Por que os credores rejeitariam seu pedido de empréstimo pessoal - e o que você deve fazer depois?

Ser rejeitado após solicitar um empréstimo pessoal é uma grande decepção. Veja o que você deve fazer se isso acontecer com você.

Quando você conta com um empréstimo pessoal para ajudá-lo a financiar uma compra ou consolidar uma dívida, é perturbador descobrir que seu pedido de empréstimo foi negado. Infelizmente, isso acontece com muitos possíveis tomadores de empréstimo.

É importante entender Por quê o seu pedido de empréstimo pode ser rejeitado - bem como para compreender as suas opções sobre o que fazer a seguir. Este guia fornecerá uma visão sobre as questões financeiras que levam à rejeição, bem como algumas dicas sobre o que você deve fazer após ter um empréstimo negado.

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Por que os credores de empréstimos pessoais rejeitariam seu aplicativo?

Aqui estão alguns dos motivos mais comuns pelos quais um credor de empréstimo pessoal pode rejeitar seu pedido de empréstimo:

• Sua pontuação de crédito é muito baixo: Para os credores, sua pontuação de crédito indica a probabilidade de você pagar suas dívidas em dia e na íntegra. Se sua pontuação de crédito for baixa, pode ser porque você cometeu erros financeiros, como não pagar dívidas, porque você ainda não estabeleceu um histórico de crédito, ou porque há um erro prejudicial em seu relatório de crédito.
• Sua renda é muito baixa: Os credores não permitirão que você peça mais empréstimos do que eles acreditam que você possa pagar. Se você solicitar um empréstimo que está além de suas possibilidades de reembolso, uma negação é inevitável.
• Sua renda é muito irregular :Os credores também desejam ter certeza razoável de que você continuará ganhando renda suficiente para pagar o empréstimo ao longo do tempo. Se você acabou de mudar de emprego e tem um longo histórico de rendimentos irregulares, um credor pode relutar em lhe conceder um empréstimo.
• Voce ja tem muita divida :Se você pediu muito dinheiro emprestado em relação ao que ganha, os credores temem que você tenha problemas para pagar o que deve.
• Você solicitou toneladas de crédito recentemente: Alguns credores veem isso como uma bandeira vermelha quando você se inscreve para receber muitos novos créditos nas últimas semanas ou meses. Eles se preocupam que você está passando por cima da sua cabeça, e eles não querem acabar segurando o saco se você não conseguir pagar todas as suas dívidas.
• Existem inconsistências nas informações do seu aplicativo: Se você fornecer detalhes sobre sua renda que não correspondam aos registros que o credor verifica, o credor pode rejeitar seu pedido por medo de que você não se apresentasse.
• O credor não pode verificar as informações do aplicativo :Os credores não acreditam apenas na sua palavra quando fornecem detalhes sobre sua renda ou dívida. Se eles não puderem verificar as informações financeiras que você forneceu - por exemplo, ao consultar as suas declarações fiscais ou ao falar com o seu empregador - poderá ter o empréstimo negado.

O que fazer se um credor rejeitar sua inscrição

Quando o seu credor nega o seu pedido de empréstimo devido ao seu relatório de crédito, o credor deve fornecer um "Aviso de ação adversa". Esta é uma notificação de que as informações em seu arquivo de crédito foram usadas contra você. Neste aviso, Os credores devem explicar qual era o problema e informar como entrar em contato com a agência de crédito que forneceu as informações.

Se o seu empréstimo foi negado por algum outro motivo, Os credores geralmente informam qual era o problema quando você recebe a notificação de negação - mas nem sempre. Se o credor não fornecer as informações, mas você precisar entender o motivo exato pelo qual foi rejeitado, você poderia tentar ligar e perguntar, mas não há garantia de que o credor divulgará todos os detalhes em seu processo de tomada de decisão.

Se você souber o motivo da recusa do empréstimo, você pode tomar medidas para corrigir o problema específico. Por exemplo, se o seu empréstimo foi negado devido a um problema com o seu crédito, você deve:

• Obtenha uma cópia de seu relatório de crédito para verificar se há erros e ver quais informações negativas foram postadas.
• Se houver erros, disputar as imprecisões com as três principais agências de crédito - TransUnion, Equifax, e Experian. Uma investigação será conduzida, e dentro de 30 dias ou mais, uma decisão será feita. Em muitos casos, informações imprecisas serão removidas.
• Considere entrar em contato com os credores para solicitar a remoção de informações negativas. Os credores não precisam remover informações negativas se forem precisas, mas se você cometeu um erro e fez um único pagamento atrasado, você poderia escrever uma carta de boa vontade ao seu credor e perguntar se ele estaria disposto a fazê-lo. Se eles são, isso poderia melhorar significativamente sua pontuação de crédito.
• Pague dívidas. Se sua pontuação de crédito for baixa porque você está usando muito do seu crédito disponível, pagar parte de sua dívida pode levar a um aumento de pontuação.
• Trabalhe na construção de crédito. Se você ainda não teve tempo para acumular crédito ou tem informações negativas em seu relatório, você pode melhorar sua pontuação por meio de um comportamento responsável de endividamento. Isso inclui fazer pagamentos dentro do prazo para todas as suas contas de crédito. Se você ainda não tem crédito, tente se inscrever para um cartão seguro ou cartão de estudante para começar a construir crédito.

Se o seu empréstimo foi negado por outros motivos, você pode tentar corrigir o problema - mas a abordagem que você usará dependerá do motivo da negação. Você pode fornecer informações em falta, por exemplo, ou envie uma nova inscrição com detalhes mais precisos. Ou você pode trabalhar de forma constante em seu emprego atual para desenvolver um histórico de emprego estável, ou tente aumentar sua renda fazendo um trabalho paralelo.

Se você precisar reconstruir seu crédito, aumente sua renda, ou desenvolver uma história de emprego estável, isso pode levar algum tempo - portanto, geralmente você precisará esperar meses ou até anos antes de estar pronto para solicitar um empréstimo novamente. Se você precisar de financiamento imediatamente, você pode tentar se inscrever com um credor diferente, que pode ter requisitos de qualificação mais flexíveis, ou você pode tentar solicitar um empréstimo menor para o qual possa se qualificar mais facilmente.

Outra opção é tentar solicitar um empréstimo com um fiador qualificado. Esta é a maneira mais rápida de obter aprovação para um empréstimo após uma negação anterior, mas você precisa encontrar alguém que não apenas tenha um bom crédito, mas também esteja disposto a fiador e compartilhar a responsabilidade por sua dívida - e isso é uma grande pergunta.

Lidando com uma negação de empréstimo

Existem muitos motivos pelos quais você pode ter um empréstimo pessoal negado - e muitas etapas que você pode seguir para responder a uma negação e aumentar suas chances de ser aprovado no futuro. Você só precisa entender os motivos pelos quais foi rejeitado e fazer um plano para se tornar um mutuário mais qualificado, de modo que você possa escolher os credores na próxima vez que se inscrever.

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