6 coisas inteligentes para fazer com o seu bônus

p "A sorte inesperada de grandes riquezas pode, se mal gerenciado, piorar as coisas, não é melhor, para os destinatários, "disse o autor e professor americano Michael Mandelbaum.

p Mas você não precisa de um diploma universitário para saber que o dinheiro extra não deve ser gasto levianamente - essa parte é fácil. A parte difícil é descobrir o que exatamente se qualifica como uma boa maneira de usar um pequeno ganho inesperado. Aqui estão seis simples - e o mais importante, inteligente - coisas para fazer com seu bônus ou cheque de comissão.

1. Construir um Fundo de Emergência

p Um em cada quatro americanos não tem economias de emergência. Se você for culpado da acusação, em seguida, use seu cheque de bônus para configurar seu fundo de emergência Estado . Uma boa regra é que seu estoque de emergência deve cobrir seis meses de despesas de manutenção.

p Ao calcular suas despesas mensais, vá além de apenas o pagamento de sua hipoteca ou aluguel e inclua pagamentos recorrentes importantes, como mantimentos, Serviços de utilidade pública, e pagamentos mínimos da dívida. Se o número final te chocar, encare isso como um alerta sobre a importância de ter seu fundo de emergência em vigor.

2. Saldar dívidas com juros altos

p Pagando apenas o mínimo em seus cartões de crédito esgotados, você está gastando muito mais do que deveria.

p Vamos supor que você tenha um saldo de cerca de US $ 2, 461 no seu cartão de crédito com uma APR de 12,24%. Se você não fizer cobranças adicionais, e a cada mês você paga apenas o mínimo exigido de $ 50, você vai pagar o saldo em - veja só - 17 longos anos! Pior ainda, você vai acabar pagando um total de $ 4, 753, ou quase o dobro do que você devia originalmente!

p Seja inteligente e pague aqueles cartões de crédito com juros altos pronto . (Veja também:Quando fazer uma transferência de saldo para saldar dívidas de cartão de crédito)

3. Máximo de contribuições para contas de aposentadoria

p Em 2014, trabalhadores e seus empregadores em média US $ 9, 670 em 401 (k) contribuições. Embora esse número possa parecer impressionante, lembre-se de que o limite de contribuição em 2014 foi de US $ 17, 500

p Ainda há muito espaço para melhorias em nossos ovos de ninho. Este ano, há ainda mais. Em 2015, o IRS aumentou o limite de contribuição para 401 (k) e planos de participação nos lucros para US $ 18, 000. Para maiores de 50 anos, você tem permissão para fazer uma contribuição de atualização adicional de $ 6, 000 para planos tradicionais e de porto seguro 401 (k), e $ 3, 000 para planos 401 (k) individuais. (Veja também:5 burros 401 (k) erros que pessoas inteligentes cometem)

p Fazer sua contribuição para suas contas de aposentadoria também é uma ótima maneira de diferir o imposto de renda até a aposentadoria, quando é mais provável que você esteja em uma faixa de impostos mais baixa.

4. Comece a economizar para a faculdade

p Dados do Departamento do Trabalho dos EUA mostram que trabalhadores com diplomas universitários de quatro anos têm uma taxa horária que ganha 98% mais do que pessoas sem diploma. Os mesmos dados mostram que a lacuna está aumentando continuamente ao longo do tempo.

p Isso significa que economizar para o seu, ou dos seus filhos, a educação universitária é uma coisa inteligente a se fazer com o cheque da comissão. Uma boa maneira de economizar para a faculdade é por meio de um plano de poupança universitária 529, porque em 34 estados e no Distrito de Columbia, você pode receber uma dedução do imposto de renda estadual por sua contribuição.

p Para garantir que seu investimento em ensino superior valha a pena, verifique novamente o valor de mercado do seu diploma universitário ou do de seu filho. Alguns diplomas não valem seu custo.

5. Obtenha melhores opções bancárias

p Sua sorte inesperada pode desbloquear algumas oportunidades bancárias melhores.

• Ao manter um saldo de conta maior, você pode se qualificar para uma taxa de juros melhor. Por exemplo, minha cooperativa de crédito oferece atualmente um rendimento percentual anual de 0,20% para saldos abaixo de $ 25, 000, 0,25% para saldos entre $ 25, 000 e $ 99, 999, e 0,30% para saldos acima de $ 100, 000
  
• Dependendo da sua situação financeira, você pode não ter acesso a contas correntes gratuitas. Use seu bônus para preencher sua conta corrente e atingir o limite mínimo para evitar quaisquer taxas.
  
• Determine se o seu banco pode lhe oferecer um negócio melhor com um saldo de conta maior. Se o seu banco não puder fornecer um, é hora de procurar uma melhor situação financeira. (Veja também:9 bons motivos para escolher uma cooperativa de crédito em vez de um banco)

6. Prepare-se para os impostos no próximo ano

p Por último mas não menos importante, pode ser sensato começar a se preparar para a temporada de impostos do próximo ano agora .

• Seu bônus de final de ano pode colocá-lo em uma faixa de impostos mais elevada este ano. Pergunte ao seu empregador se ele ou ela pode adiar o seu bônus (ou pelo menos uma parte dele) para reduzir a sua fatura de impostos este ano.
  
• Lembre-se de que a maioria dos empregadores opta por aplicar uma taxa de retenção padrão de 25% (39,6% para valores acima de US $ 1 milhão) em bônus e comissões. Se sua taxa de imposto normal está muito abaixo de 25%, então você já pode ter pago impostos suficientes este ano. Você precisará ajustar seu formulário W-4 para diminuir o valor retido para impostos até o final de 2015.
  
• Pergunte ao seu departamento de recursos humanos qual opção de retenção funciona melhor para você. Além da taxa de retenção padrão, o IRS permite que os empregadores tratem o bônus como uma compensação normal ou cobrem impostos adicionais apenas do cheque do bônus.

p Todo ano, 75% dos contribuintes dos EUA retêm muito imposto. Não se torne um deles e planeje com antecedência. Você quer aproveitar ao máximo esse bônus bem merecido ou cheque de comissão.

p O que você está planejando fazer com o seu bônus ou comissão este ano?