Especialistas financeiros compartilham seus maiores erros de crédito

p Erros de crédito não precisam deixá-lo com crédito ruim pelo resto de sua vida. Outras pessoas superaram seus problemas de crédito, e eu também. Você pode fazer o mesmo, com um pouco de tempo e paciência.

p Quando eu tinha 20 e poucos anos, Tomei muitas decisões financeiras infelizes que me custaram tempo e dinheiro. Uma dessas decisões, do qual ainda me arrependo até hoje, era a compra de um carro novo (leia-se:caro) quando ganhava menos de US $ 10 por hora.

p Não sei por que pensei que poderia pagar as ridículas mensalidades do carro, ou se eu me importasse como a compra poderia impactar minhas outras metas financeiras. Diabos, Nem tenho certeza se tinha objetivos financeiros. Eu queria um novo Mitsubishi Galant, aparentemente a todo custo, então eu fiz o que tinha que fazer. E menino, eu paguei por isso.

p Ao longo dos anos, aquele carro me segurou de uma maneira enorme. Enquanto eu mantinha os $ 500 + pagamentos porque sempre tive um emprego, No final das contas, tive que voltar a morar com meus pais para me concentrar em pagar o empréstimo do meu carro.

p Acabei pagando aquele carro e jurei nunca para pegar um empréstimo de carro novamente. Toda a experiência foi dolorosa, mas também me ensinou algo que provavelmente precisava aprender da maneira mais difícil:erros podem ser superados se você não permitir que eles controlem sua vida. Com certeza comprei um carro caro demais, mas não deixei que isso arruinasse meu crédito para sempre. Em vez de, Eu consertei meu erro, devagar mas seguro, fazendo a coisa certa.

Mais uma prova de que erros de crédito podem ser superados

p Eu não sou o único. Hora extra, muitos especialistas financeiros cometeram erros de crédito que precisaram consertar de uma forma ou de outra. Felizmente, isso significa que você, também, pode consertar sua confusão de crédito se você aplicar lógica aos seus erros e tomar medidas acionáveis ​​para corrigi-los.

p Se o seu crédito estiver sofrendo por qualquer motivo, é possível entrar no caminho certo para consertá-lo este ano. Aqui estão alguns dos erros que você pode ter cometido, além das melhores maneiras de seguir em frente.

Pagar juros em um cartão de crédito de recompensa

p Ganhar recompensas com cartão de crédito pode ser vantajoso se você puder usar cartões de crédito sem se endividar. Mas o que acontece quando você busca recompensas sem um plano para pagar seu saldo imediatamente?

p Diácono Hayes, fundador do blog Well Kept Wallet, descobri exatamente o que acontece da maneira mais difícil. Quando ele e sua esposa se casaram, eles colocaram sua lua de mel em um cartão de crédito para acumular recompensas em dinheiro de volta. Eles fizeram uma ótima viagem, ele diz, mas acabaram pagando muito mais juros do que os insignificantes 1% -2% em dinheiro de volta que ganharam. Porque? Porque levaram meses para pagar a conta da lua de mel, e tudo isso estava na TAE de 15% do cartão de crédito. (Veja também:Método mais rápido para eliminar dívidas de cartão de crédito)

p Os cartões de crédito de recompensas normalmente têm taxas de juros mais altas do que outros tipos de cartão. As pessoas que carregam saldos fariam melhor se esquecessem das recompensas e recebessem um cartão com uma taxa de juros baixa ou APR de compra de 0%.

p Daquele ponto em diante, Hayes diz que ele e a esposa decidiram não repetir esse erro. "Aprendemos da maneira mais difícil a pagar nosso cartão de crédito integralmente todos os meses para evitar o pagamento de centenas de dólares em juros aos credores, " ele diz.

p O resultado final:se você ganhou recompensas, mas acabou carregando um equilíbrio, não há muito que você possa fazer agora além de pagar. Mas no futuro, opte por cartões de crédito com juros baixos ou sem juros se você sabe que não pode pagar seu saldo imediatamente.

Estar com muito medo de construir crédito

p Crescendo, A blogueira de dinheiro Caroline Vencil foi informada por membros da família que os cartões de crédito eram "o diabo". Como resultado, ela nunca se preocupou em obter um cartão de crédito ou aumentar seu crédito de qualquer forma.

p Essa estratégia funcionou bem até que Vencil se formou na faculdade e quis financiar um veículo. Porque ela não tinha histórico de crédito, ela não conseguiu um empréstimo para comprar um carro. As coisas pioraram para Vencil quando ela seguiu o conselho da concessionária de automóveis e conseguiu quatro novos cartões de crédito imediatamente para "aumentar seu crédito". Porque muito crédito novo pode prejudicar sua pontuação de crédito, A pontuação FICO de Vencil despencou rapidamente. (Veja também:As 5 coisas com o maior impacto em sua pontuação de crédito)

p Vencil acabou conseguindo um empréstimo de carro, mas não daquele negociante, e ela pagou uma alta taxa de juros sobre isso. Ela acabou trabalhando para construir seu crédito usando seus novos cartões de crédito de forma responsável, fazendo seus pagamentos em dia, e não carregando um equilíbrio. Contudo, ela aprendeu uma grande lição com a provação:aprender sobre crédito e cartões de crédito com especialistas e não necessariamente com parentes bem-intencionados, mas mal informados. Só porque seus pais pensam que o crédito é perigoso, não significa que você não precisará de uma pontuação de crédito, então certifique-se de construir crédito de forma lenta e responsável - ou então, risco de não ter crédito quando precisar.

p E nunca salte para assinar quatro novos cartões de crédito só porque uma concessionária de automóveis diz isso. A maior parte do tempo, você ficará muito melhor se construir crédito lentamente ao longo do tempo.

Usando um adiantamento em dinheiro para investir

p Joseph Hogue, um analista financeiro credenciado e fundador do blog Peer Loans Online, diz que um de seus maiores erros de crédito foi usar um adiantamento em dinheiro do cartão de crédito para emprestar US $ 3, 000 para investir em ações. Hogue diz que o ano era 1999 e o mercado de ações estava aquecido, então ele percebeu que poderia facilmente ganhar pelo menos 14% ao ano em seu investimento. Infelizmente, suas esperanças foram frustradas quando, cerca de um ano depois, ele acabou perdendo $ 800 do dinheiro emprestado.

p Mas as coisas estavam ainda mais complicadas do que isso, já que Hogue também estava pagando juros sobre o dinheiro que cobrava. Os adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito são uma forma notoriamente cara de pedir dinheiro emprestado. Eles vêm com taxas de adiantamento em dinheiro, e as taxas de juros tendem a ser mais altas do que a APR normal de compra do cartão. Hogue diz que a moral da história é esta:"Nunca invista em dinheiro emprestado e tenha cuidado ao usar seus cartões de crédito."

p Nos dias de hoje, Hogue diz que só usa crédito para compras que pode pagar imediatamente, e ele está muito melhor com isso.

Cobrar uma grande compra sem um plano concreto para pagá-la

p Chris Peach, quem bloga em MoneyPeach.com, diz que seu maior erro de crédito foi aquele que parecia muito inteligente na época. Quando ele e sua esposa se casaram em 2008, Peach diz que economizou $ 10, 000 por $ 20, 000 casamento e cobrou o resto. (Veja também:A maneira mais rápida de pagar $ 10, 000 em dívida de cartão de crédito)

p Eles fingiram que estavam tomando decisões financeiras sofisticadas, prometendo a si mesmos que pagariam o saldo o mais rápido possível. Infelizmente, a vida aconteceu e não foi tão fácil quanto eles pensavam. "O casamento durou menos de seis horas e levamos quase quatro anos para pagar o saldo, " ele diz.

p Olhando para trás, o blogueiro diz que foi a decisão financeira mais idiota que eles já tomaram. Eles cobraram $ 10, 000 sem qualquer tipo de plano para pagar de volta, e até se convenceram de que estavam tomando uma decisão financeiramente inteligente.

p Hoje, Peach diz que eles não mexem mais com dívidas ou cartões de crédito. Em vez de, eles usam um método simples para pagar mantimentos, Shopping, e viagens:dinheiro. (Veja também:Uma dieta totalmente em dinheiro é ideal para você?)

p Essa história, como os outros desta lista, mostra que é possível tomar decisões erradas com seu crédito e ainda assim viver uma vida financeiramente frutífera. Todos nós cometemos erros, mas é como lidamos com eles que define o tom para o resto de nossas vidas.