Os 5 maiores perigos da dívida de cartão de crédito

Preocupado que sua dívida de cartão de crédito esteja aumentando muito rapidamente? Quer saber como você vai pagar seu plástico? Você está longe de estar sozinho. Muitos americanos que carregam saldos em seus cartões de crédito lutam para saldá-los.

De acordo com uma pesquisa da dívida familiar de 2017 pela NerdWallet, As famílias americanas que têm dívidas de cartão de crédito devem em média US $ 15, 654 em seus cartões. Ter saldos tão grandes pode colocar uma enorme pressão sobre suas finanças. E porque é dívida de cartão de crédito, tende a ter custos de juros ainda mais elevados do que outros tipos de dívida.

Aqui estão os cinco maiores perigos de carregar dívidas de cartão de crédito, e por que pagar é tão importante. (Veja também:6 fatos assustadores sobre dívidas de cartão de crédito)

1. Cresce muito rápido

O maior problema com dívidas de cartão de crédito? As altas taxas de juros. Não é incomum que as empresas de cartão de crédito cobrem taxas de juros de 20% ou mais. Então, se você não pagar seus saldos totalmente a cada mês, eles crescem rápido demais para acompanhar.

Muitos consumidores cometem o erro de apenas fazer o pagamento mínimo obrigatório a cada mês. Quando você tem milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito, no entanto, fazer isso significa que você nunca pode gastar capital suficiente para pagar seu saldo.

Aqui está um exemplo:digamos que o saldo do seu cartão de crédito seja $ 8, 000 e sua taxa de juros é de 18%. Se você fizer apenas o pagamento mínimo obrigatório a cada mês, levaria 320 meses - ou mais de 26 anos - para saldar sua dívida. E durante esse tempo, você pagaria mais de $ 11, 420 em interesse. (Veja também:A maneira mais rápida de pagar $ 10, 000 em dívidas de cartão de crédito)

2. Isso prejudicará sua pontuação de crédito

Ter muitas dívidas de cartão de crédito diminuirá sua pontuação de crédito. De acordo com myFICO.com, 30 por cento de sua pontuação de crédito é baseada em sua taxa de utilização de crédito. Isso é quanta dívida rotativa você tem - incluindo o que deve com seus cartões de crédito - em comparação com quanto crédito disponível você tem. Quanto maior for a taxa de utilização de crédito, o mais provável é que sua pontuação de crédito geral seja prejudicada. E se sua pontuação for muito baixa, você terá dificuldade em se qualificar para novos créditos e empréstimos.

3. Os pagamentos perdidos com cartão de crédito são ainda mais difíceis para a sua pontuação de crédito

Pagamentos perdidos têm um efeito desastroso em sua pontuação de crédito. Um pagamento atrasado - que é anotado em seus relatórios de crédito após 30 dias de atraso - pode fazer sua pontuação cair em 100 pontos ou mais.

Pior ainda, pagamentos atrasados ​​permanecem em seus três relatórios de crédito (mantidos pela TransUnion, Experian, e Equifax) por sete anos. Cada vez que você se inscreve para um novo empréstimo ou crédito, credores e bancos verão que o pagamento falhou, o que pode torná-los receosos de lhe emprestar dinheiro.

4. Seu salário pode ser decorado

Você não pode ir para a cadeia por não pagar a dívida do cartão de crédito:os Estados Unidos não têm prisão para devedores. Mas isso não significa que a inadimplência em seus cartões de crédito não trará problemas financeiros. Seus credores podem processar se você não pagar sua dívida. E se seus credores ganharem, eles podem enfeitar seu salário para forçá-lo a pagar o que deve.

5. Pode impedir você de construir uma rede de segurança financeira

Criar um fundo de emergência é um passo fundamental para se proteger de despesas inesperadas. Se for um grande, o custo necessário aparece repentinamente - digamos que seu aquecedor de água quente quebra, ou seu carro precisa de uma nova transmissão - você pode pagar em dinheiro. Idealmente, você deve ter de seis a 12 meses de despesas economizadas em seu fundo de emergência. Se você precisar de $ 3, 000 por mês para viver, você deve ter entre $ 18, 000 e $ 36, 000 em seu fundo de emergência.

Pode ser difícil economizar esse tipo de dinheiro. Se você está pagando milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito ao mesmo tempo, é ainda mais desafiador. É difícil colocar $ 300 ou mais em um fundo de emergência todos os meses quando você também precisa destinar centenas de dólares aos seus cartões de crédito. E como a dívida do cartão de crédito vem com juros tão altos, você realmente deve se concentrar em pagar essa dívida primeiro. (Veja também:7 maneiras fáceis de construir um fundo de emergência a partir de $ 0)