6 etapas para obter um cartão de crédito quando você tem crédito ruim

p Pode não ser fácil obter um cartão de crédito com crédito ruim, mas o esforço que você fizer para fazer isso valerá a pena no final. Um bom crédito é a chave para comprar uma casa ou financiar um carro, Afinal. Quando seu crédito sobe para o nível "muito bom" ou "excelente" (normalmente uma pontuação FICO de 740+), você se qualificará para empréstimos com as melhores taxas de juros e termos.

p Mas como você consegue um cartão de crédito com crédito ruim? Leva tempo e perseverança para ser aprovado quando você ainda não provou seu valor, ou se você teve dificuldades com crédito no passado, mas também é difícil provar seu valor quando ninguém lhe dá uma chance.

p Ainda, tu posso obtenha um cartão de crédito com crédito ruim se você estiver disposto a gastar tempo corrigindo seu crédito primeiro. Aqui estão as etapas mais importantes que você deve seguir ao longo do caminho.

Etapa 1:Descubra como as coisas realmente são ruins

p Seu crédito pode ser terrível, ou você pode simplesmente assumir que sim. De qualquer jeito, você precisa descobrir com certeza. Gerri Detweiler, diretor de educação da Nav, uma empresa que ajuda os proprietários de negócios a construir e monitorar o crédito comercial forte gratuitamente, diz que a primeira etapa é verificar sua pontuação de crédito - mas não qualquer pontuação de crédito.

p Especificamente, Detweiler diz que você deve se esforçar para verificar sua pontuação FICO 8 - um dos muitos tipos de pontuação de crédito que os credores usam. Tipicamente, este é o que os emissores de cartão verificam antes de aprovar pessoas para um cartão de crédito, ela diz.

p Ver sua pontuação FICO 8 "não é crucial, mas é útil ver onde você se encaixa usando este sistema de pontuação que os emissores de cartão realmente usam, "diz ela. Outra opção é verificar uma pontuação de crédito gratuita oferecida por seu banco (se aplicável) ou inscrever-se em uma conta gratuita com um serviço como Credit Sesame ou Credit Karma para ver uma estimativa de sua pontuação de crédito lá. (Veja também:Eu verifiquei minha pontuação de crédito em 11 lugares - aqui está o que aprendi)

Etapa 2:considere outros fatores de crédito

p Além de sua pontuação de crédito, Detweiler diz que os emissores de cartão querem ter certeza de que você não terá uma falência aberta. "Se você tiver uma garantia fiscal em aberto, que também pode ser um desqualificador, "diz ela. Em qualquer um destes casos, um cartão de crédito pode não ser possível até que a situação esteja suficientemente longe no espelho retrovisor.

p Outra razão comum pela qual você será negado é o fato de que os emissores não querem ver mais de seis consultas nos últimos seis meses, de acordo com Detweiler. Se você está se inscrevendo para vários cartões, espere para se inscrever novamente até que todas as suas consultas atuais tenham mais de seis meses.

p Também, muitos emissores de cartão não desejam uma utilização de crédito superior a 60% - e prefeririam que você já tivesse pelo menos um cartão de crédito.

p "A maioria dos emissores quer ver se você já tem pelo menos $ 500 ou $ 1, 000 em limites de crédito em outros cartões de crédito, que é um Catch-22, "diz Detweiler. Se você já tem saldos elevados no cartão de crédito, pagar algumas das suas dívidas deve ajudar no seu caso.

Etapa 3:observe atentamente os cartões de crédito garantidos

p Se você verificou seu crédito e sabe que não pode ser aprovado para um cartão de crédito sem garantia, você deve considerar a obtenção de um cartão de crédito garantido. Qual é a diferença? Quando os cartões de crédito sem garantia estendem uma linha de crédito sem garantia, cartões de crédito garantidos exigem que você faça um depósito em dinheiro antecipadamente.

p Isso pode não ser ideal, mas os cartões garantidos relatam seus movimentos de crédito às três agências de relatórios de crédito. Em última análise, isso é o que você quer. Se você decidir seguir esse caminho, certifique-se de comparar os cartões seguros para encontrar uma opção sem taxa anual, sem taxas contínuas, e outras vantagens.

Etapa 4:analise as opções de reparo de crédito

p Detweiler diz que você ainda pode trabalhar com seu crédito de outras maneiras, quer obtenha um cartão de crédito garantido ou não. "Se você não se sente confiante tentando descobrir o que não está correto ou completo em seu relatório de crédito, então você pode procurar algum reparo de crédito barato com uma agência, " ela diz.

p Mais uma vez, esta é uma área onde você vai querer fazer sua lição de casa. Procure uma empresa de reparo de crédito que seja confiável, tem boas avaliações, e tem custos muito baixos. Leia também as letras pequenas e faça perguntas para saber no que está se metendo. Esteja ciente de golpes de reparação de crédito, pois há muitos por aí.

Etapa 5:seja adicionado como um usuário autorizado

p Outra maneira realmente boa de obter um cartão de crédito com crédito ruim é ser adicionado como um usuário autorizado por alguém que você conhece bem e em que confia, que tem um histórico de pagamentos perfeito e dívidas baixas. "Talvez seja um parente, um amigo, ou um cônjuge, "diz Detweiler.

p Isso não é o mesmo que obter seu próprio cartão, mas pode ajudar a melhorar seu crédito, já que os pagamentos do usuário principal também serão informados em seu histórico de crédito.

p Se o usuário principal estiver preocupado com a possibilidade de você ter problemas ao usar o cartão, você também pode ser adicionado como um usuário autorizado, mas nunca use o cartão ou mantenha-o em sua posse. O benefício ainda existe, pois o principal titular do cartão continuará usando o cartão e fazendo pagamentos.

p Detweiler diz que também pode ser possível conseguir um co-signatário para um cartão de crédito, embora "a maioria dos bancos nem faça mais isso". A co-assinatura de um cartão de crédito pode ser vista como mais arriscada para a pessoa que precisa de ajuda com seu crédito, uma vez que ambas as partes são conjuntamente responsáveis ​​pela dívida que uma delas cobra. Por outro lado, usuários autorizados não são responsáveis ​​pelo reembolso de dívidas.

Etapa 6:Considere alternativas

p Finalmente, existem algumas alternativas a serem consideradas. Detweiler diz que, se os principais emissores do cartão não estiverem dispostos a aceitá-lo, você pode tentar solicitar um cartão de crédito com uma cooperativa de crédito com a qual você já tenha um relacionamento.

p Cartões de débito pré-pagos são outra opção, mas "este não é um substituto ideal para um cartão de crédito, "diz Detweiler. Não só os cartões de débito pré-pagos não ajudam a construir crédito, mas eles não oferecem muitas vantagens. Por exemplo, você não poderá contestar compras, menos proteções ao consumidor, e mais exposição no caso de uso fraudulento. Os cartões de débito pré-pagos também podem ter taxas para transações e depósitos, então certifique-se de comparar as opções se você se inscrever para uma.