O que significa 0% APR e como funciona?

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Você vê ofertas de APR de 0% o tempo todo - a oportunidade de não pagar juros ao financiar móveis, aparelhos, materiais de melhoramento da casa e, muitas vezes, qualquer compra que você fizer com um novo cartão de crédito.

Talvez você esteja curioso:como as ofertas de APR de 0% funcionam? Como os bancos podem oferecê-los? O financiamento sem juros é bom demais para ser verdade? Uma farsa?

Aqui, explicaremos por que existem ofertas com APR de 0%, como eles trabalham, e como você pode usá-los para facilitar uma compra grande ou simplesmente para colocar mais dinheiro no bolso.

O que significa 0% APR?

Existe uma maneira simples de pensar em um cartão de crédito com APR de 0% - uma maneira gratuita de pedir dinheiro emprestado por um período limitado de tempo.

Lembre-se:as empresas de cartão de crédito administram um negócio. Normalmente, quando você pede dinheiro emprestado para pagar as compras ao longo do tempo, eles vão cobrar juros de você.

Muito interesse, na verdade. O valor dos juros que você paga é expresso como APR, que significa taxa de porcentagem anual.

Digamos que sua APR seja de 25%.

Agora, se você cobrar um item com seu cartão de crédito que custa US $ 1, 000, mas devolva $ 1, 000 antes da data de vencimento do próximo extrato, você não vai pagar nenhum juro.

Se você não pagar todo o $ 1, 000, Contudo, você será cobrado 1/12 de quais 25% de $ 1, 000 seria em um ano. Desde 25% de $ 1, 000 é igual a $ 250, esse número é dividido em pagamentos mensais que são acrescentados à sua conta.

Se o seu pagamento mínimo de $ 1, Saldo de 000 é de $ 10, e você está sendo cobrado 1/12 de sua taxa anual de $ 250, então a fatura do seu cartão de crédito pode ser parecida com esta:

• Equilíbrio: $ 1, 000
• Pagamento minimo: $ 10
• Pagamento de juros: $ 20,83
• Pagamento total devido: $ 30,83

Embora você possa pensar que está pagando $ 30 para o seu $ 1, Saldo 000, você está apenas colocando um desconto de $ 10 em sua dívida, e a administradora do cartão de crédito embolsa os US $ 20,83.

Embora possa parecer injusto, é assim que funciona o negócio de crédito, e no final, os clientes pagam pela conveniência de poder deslizar agora e pagar depois. É por isso que todos irão alertá-lo sobre o quão perigoso é incorrer em dívidas de cartão de crédito.

Felizmente, existe uma maneira melhor de usar um cartão de crédito para pagar uma grande compra ao longo do tempo.

O caso para cartões de crédito com TAEG de 0%

E se disséssemos que havia uma maneira de pegar emprestado esse $ 1, 000 e pague de volta em um ano ou 15 meses sem que sejam cobrados juros astronômicos? É aqui que usar um cartão de crédito com um período introdutório de APR de 0% será um salva-vidas.

Se você tiver um crédito razoável e provavelmente puder se qualificar para um cartão de crédito que oferece 12 meses de juros de 0%, é altamente recomendável que você considere isso.

Vale a pena solicitar um cartão de crédito com APR de 0% se você se encontrar em um destes cenários:

• Você tem dívidas com juros altos em um empréstimo pessoal ou cartão de crédito que deseja transferir para um cartão que oferece APR de 0% em transferências de saldo. Se você puder pagar seu saldo restante dentro do prazo introdutório da APR, geralmente entre 12 e 21 meses, você pode salvar centenas, se não milhares, no interesse!

• Você tem uma grande compra, como uma máquina de lavar, período de férias, ou um anel de noivado, no horizonte, e você deseja pagá-lo sem juros por mais de um ano. Embora você possa ter economizado dinheiro, pagá-lo em 12-15 meses dobrará esta grande despesa de volta para o seu fluxo de caixa, pagamentos mensais gerenciáveis ​​e permitem que você mantenha suas economias em dinheiro como um fundo de emergência. Um cartão de crédito com uma promoção de introdução de 0% APR nas compras permitirá que você faça isso.

Como funciona a TAEG de 0%?

Ser aprovado para um cartão de crédito com APR de 0% significa que você não terá que pagar juros sobre as compras cobradas por um determinado período de tempo. A maioria dos cartões de crédito com APR de 0% oferece esta promoção entre 12 e 15 meses, mas alguns estendem o negócio por até 18 ou 21 meses.

Os cartões de crédito com APR de 0% geralmente se aplicam a ambas as compras (itens que você paga com seu cartão) e transferências de saldo (dívida com juros altos que você transfere de uma conta para o seu novo cartão de APR de 0%), embora alguns cartões possam oferecer apenas 0% em um ou outro - leia os termos com atenção! É importante notar que os cartões quase nunca oferecem APR de 0% para adiantamentos em dinheiro, que são quando você retira dinheiro direto de sua linha de crédito. Eles são altamente desencorajados porque normalmente vêm com taxas de juros ainda mais altas e taxas adicionais.

E se eu perder meu pagamento mínimo no meu cartão APR de 0%?

Embora seu novo cartão APR de 0% faça você se sentir invencível, lembre-se de que você ainda está engajado no jogo do cartão de crédito. Sua oferta de 0% pode ser encerrada se você violar os termos do contrato do cartão de crédito.

A forma mais comum de encerrar sua oferta de cartão de crédito é deixando de fazer o pagamento mínimo na data de vencimento. É importante lembrar que, embora não haja cobrança de juros por até 21 meses, você ainda terá que fazer os pagamentos mínimos para permanecer em dia com seu banco.

Se você pagar atrasado, exceda o seu limite de crédito, ou deixar de fazer um pagamento, você pode perder sua APR de introdução de 0% e o cartão começará a cobrar a APR normal.

Indo um passo adiante, nós sempre recomendamos que você pague mais do que o pagamento mínimo e calcule seus pagamentos com base no saldo total dividido ao longo dos meses restantes para pagar sua fatura integralmente.

Lembrar, As empresas de cartão de crédito têm um incentivo para mantê-lo endividado - isso faz parte de seu modelo de negócios. É por isso que calcular o seu verdade o pagamento mensal deve ser sempre feito para atingir a meta de saldar sua dívida ao final do período promocional de 0%.

O que acontece quando a taxa de juros de 0% termina?

Uma vez que um período de APR de 0% termina, a APR regular contínua do cartão assumirá.

Isso significa que tudo o que sobrou em seu saldo será cobrado o APR normal, que geralmente é algo entre 14 e 28% na maioria dos principais cartões de crédito. Para evitar o pagamento de juros, certifique-se de que seu saldo seja pago integralmente antes que o período de introdução de 0% expire.

O que significa 'APR de 0% por 15 meses'?

Se o seu novo cartão de crédito oferecer uma APR de 0% por 15 meses, isso significa que por 15 meses, você pode cobrar por compras que totalizem até o valor do seu limite de crédito sem pagar juros sobre o seu saldo, mesmo se você não pagar mês a mês. (No entanto, novamente, você deve fazer pelo menos o pagamento mínimo a cada mês.)

Após os 15 meses, qualquer saldo não pago será cobrado em sua APR normal, que pode ser de 14 a 28%, dependendo da administradora do cartão de crédito e de sua pontuação de crédito.

Digamos que você comprou um novo conjunto de sala de estar por US $ 4, 000 e pagou durante o período promocional em $ 267 pagamentos mensais. No seu 14º mês, seu saldo será de cerca de $ 267 (bom para você!).

Mas, hipoteticamente, se você esquecer de pagar os $ 267 restantes, então, quando seu período promocional terminar, você será cobrado 1/12 de sua APR normal em juros sobre o saldo remanescente até que seja liquidado.

Qual pontuação de crédito eu preciso para ter uma taxa de juros de 0%?

Existem vários grandes cartões de crédito no mercado que oferecem uma TAEG de introdução de 0% para compras e transferências de saldo.

Tipicamente, um cliente precisa de um bem, excelente, ou excelente pontuação de crédito para se qualificar para um cartão de crédito com APR de 0%.

Isso significa que as pessoas com pontuação de crédito de 690 ou mais têm maior probabilidade de se qualificar.

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