7 O dinheiro é movimentado para ganhar assim que você conquistar dívidas

Parabéns - você está livre de dívidas! O que agora?

O caminho para a eliminação da dívida foi longo e traiçoeiro, mas só porque a nuvem negra de contas pendentes não está mais pairando sobre sua cabeça, isso não significa que sua casa financeira esteja em ordem. Está em melhor forma, certo, mas você ainda tem um longo caminho a percorrer. Para continuar trabalhando em direção a esse objetivo, aqui estão alguns movimentos inteligentes que você deve fazer assim que sair do vermelho:

1. Reorganizar e ajustar seu orçamento

Sua principal prioridade ao se livrar das dívidas é não se endividar novamente. Para conseguir isso, você precisará fazer alterações em seus hábitos de gastos e poupança. Você também precisará rever seu orçamento e reorganizar suas prioridades. Agora que você não tem cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos sangrando todo mês, você terá mais renda disponível - e precisa decidir o que fará com ela para melhorar sua qualidade de vida e se preparar para o futuro. Corte tudo o que for desnecessário:talvez seja o cabo do qual você não assiste muito, a assinatura da academia que você não usa, ou assinaturas de serviços sem os quais você pode viver. Seja o que for, corte a gordura e não olhe para trás.

2. Volte a construir seu fundo de emergência

Se você tem saído de um poço de dinheiro negativo, provavelmente você não tem um fundo de emergência - e isso precisa mudar o mais rápido possível. Construir um fundo de emergência é a melhor maneira de evitar um cenário de dívida potencial no futuro. Você poderá sacar dessa conta para pagar as pequenas surpresas da vida na íntegra, então você não está constantemente pisando na água toda vez que algo inesperado acontece.

"Eu recomendo ter um fundo de emergência economizado equivalente a seis meses de despesas, "diz o planejador financeiro Russell Robertson da Alidade Wealth Partners em Atlanta, GA. "Isso lhe dará tempo para se recuperar se algo imprevisto acontecer sem interromper completamente tudo em sua vida."

3. Verifique sua situação de crédito

Prepara-te. Se você tem lutado contra dívidas por um longo período de tempo - especialmente se está apenas enviando pagamentos mínimos - sua situação de crédito provavelmente está abaixo da ideal. As boas notícias, Contudo, é que você está livre agora (em termos de dívidas, qualquer forma), e este é o melhor momento para começar a reconstruir seu crédito.

Ter uma pontuação de crédito sólida o coloca em uma posição forte quando você precisa financiar uma compra, como uma casa ou carro, ou solicite uma nova linha de crédito. É sempre uma boa ideia saber onde você está com crédito e tomar medidas para melhorá-lo.

4. Maximize suas oportunidades de equivalência em dólares para a aposentadoria

Como seu fundo de emergência, as contribuições para o seu 401K e IRA foram provavelmente baixas (ou talvez até mesmo inexistentes) enquanto você se concentrava em pagar suas dívidas. Com mais fundos liberados agora, é importante começar a se concentrar em seu futuro - especialmente em seus objetivos de aposentadoria - e isso inclui maximizar as oportunidades de equiparação em dólares para aproveitar ao máximo o dinheiro grátis.

"Planos 401K em 2016 têm um limite de contribuição de US $ 18, 000 por ano, mais $ 6 extras, 000 para pessoas com mais de 50 anos, então sem dívidas a pagar, você pode ter a oportunidade de atingir esse limite agora, "diz o planejador financeiro e consultor de investimentos Jaycob Arbogast da Arbogast Advisers." Da mesma forma, um IRA tem $ 5, Limite de 500 para pessoas com menos de 50 anos e US $ 6, Limite de 500 para pessoas com mais de 50 anos, portanto, estourar esses planos também pode ser uma boa ideia. Por exemplo, com um retorno de 6%, adicionando $ 5 extras, 000 a cada ano para suas economias de aposentadoria dos 50 aos 60 anos pode adicionar um adicional de $ 65, 000 para suas economias de aposentadoria. É um grande impulso que alguém endividado pode não ser capaz de manter. "

5. Comece a investir com o retorno de longo prazo em mente

Pessoalmente, Eu recomendo investir em imóveis, mas o que você investe depende de você, contanto que você esteja investindo. Fora do seu fundo de emergência, seu dinheiro nunca deve ficar em uma conta poupança ganhando frações de centavos. Em vez de, será melhor colocar esse dinheiro em lugares que prometem maiores retornos a longo prazo, para que você possa cumprir suas metas de economia mais cedo e continuar fazendo mais investimentos para (com sorte) uma vida mais próspera.

Alternativamente, Robertson recomenda o mercado de ações.

"Se o seu orçamento ainda tem espaço para mais economia, coloque esse dinheiro para trabalhar, investindo nos mercados, ", aconselha." Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma ótima maneira de se diversificar, exposição de baixo custo, e muitas corretoras on-line também oferecem opções de ETF sem comissão. "

6. Coloque dinheiro de volta nos investimentos que você já possui - como a sua casa

Para muitas pessoas, suas casas são seus maiores investimentos. Para garantir que o investimento seja recompensado da maneira que você deseja e precisa, você tem que mantê-lo. Assim, quando você pagou sua dívida, comece a pensar em projetos de reforma que irão agregar valor. Apenas tome cuidado para não assumir projetos que custem mais do que o valor da casa. A última coisa de que você precisa é despejar suas economias em sua casa se o projeto não melhorar a casa o suficiente para que valha a pena no longo prazo.

7. Abra uma conta do mercado monetário para obter juros mais elevados na poupança

Se você tem uma quantidade substancial de economias em seu fundo de emergência - e deveria - esse dinheiro não deveria estar em uma conta de poupança tradicional. Entre em contato com seu banco, ou pesquisar outros, para encontrar contas de poupança que oferecem as melhores taxas de juros, como contas do mercado monetário ou economias de alto rendimento. Resumindo, não há absolutamente nenhuma razão para que você não deva obter o máximo do seu dinheiro, especialmente quando se trata de economia.

Robertson concorda, e neste caso particular, rescinda sua recomendação de investir em ações.

"Se houver algo específico para o qual você está economizando - uma viagem de comemoração à Europa? Um casamento? - nos próximos dois a três anos, Eu recomendaria manter esse dinheiro fora do mercado de ações, "ele diz." Em vez disso, considere uma conta do mercado monetário ou um CD de um banco online. Em muitos casos, você pode obter quase 1% de juros agora mesmo sobre o dinheiro que ainda é garantido até os limites do FDIC (atualmente $ 250, 000). Na verdade, esta também é uma boa ideia para esse fundo de emergência - algo que rende juros e é separado da sua conta corrente diária. "

O que mais os recém-livres de dívidas devem fazer com seu dinheiro?