Como obter um empréstimo:seu guia completo [2021]

Se você precisar de dinheiro emprestado, seja para financiar uma grande compra ou passar por um momento de necessidade financeira, você não precisará apenas saber onde obter esse dinheiro e como solicitá-lo, mas você também vai querer ter um plano para pagá-lo. Tudo isso significa que você precisa começar por compreender como obter um empréstimo e como os empréstimos funcionam.

Neste guia, cobriremos tudo que você precisa para solicitar um empréstimo. Examinaremos os detalhes de cada tipo de produto de empréstimo e como se inscrever. Cobriremos até mesmo como obter um empréstimo se você tiver crédito ruim ou nenhum histórico de crédito. Finalmente, discutiremos o que você precisa procurar ao solicitar um empréstimo e definiremos uma terminologia útil para que você escolha o empréstimo certo para você.

• Antes de solicitar um empréstimo
• Como obter um empréstimo pessoal
• Como obter um empréstimo imobiliário
• Como obter um empréstimo estudantil
• Como conseguir um empréstimo para um carro
• Como obter um empréstimo com crédito ruim
• Como obter um empréstimo sem crédito
• Como obter um empréstimo para uma empresa
• O que observar ao solicitar um empréstimo
• Terminologia de empréstimo que você precisa saber
• FAQs

Antes de solicitar um empréstimo

Antes de solicitar um empréstimo, você vai querer ter alguns fundamentos em ordem e saber as respostas para certas questões financeiras. Aqui está uma lista de verificação de coisas para trabalhar antes mesmo de começar a preencher um pedido de empréstimo:

• Verifique sua pontuação de crédito. Quer você tenha crédito excelente ou ruim, sua capacidade de crédito afetará o valor que você está qualificado para emprestar, os termos do empréstimo, e sua taxa de juros. É uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito com as três principais agências de crédito:Equifax, Experian, e Transunion. Se você tem crédito ruim, considere tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de pedir um empréstimo, se possível.
• Determine o valor que você precisa pedir emprestado. Você nunca deve pegar emprestado mais do que precisa. As despesas associadas simplesmente não valem a pena. Se você puder obter ajuda de amigos ou familiares ou conseguir um emprego para o fim de semana, você poderá pedir menos emprestado, o que colocará menos pressão sobre suas finanças no longo prazo. Tente obter dinheiro de outras fontes antes de fazer um empréstimo, e se você ainda precisa de um empréstimo, inscreva-se apenas para o que você precisa.
• Entenda os termos do empréstimo. Para comparar efetivamente as ofertas de empréstimos, você precisa entender as taxas de originação e a taxa de porcentagem anual (APR). Você também deve saber a diferença entre uma verificação de crédito brando e uma puxada de crédito bruta. Se você precisar revisar alguma desta terminologia, incluímos uma lista de definições importantes no final deste guia.
• Faça uma estimativa dos pagamentos do seu empréstimo. Depois de saber quanto você precisa pedir emprestado e ter uma noção da APR dos empréstimos que você pode estar considerando, usar uma calculadora de empréstimo pode ajudá-lo a estimar seus pagamentos mensais. Obter uma estimativa aproximada de quanto serão seus pagamentos a cada mês pode ajudá-lo com o orçamento.
  
• Compreenda o processo de pré-qualificação. A pré-qualificação permite que você veja uma estimativa do que será aprovado e qual pode ser sua APR. Os credores usam uma verificação de crédito suave de seu relatório de crédito para pré-qualificá-lo. Fazer isso não prejudicará seu crédito e colocará muito poder de compra em suas mãos. Você pode verificar se está pré-qualificado com uma variedade de credores antes de decidir qual empréstimo solicitar oficialmente.
• Tenha suas informações pessoais prontas. Antes de iniciar o processo de inscrição, você deve ter algumas informações essenciais em mãos. Provavelmente, você precisará fornecer seu número de seguro social, informações de conta bancária, e informações de emprego e renda, como recibos de pagamento. Você também pode precisar fornecer identificação e comprovante de seu endereço residencial.

Agora vamos falar sobre uma variedade de opções de empréstimo que você pode estar considerando. É importante entender como os vários tipos de empréstimo funcionam e para que eles podem ser usados ​​antes de solicitar um.

Como obter um empréstimo pessoal

Os empréstimos pessoais podem ser garantidos ou não garantidos. Se eles estiverem protegidos, significa que você está colocando uma garantia, como uma casa ou um carro, que o credor pode apreender se você deixar de pagar. Os empréstimos pessoais inseguros não têm nenhuma garantia e, portanto, podem ser mais difíceis de se qualificar ou vêm com taxas de juros mais altas.

Os empréstimos pessoais são oferecidos por várias instituições financeiras e podem variar muito em valor. Os empréstimos pessoais tendem a ser empréstimos de curto prazo que normalmente duram de um a cinco anos, e geralmente há poucas restrições sobre para que eles podem ser usados.

Alguns usos comuns para empréstimos pessoais incluem:

• RVs e barcos
• Casamentos
• Divórcio
• Férias
• Custos de funeral
• Despesas de mudança
• Consolidação de débito
• Contas médicas
• Contas veterinárias
• Melhoria da casa

Você pode obter um empréstimo pessoal por meio de um banco, cooperativa de crédito, ou credor online. Alguns dos melhores empréstimos pessoais com as taxas e taxas mais baixas estão disponíveis online. Você nem mesmo precisa visitar um local físico para ser aprovado. Descobrir mais, leia nosso guia sobre como obter um empréstimo pessoal.

Alguns credores cobram algo conhecido como taxa de originação, que normalmente pode variar de 1% a 8% do valor do empréstimo, além de juros. A APR de um empréstimo reflete o custo total do empréstimo, incluindo juros e taxas. Os empréstimos pessoais às vezes podem ter APRs mais baixos do que você pagaria em dívidas de cartão de crédito (a taxa de juros média em um empréstimo pessoal de dois anos é de apenas 9,5%, contra 14,52% nos cartões de crédito). Contudo, tenha em mente que as taxas de juros mais baixas sobre esses empréstimos são reservadas para os clientes com maior capacidade de crédito.