ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> dívida

Não cometa esses erros ao solicitar um empréstimo pessoal

Muitos ou todos os produtos aqui são de nossos parceiros que nos pagam uma comissão. É assim que ganhamos dinheiro. Mas nossa integridade editorial garante que as opiniões de nossos especialistas não sejam influenciadas por compensação. Os termos podem ser aplicados às ofertas listadas nesta página.

Se você cometer um desses erros, pode custar centenas ou até milhares de dólares. Fonte da imagem:Getty Images.

O processo de empréstimo pessoal pode parecer bastante rápido e fácil, e de muitas maneiras, isto é. Por exemplo, geralmente leva apenas alguns minutos para solicitar um empréstimo pessoal, e os requisitos de documentação tendem a ser solicitações bem padrão, como recibos de pagamento ou W-2s. Sem mencionar que existem alguns grandes usos potenciais para empréstimos pessoais.

Tendo dito isto, há muitas oportunidades para cometer erros ao solicitar empréstimos pessoais, especialmente se você não estiver familiarizado com o funcionamento desses produtos de empréstimo. Com aquilo em mente, Aqui estão três erros potencialmente caros a serem observados se você estiver pensando em solicitar um empréstimo pessoal.

Um e-mail por dia pode ajudar você a economizar milhares

Dicas e truques de especialistas entregues diretamente em sua caixa de entrada que podem ajudar você a economizar milhares de dólares. Inscreva-se agora para ter acesso gratuito ao nosso treinamento de finanças pessoais.

Ao enviar seu endereço de e-mail, você concorda com o envio de dicas de dinheiro junto com produtos e serviços que achamos que podem ser do seu interesse. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, leia nossa Declaração de Privacidade e Termos e Condições.

Aceitar o primeiro empréstimo que lhe foi oferecido

Este é um dos maiores "erros de novato" que você pode cometer, e é fácil ver por que as pessoas novas em empréstimos pessoais o fazem com frequência. Depois de tudo, pode parecer lógico que qualquer mutuário em particular pudesse esperar mais ou menos os mesmos termos de qualquer credor a que se aplicam. Contudo, isso é 100% falso.

Na verdade, não é incomum para um mutuário encontrar ofertas de empréstimo com uma diferença de 8 pontos percentuais ou mais na taxa de juros de seu empréstimo, mesmo quando se aplica aos melhores credores pessoais. Isso significa que se você se inscrever para um grupo de credores, ofertas com APRs variando de 8% a 16% não seriam incomuns. Imagine se você tivesse simplesmente aplicado ao credor com APR de 16% e aceito.

Além do mais, não há realmente nenhuma boa razão para não fazer compras. A maioria dos credores pessoais permite que você verifique suas ofertas de empréstimo personalizadas e seja pré-aprovado, incluindo a verificação de suas taxas de juros, em apenas alguns minutos e sem uma forte pressão de crédito que poderia prejudicar sua pontuação de crédito. Em outras palavras, uma hora ou mais de compras em torno de empréstimos poderia potencialmente economizar centenas ou mesmo milhares de dólares em um empréstimo pessoal.

Estendendo o prazo de reembolso quando você não precisa

Pode ser tentador selecionar o prazo mais longo possível para o reembolso do empréstimo, a fim de manter baixos os seus pagamentos mensais. Contudo, Eu recomendo fortemente que você considere reembolsar seu empréstimo no menor período de tempo que você puder pagar.

Digamos que você peça $ 20 emprestados, 000 para financiar reformas residenciais a uma taxa de juros de 8%. Reembolsar o empréstimo em um prazo de 48 meses resultaria em um pagamento mensal de $ 488,26, enquanto um prazo de 72 meses viria com um pagamento de $ 350,66 - mantendo um extra de $ 137,60 em sua carteira a cada mês.

Contudo, o prazo mais longo resultaria em você pagando $ 5, 248 no interesse total, enquanto o empréstimo de 48 meses teria taxas de juros totais de $ 3, 436. Ao escolher pagar um pouco mais a cada mês, você vai economizar $ 1, 812 no longo prazo.

Usar um empréstimo pessoal quando outra opção for melhor

Como advertência final, vale a pena mencionar que existem algumas despesas que simplesmente não são adequadas para um empréstimo pessoal. Impostos e automóveis são bons exemplos, e aqui está o porquê.

Se você acabar devendo dinheiro ao IRS e não puder pagá-lo imediatamente, você tem várias opções. O IRS permitirá que você use um cartão de crédito para pagar a dívida, e não há razão para você não pode use um empréstimo pessoal para pagar seus impostos se ficar um pouco sem dinheiro no final do ano.

Contudo, muitas pessoas não sabem que o IRS permite que os contribuintes estabeleçam um contrato de parcelamento, e o processo é bastante indolor. Com um contrato de parcelamento do IRS, você pode esticar o tempo de reembolso para até 72 meses, e mesmo com aumentos recentes, a atual taxa de juros do IRS é de 6%. Simplificando, estes são termos melhores do que você provavelmente obterá com qualquer empréstimo pessoal.

Os automóveis são outro bom exemplo de uma situação em que um empréstimo pessoal provavelmente não é a melhor aposta. Um empréstimo para automóveis é uma forma de seguro empréstimo, apoiado pelo carro que é usado para comprar. Isso é menos arriscado para um credor do que um inseguro empréstimo, qual é a categoria em que um empréstimo pessoal se enquadra. Pense desta forma - se você não pagar o seu empréstimo para compra de automóveis, o banco pode retomar o carro e vendê-lo para reaver pelo menos a maior parte de seu dinheiro. Um credor pessoal não tem esse recurso disponível. Por esta razão, se você pode comprar um ativo com um empréstimo garantido, é mais provável que você obtenha uma taxa de juros mais baixa seguindo esse caminho.

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores provedores de empréstimo pessoal. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.