Como facilitar as recompensas com cartão de crédito após o pagamento da dívida

Imagine que você acabou de pagar uma dívida de barco após meses, ou anos, de luta. Agora que você finalmente está livre de dívidas, você tem dinheiro extra para gastar a cada mês e sua pontuação de crédito está mais alta do que nunca.

Com aquilo em mente, você pode achar que está pronto para usar cartões de crédito novamente. Graças à variedade de prêmios de viagens e ofertas de reembolso disponíveis, você pode até estar ansioso para começar a ganhar recompensas para cada dólar gasto. E porque não? Você está livre de dívidas e tem um controle muito melhor sobre seus gastos agora. Mais, pagar dívidas o ajudou a desenvolver a disciplina para evitar que seus gastos saiam do controle.

Embora seja ótimo se sentir confiante, muitos consultores financeiros dizem que você provavelmente ainda deve errar no lado da cautela para evitar mais contratempos de crédito. É verdade que você pode estar pronto para cartões de crédito, mas ainda existem precauções que você deve tomar imediatamente, eles dizem.

À medida que você volta a usar o cartão de crédito, aqui estão alguns passos que você deve seguir.

Reveja seus gastos com frequência - especialmente no início

O consultor de fortunas e planejador financeiro certificado Brian Behl, do Bronfman Rothschild, diz que uma das melhores medidas que você pode tomar ao começar é revisar seus gastos com frequência. "A cada poucos dias ou pelo menos semanalmente", no mínimo, é o que Behl sugere, embora você possa adaptar esse conselho ao seu estilo de vida e às suas necessidades.

Ao revisar seus gastos pelo menos uma vez por semana, você pode verificar se o uso de um cartão de crédito trouxe algum dos seus velhos hábitos. Por exemplo, você pode ter certeza de que não está usando o crédito como desculpa para fazer alarde, e que tudo o que você comprou pode ser pago imediatamente no vencimento da fatura do cartão de crédito.

Faça pagamentos frequentes

Behl também sugere fazer mais de um pagamento por mês. Se você tiver acesso à sua conta online, normalmente você pode fazer pagamentos de sua conta corrente instantaneamente, sem enviar um cheque. Isso permite que você evite que seu saldo se acumule e mantenha uma taxa de utilização de crédito baixa.

Fazendo pagamentos frequentes, Behl diz que você pode controlar seus gastos, aproveite as recompensas do cartão de crédito, e evitar dívidas de cartão de crédito. (Veja também:5 maneiras simples de nunca fazer um pagamento atrasado com cartão de crédito)

Use cartões de crédito como parte de um plano de gastos mensais

O consultor financeiro Matt Adams, da MoneyMethods.com, sugere que você use cartões de crédito como parte de um plano de gastos mensais se quiser aproveitar ao máximo as recompensas sem se endividar novamente. Sim, isso significa lidar com a temida "palavra-b" (orçamento), mas não precisa ser uma má notícia.

Tente escrever um orçamento para o mês, em seguida, certifique-se de nunca cobrar mais naquele cartão do que faria se estivesse pagando em dinheiro, diz Adams. Também, "certifique-se de que nunca é um valor que não pode ser pago a cada mês. Se você não acompanhar de perto, o saldo do cartão de crédito pode ficar excessivo muito rapidamente. "(Veja também:Como fazer um orçamento quando você não está mais quebrado).

Adams diz que, mesmo sendo um consultor financeiro, ele ainda monitora seus gastos e os compara com seu orçamento pelo menos uma vez por semana. Por aqui, ele pode ganhar pontos de recompensa de viagem, bons para passagens aéreas ou hotéis, ao mesmo tempo que garante que seus gastos não saiam do controle.

"Se você for diligente e prestar atenção nisso, as recompensas podem muito bem valer a pena, "diz ele. Afinal, quem não ama férias grátis?

Use crédito apenas para contas fixas

Shane Sullivan, um planejador financeiro certificado e fundador do blog Wealth Over 50, oferece esta estratégia para pessoas que desejam facilitar o uso do crédito lentamente:tente pagar apenas contas recorrentes com crédito e use dinheiro ou débito para todo o resto.

As contas recorrentes incluem todas as contas que você paga mensalmente - por exemplo, contas de serviços públicos, assinaturas de cabo, creche, e sua inscrição na academia. Muitas vezes, você pode até configurar essas contas para serem cobradas automaticamente em seu cartão. De lá, você pode configurar pagamentos automáticos para que suas contas de cartão de crédito sejam pagas uma vez por mês com sua conta corrente.

Sullivan diz que usa essa estratégia para maximizar as recompensas, evitando problemas de dívidas em sua casa. "Por exemplo, nossa creche custa $ 1, 000 por mês e é automaticamente debitado em nosso cartão de crédito, onde ganhamos pontos usados ​​para tirar férias em família, "ele diz." No entanto, Também configurei um pagamento mensal de contas para enviar automaticamente $ 1, 000 por mês para pagar o cartão. "

Para que essa estratégia funcione, Sullivan diz que você precisa se certificar de não carregar o cartão de crédito na carteira. Se você quiser se beneficiar de suas despesas recorrentes sem se preocupar em ter problemas, então você tem que ter certeza de que não está usando seu cartão para gastos regulares.

"Coloque-o em uma gaveta, dê ao seu cônjuge, ou cortá-lo, "diz ele." Se você carrega o cartão, você usará o cartão - portanto, não o carregue. "

Espere as recompensas se você não tiver certeza

Finalmente, se tudo isso soa opressor ou a simples ideia de usar o crédito o deixa nervoso, não se esqueça de que você não precisa pular.

Jon Luskin, um planejador financeiro certificado com sede em San Diego, diz que, para muitas pessoas, o risco de voltar a endividar-se é simplesmente muito grande. Certo, você pode ganhar 2% de volta em suas compras, mas o que acontece se você acabar pagando APR de 24% sobre essas compras por anos?

Os bônus de inscrição podem tornar as recompensas iniciais mais doces, mas Luskin diz que ainda é um péssimo negócio quando você está preso pagando juros de cartão de crédito por um período desconhecido de tempo.

Portanto, busque recompensas de cartão de crédito se você estiver determinado a fazer isso com responsabilidade, mas não se esqueça de que não há nada de errado em ignorar o crédito completamente. As recompensas podem ser tentadoras, mas os riscos são absolutamente assustadores.