Revisão dos empréstimos imobiliários calibre [2021]:É o credor certo para você?

p Comprar uma casa faz parte do sonho americano, mas lidar com o processo de solicitação de hipoteca pode se tornar um pesadelo se você escolher o credor errado.

p Antes de pedir emprestado, você deseja garantir que a empresa hipotecária tenha programas de empréstimos que atendam às suas necessidades e que a empresa seja respeitável. Neste guia, nós damos a você uma visão sobre os empréstimos imobiliários calibre para ajudá-lo a decidir se é o lugar certo para obter seu próximo empréstimo imobiliário.

Neste artigo

• Uma visão geral dos empréstimos imobiliários calibre
• Quais produtos de empréstimo o Caliber Home Loans oferece?
• O que torna o Caliber Home Loans diferente
• O que os clientes do Caliber Home Loans estão dizendo
• FAQs
• Resultado

Uma visão geral dos empréstimos imobiliários calibre

p Empréstimos imobiliários calibre, Inc. está sediada em Coppell, Texas, e é um credor e gestor de empréstimos em todo o país, operando em todos os 50 estados. A empresa começou em 2008 após uma fusão entre Caliber Funding e Vericrest Financial, e atualmente é propriedade da Lone Star Funds. CEO da Caliber, Sanjiv Das, é um veterano da indústria de serviços financeiros, e está na empresa desde 2016.

p Calibre atualmente atende mais de US $ 150 bilhões em empréstimos ao consumidor, e tem como objetivo fornecer tecnologia amigável que ajude a abreviar o processo de financiamento. Em vez de esperar meses para fechar uma casa, o processamento do aplicativo com o Caliber Home Loans pode levar algumas semanas, com alguns empréstimos fechando em até 10 dias úteis.

p Em abril de 2021, A New Residential Investment Corp. anunciou que iria adquirir Caliber Home Loans, e a aquisição está programada para ser concluída no terceiro trimestre do ano.

Quais produtos de empréstimo o Caliber Home Loans oferece?

p Caliber Home Loans oferece convencionais, jumbo, e empréstimos apoiados pelo governo, incluindo Federal Housing Administration, Departamento de Agricultura, e empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos. Se você deseja refinanciar seu empréstimo imobiliário, o refinanciamento de empréstimos também está disponível. Abaixo está uma análise de cada um de seus produtos.

Empréstimos convencionais na Caliber Home Loans

p O Caliber Home Loans tem várias opções de empréstimos convencionais, com alguns permitindo pagamentos iniciais tão baixos quanto 3%. A empresa também oferece os programas de hipotecas Freddie Mac Home Possible e Fannie Mae HomeReady com critérios de crédito flexíveis. Isso poderia ser uma opção para mutuários com renda limitada.

p Os empréstimos convencionais geralmente vêm com custos de fechamento e outras taxas do credor, que pode totalizar 2-7% do preço de compra. Você também pode precisar pagar um seguro hipotecário privado se investir menos de 20% em um empréstimo convencional.

p Para casas que precisam de algum trabalho, Calibre oferece o empréstimo de renovação Fannie Mae HomeStyle, um tipo de empréstimo convencional que pode ajudá-lo a financiar reformas, renovações, ou reparos. Com este empréstimo, você pode conseguir emprestar até 75% do valor da sua casa após as reformas.

Pagamento inicial 3% + Termo de empréstimo 10 a 30 anos ABR Taxa fixa ou ajustável, varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 620+

Empréstimos FHA na Caliber Home Loans

p Os empréstimos FHA são financiados pelo governo que permitem a compra de uma casa com entrada de até 3,5%, dependendo do seu crédito. Esses empréstimos podem ser uma boa opção para compradores de casa pela primeira vez devido aos seus requisitos de pontuação de crédito menos rigorosos, embora outros mutuários também possam se beneficiar deles.

p Os mutuários podem usar um empréstimo FHA para comprar uma casa unifamiliar, propriedade de duas a quatro unidades, condomínio, ou casa modular. E se você quiser financiar um fixador superior, o empréstimo de reabilitação FHA 203 (k) permite que os mutuários qualificados financiem a compra e os reparos da casa com um empréstimo.

Pagamento inicial 3,5% + ABR Taxa fixa ou ajustável, varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 580+ para se qualificar para 3,5% de redução

Empréstimos VA na Caliber Home Loans

p Os empréstimos VA são hipotecas apoiadas pelo Departamento de Assuntos de Veteranos e ajudam os veteranos, membros do serviço ativo, e certos cônjuges de militares compram casas.

p Com um empréstimo VA, você pode não precisar de um pagamento inicial, e você pode usar seu empréstimo para comprar uma casa unifamiliar, propriedade multi-unidade, condomínio, ou casa fabricada. Em uma área com altos preços residenciais, você pode conseguir emprestar até $ 2,5 milhões para fazer a compra de sua casa.

Pagamento inicial 0% + ABR Taxa fixa ou ajustável, varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 580+ (pontuações abaixo de 620 sujeitas a requisitos mais rígidos)

Empréstimos do USDA na Caliber Home Loans

p Os empréstimos do USDA oferecem financiamento de até 100% para compradores de casas que moram em algumas áreas rurais. Custos de fechamento e uma taxa de garantia serão aplicadas ao empréstimo, mas os vendedores podem ajudá-lo a pagar os custos de fechamento, e você poderá financiar a taxa de garantia do empréstimo.

Pagamento inicial 0% + ABR Taxa fixa, varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário Não disponível

Jumbo empréstimos na Caliber Home Loans

p Se você quiser comprar uma casa e precisar de um empréstimo que exceda os limites de empréstimo estabelecidos pela Federal Housing Finance Agency, Fannie Mae, e Freddie Mac, você pode se qualificar para um empréstimo jumbo.

p Os empréstimos Jumbo normalmente têm requisitos de elegibilidade mais rígidos porque você está pedindo uma grande quantia. Por exemplo, pode ser necessário ter uma pontuação de crédito mais alta, maior renda, e mais adiantado para se qualificar. Os empréstimos Jumbo também podem ter taxas de fechamento mais altas e taxas de juros mais altas.

Pagamento inicial 20% + ABR Varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 700+

Novos empréstimos para construção na Caliber Home Loans

p Os construtores podem recomendar o Calibre se você estiver interessado em financiar uma nova construção. Convencional, jumbo, FHA, VA, e opções de empréstimo do USDA podem estar disponíveis para tomadores elegíveis. Você pode até conseguir travar sua taxa de juros por até 12 meses enquanto a casa está sendo construída.

Refinanciando uma hipoteca com Caliber Home Loans

p Se você deseja reduzir sua taxa de hipoteca atual ou pagamento mensal, ou fazer a mudança de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa, Calibre Home Loans oferece várias opções para refinanciar sua hipoteca.

p Para proprietários de imóveis com um empréstimo FHA, há o Refinanciamento FHA Streamline. O VA Streamline Refinance também está disponível para os tomadores de empréstimos do VA. Os requisitos de elegibilidade e os custos de fechamento para refinanciar uma hipoteca podem variar. O Calibre considerará seu crédito e quanto patrimônio líquido você tem na casa para determinar se você se qualifica e a que taxa de juros.

O que torna o Caliber Home Loans diferente

p Uma área em que o Caliber Home Loans se destaca é que ele oferece um aplicativo móvel que você pode usar para solicitar um empréstimo e gerenciar o empréstimo, caso seja aprovado. Os mutuários podem usar o aplicativo para visualizar os pagamentos, configurar pagamentos automáticos, e solicitar a retirada do seguro hipotecário privado.

p A velocidade de processamento de empréstimos é outra área que pode diferenciar o Caliber Home Loans de outras opções de hipotecas. O tempo que leva para fechar um empréstimo pode variar dependendo das circunstâncias do empréstimo e das finanças. Mas, em certas situações, A tecnologia de aplicação Caliber Home Loan pode ajudá-lo a fechar um empréstimo em 10 dias úteis.

O que os clientes do Caliber Home Loans estão dizendo

p O Caliber Home Loans recebe uma classificação A + do Better Business Bureau e 4 de 5 estrelas dos clientes no site.

p Embora alguns clientes estejam satisfeitos com a velocidade do processo de inscrição, outros reclamaram de dificuldade de acesso ao atendimento ao cliente e de pedidos repetidos dos mesmos documentos. O Caliber Home Loans faz questão de abordar as reclamações no site do Better Business Bureau.

FAQs

p

Caliber Home Loans é uma boa empresa?

p O Caliber Home Loans recebe uma classificação A + do Better Business Bureau e avaliações relativamente positivas dos clientes. Você pode solicitar um empréstimo por meio do site do Calibre ou de seu aplicativo móvel, o que pode tornar o trabalho com a empresa conveniente.

p Dito isto, O Caliber Home Loans recebe alguns comentários negativos dos clientes sobre a capacidade de resposta do atendimento ao cliente, desafios de pagamento, e confusão com documentos, então isso é algo a se considerar antes de usar a empresa.

O que você precisa para solicitar um empréstimo com o Caliber Home Loans?

p As etapas para obter um empréstimo com o Caliber Home Loans são semelhantes a outros processos de solicitação de hipoteca. Você precisará reunir documentos, incluindo recibos de pagamento, 60 dias de extratos bancários e de investimento, e finanças do trabalho autônomo porque podem ser solicitados a você.

p Para iniciar o processo de empréstimo, crie uma conta no site do Caliber Home Loans ou no aplicativo móvel e responda a perguntas sobre suas finanças e a casa que deseja comprar.

Quanto são os custos de fechamento com o Caliber Home Loans?

p Geralmente, os custos de fechamento giram em torno de 2 a 7% de sua compra. De acordo com o site Caliber, uma maneira de reduzir potencialmente seus custos de fechamento é comprar o preço dos serviços de títulos, porque a busca de títulos e o seguro de títulos tendem a assumir uma grande parte das taxas relacionadas ao fechamento.

p Em alguns casos, você pode conseguir que o vendedor pague uma parte de seus custos de fechamento para que você possa pagar menos do bolso. Geralmente, você negociaria isso durante o processo de compra da casa. A Caliber também pode estar disposta a reduzir a taxa de originação, parte dos custos de fechamento, mas a compensação é que isso pode aumentar sua taxa de juros.

Qual é a pontuação de crédito mínima para empréstimos imobiliários calibre?

p A pontuação de crédito mínima exigida pelo Calibre varia de acordo com o tipo de empréstimo que você está solicitando. Você pode conseguir obter aprovação para um empréstimo VA ou FHA com uma pontuação de crédito abaixo de 620, mas os empréstimos convencionais geralmente exigem 620 ou mais.

Como você entra em contato com o Caliber Home Loans?

p Para entrar em contato com um consultor do Caliber Home Loan, comece pesquisando representantes em sua cidade e estado no site da empresa. Os resultados da pesquisa incluem o número de telefone e e-mail dos agentes de crédito com os quais você pode entrar em contato para discutir as opções.

Resultado

p A Caliber Home Loans é uma empresa nacional de hipotecas que oferece muitos tipos diferentes de empréstimos. Se você está procurando um empréstimo com um pagamento inicial baixo, alguns empréstimos convencionais podem permitir que você pague apenas 3%, enquanto os empréstimos FHA podem permitir 3,5%. Os empréstimos do VA e do USDA não podem exigir nenhum pagamento inicial.

p Se sua pontuação de crédito aumentou e as taxas de juros diminuíram desde a compra de sua casa, refinanciar sua hipoteca com Caliber Home Loans pode ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa. Fazer compras com vários credores pode ajudá-lo a encontrar os melhores termos para os quais você pode se qualificar em uma nova compra ou refinanciamento.

p Confira nossas escolhas para os melhores credores hipotecários para comparar alguns dos principais credores.

p Isenção de responsabilidade:todas as taxas e taxas são precisas a partir de 4 de agosto, 2021.