Explicação da verdade na lei de empréstimos

o Truth in Lending Act é uma lei que foi promulgada em 1968 como uma forma de ajudar a proteger os consumidores. Antes de esta lei ser implementada, os credores poderiam se envolver em práticas muito mais questionáveis ​​do que hoje. Aqui estão os princípios básicos da Lei da Verdade no Empréstimo e como ela ajuda você como consumidor.

Objetivo da Verdade na Lei de Empréstimos

O principal objetivo da Lei da Verdade no Empréstimo é garantir que os consumidores entendam no que estão se metendo. O Truth in Lending Act foi desenvolvido para fornecer divulgação completa para todas as transações financeiras envolvendo consumidores. Portanto, quando você assina um documento financeiro, como um contrato de empréstimo ou cartão de crédito, agora são apresentados a você todos os fatos iniciais, por escrito. Não há mais área "cinza", e os credores têm de lhe dizer quanto estão cobrando antes de fazê-lo. O Truth in Lending Act é dividido em diferentes subpartes para cobrir vários setores diferentes da comunidade financeira. Aqui estão as diferentes subpartes e como elas afetam você.

Subparte C

Esta seção do Truth in Lending Act trata do crédito fechado. O termo "crédito fechado" refere-se a um tipo de empréstimo que exige que o saldo total e os juros sejam pagos em um determinado prazo. Este tipo de empréstimo envolve empréstimos para automóveis, hipotecas e empréstimos pessoais fixos.

Esta seção estabelece as regras sobre o que deve ser divulgado aos mutuários. Ele também informa aos credores como eles devem lidar com os saldos de crédito e a maneira adequada de calcular uma taxa percentual anual. Antes deste ato ser implementado, o credor pode alterar a maneira como calcula sua taxa de juros sem o seu conhecimento. Portanto, a cobrança de juros pode acabar sendo muito mais do que o esperado. Com esta seção do Truth in Lending Act em vigor, Os credores devem divulgar tudo sobre suas taxas de juros e como são calculadas.

Esta seção também cobre o direito de rescisão do comprador. Isso dá ao comprador o direito de cancelar uma transação de crédito em até três dias após a compra.

Subparte E

A Subparte E é outra parte muito crítica da Lei da Verdade no Empréstimo. Esta subparte lida especificamente com hipotecas e o que elas devem divulgar aos potenciais mutuários. Por exemplo, Os credores devem mostrar a você o custo anual total do empréstimo, bem como o que você estará pagando em taxas de juros durante a vida do empréstimo.

Além disso, Os credores devem fornecer ao mutuário em potencial uma "estimativa de boa fé" dos custos de fechamento no prazo de três dias após a solicitação de uma hipoteca. Isso significa que, dentro de três dias após o preenchimento de um formulário de hipoteca, o credor deve fornecer uma análise detalhada de tudo o que está envolvido nos custos de fechamento. Se o credor não o fizer, é uma violação da lei. Esta seção da lei pode ser muito útil para você como mutuário, pois o credor não pode incluir nenhuma taxa extra nos custos de fechamento sem o seu conhecimento.