial para o seu crédito do que a liquidação de dívidas. A falência também pode fazer com que você liquide alguns de seus ativos se você entrar com um pedido de proteção sob o Capítulo 7 do código de falências - ou pode forçá-lo a reembolsar parte do que você deve em um plano de reembolso de três a cinco anos, se você entrar com o processo no Capítulo 13.

A falência deve ser o último recurso, não apenas porque você pode danificar seu crédito e acabar perdendo propriedade ou fazendo pagamentos por anos, mas também porque a falência custa dinheiro e pode persegui-lo por uma década. Então, se você está lutando tanto com dívidas que acha que a falência pode ser a resposta, você definitivamente deve conversar com seus credores primeiro sobre se eles estão dispostos a saldar dívidas.

Seus credores não querem que você declare falência, porque então eles geralmente acabarão recebendo muito pouco, se alguma coisa, do que você deve. Quando eles acreditam que você está em perigo de pedir falência, eles provavelmente serão muito mais generosos na liquidação de dívidas.

A liquidação da dívida é certa para você?

Se você está perdido e pagando sua dívida parece uma meta intransponível, você não tem que continuar lutando. Trabalhe com seu credor para negociar um acordo para sua dívida, ou considere obter ajuda de um conselheiro de crédito sem fins lucrativos ou advogado de liquidação de dívidas que pode ajudá-lo a negociar um acordo.

Encontrar uma maneira de lidar com sua dívida pode ajudá-lo a reconstruir seu crédito e melhorar sua situação financeira, portanto, não hesite em agir quando suas dívidas não forem pagas.

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