6 sinais que você deve refinanciar seus empréstimos estudantis com um credor privado

p A dívida do empréstimo estudantil tornou-se um desastre absoluto para muitos americanos que escolheram o ensino superior com o objetivo de melhorar suas vidas. Na verdade, mais de 43 milhões de adultos devem em seus empréstimos estudantis hoje, com uma dívida cumulativa de bem mais de US $ 1,5 trilhão.

p Uma vez que é quase impossível quitar dívidas de empréstimos estudantis em caso de falência, tomadores de empréstimo azarados com níveis de dívida esmagadores têm poucas opções quando se trata de encontrar uma saída. Eles podem pagar seus empréstimos da maneira mais difícil, e existem programas federais de reembolso que podem ajudar a aliviar o fardo para aqueles que têm empréstimos federais para estudantes.

p Os alunos também podem escolher um cronograma de reembolso diferente com empréstimos federais ou se candidatar a certos tipos de emprego que podem ajudá-los a se qualificar para programas de perdão, como o perdão do empréstimo de serviço público (PSLF).

p Alguns mutuários também podem se beneficiar do refinanciamento de seus empréstimos estudantis com um credor privado, mas existem algumas armadilhas com esta estratégia, também. Você perderá algumas proteções federais ao refinanciar empréstimos federais com um credor privado, e existem requisitos mais rígidos para obter aprovação.

p Se você está pensando em refinanciar seus empréstimos com um credor privado para se livrar das dívidas mais rapidamente ou tornar o reembolso mais fácil, aqui estão alguns sinais de que você pode estar no caminho certo.

1. Você tem uma excelente pontuação de crédito

p Embora qualquer pessoa possa se qualificar para a maioria dos empréstimos federais para estudantes, independentemente de sua pontuação de crédito, a maioria dos empréstimos estudantis privados tem requisitos mais rígidos. Na verdade, você normalmente precisa de um crédito muito bom ou excelente para se qualificar para os melhores empréstimos estudantis particulares, o que normalmente significa que você precisa ter uma pontuação FICO de 740 ou superior.

p Nem todos os credores privados listam um requisito específico de pontuação de crédito, Contudo. SoFi, por exemplo, exige que você atenda aos requisitos de cidadania, ter um trabalho, e ter se formado na escola com seu diploma. Em termos de seus requisitos de crédito, eles simplesmente afirmam que "a elegibilidade para empréstimos depende de uma série de fatores adicionais, incluindo seu histórico financeiro, pontuação de crédito, experiência de carreira, e receitas vs. despesas mensais. "

p Na maioria dos casos, Contudo, você precisa ter um bom crédito para refinanciar com um empréstimo privado, ou ter acesso a um fiador disposto a estar no gancho para o reembolso junto com você. (Veja também:3 credores privados que podem realmente economizar dinheiro em seus empréstimos estudantis)

2. Você não tem planos de aproveitar os benefícios do empréstimo federal para estudantes

p Uma das principais desvantagens do refinanciamento de empréstimos federais a estudantes com um credor privado é que você estará efetivamente "desistindo" de benefícios de empréstimos federais, como diferimento e tolerância. Você também desistirá de se qualificar para planos de reembolso baseados em renda, o que pode ajudá-lo a garantir um pagamento mensal mais baixo por 20-25 anos antes de levar ao perdão do empréstimo estudantil.

p Por essa razão, O refinanciamento com um credor privado geralmente é melhor para os mutuários que não têm intenção de usar esses benefícios ou que precisam estender o pagamento em uma década ou mais para pagar seus empréstimos. (Veja também:Você deve refinanciar seu empréstimo estudantil?)

3. Você deseja consolidar seus empréstimos

p Se você tiver vários empréstimos estudantis, Você pode querer consolidá-los em um único novo empréstimo com um pagamento mensal. Você pode atingir essa meta com um empréstimo federal de consolidação direta, mas você também pode consolidar vários empréstimos estudantis - incluindo empréstimos federais e privados - com um credor privado.

p A vantagem de consolidar empréstimos com um credor privado é o fato de que você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. (Veja também:Qual é a diferença entre o refinanciamento e a consolidação de empréstimos estudantis?)

4. Sua taxa de juros é alta

p Falando em taxas de juros, esta é uma área onde os financiadores estudantis particulares podem realmente brilhar - principalmente se você tiver um bom crédito. As taxas federais de empréstimos estudantis tendem a ser baixas, mas os credores estudantis privados ainda oferecem o melhor negócio. (Veja também:É assim que funcionam os juros do empréstimo de estudante)

5. Você precisa de um pagamento mensal mais baixo

p O refinanciamento de seus empréstimos estudantis pode ajudá-lo a realizar vários objetivos diferentes. Você pode economizar dinheiro em juros garantindo uma taxa de juros mais baixa, por exemplo, mas você também poderá pagar sua dívida com mais rapidez.

p Em alguns casos, também pode fazer sentido pontuar uma taxa mais baixa, mas estender o cronograma de reembolso. A menor taxa de juros e o período de reembolso mais longo podem deixá-lo com um valor de pagamento mensal mais baixo, o que pode ajudar imensamente se você está trabalhando para ganhar uma renda mais alta ou precisa economizar dinheiro para financiar uma meta como iniciar seu próprio negócio. (Veja também:Como gerenciar empréstimos estudantis com baixa renda)

6. Você tem uma renda estável

p Você precisa de uma renda estável para se qualificar para o refinanciamento de empréstimos estudantis privados, o que é muito diferente dos empréstimos federais a estudantes que não exigem renda alguma. O refinanciamento de empréstimos estudantis privados está disponível apenas para pessoas que se formaram com seu diploma na maioria dos casos, tem um trabalho (ou um trabalho alinhado), e têm renda comprovável que podem usar para pagar seus empréstimos.

p Se você não tem uma grande renda, você pode querer esperar até estar melhor, antes de se candidatar ao refinanciamento de empréstimos estudantis. (Veja também:Qual Plano de Reembolso de Empréstimo para Estudantes Economiza Mais?)

O resultado final

p O refinanciamento de empréstimos estudantis privados não é para todos, mas pode ser uma vantagem para suas finanças se você for o tipo certo de candidato. Se você quiser pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente, ter um bom crédito e uma alta renda, e você tem um histórico de crédito sólido, você pode querer explorar credores privados para ver como eles se comportam.

p Apenas certifique-se de considerar todas as armadilhas, incluindo o fato de você não se qualificar mais para os benefícios do empréstimo federal para estudantes. Essa troca pode valer a pena, mas apenas se você tiver um plano.