4 dicas para evitar risco de crédito

Risco de crédito é o tipo de risco que os credores assumem quando emprestam dinheiro a pessoas físicas ou jurídicas. Esse risco está associado à chance de um devedor não conseguir pagar a dívida. Cada credor tem de lidar com esse risco de alguma forma, toda vez que faz um empréstimo. Aqui estão algumas dicas a serem lembradas ao tentar evitar o risco de crédito.

1. Razão dívida / renda

Quando você está avaliando um indivíduo ou uma empresa para obter crédito, você precisa examinar a relação dívida / renda dele. A relação dívida / rendimento pode dizer muito sobre a situação financeira do mutuário potencial. Para calcular isso, você precisa calcular o total dos pagamentos mensais da dívida do solicitante do empréstimo e dividi-lo pela renda mensal total do solicitante. Quanto maior for a proporção, quanto maior a chance de o indivíduo ou empresa entrar em default na dívida. Um indivíduo ou empresa que já possui uma grande dívida pode não ser capaz de fazer os pagamentos necessários para reembolsar o empréstimo. Por causa disso, você deve evitar tomadores de empréstimos com altos índices de endividamento.

2. Pontuação de crédito

Você também deve obter uma cópia do relatório de crédito do indivíduo e examinar sua pontuação de crédito. Se você está emprestando dinheiro para uma empresa, você também pode obter uma cópia do relatório de crédito e pontuação da empresa. Uma pontuação de crédito é um número derivado de uma fórmula complicada que analisa o histórico de crédito do mutuário. Baseia-se em fatores como histórico de pagamento, dívida total e o número de contas que o mutuário possui. Se o mutuário tiver uma pontuação de crédito alta, isso significa que ele é considerado um bom risco de crédito. Quando você está emprestando dinheiro, você deve trabalhar apenas com tomadores de empréstimos com alta pontuação de crédito. De outra forma, você está assumindo um risco desnecessário.

3. Renda

Para pagar a dívida, o mutuário terá que ter uma certa quantia de renda. Você precisa decidir quanto rendimento um indivíduo ou empresa deve ter com base em quanto dinheiro está tentando pedir emprestado. Se você não acha que o requerente do empréstimo terá dinheiro suficiente para pagar a dívida no futuro, então você deve evitar emprestar o dinheiro. Cada credor usa um índice específico com base na renda disponível que o mutuário deve ter antes de assumir uma dívida adicional. Determine qual deve ser sua proporção mínima e cumpra-a ao emprestar dinheiro.

4. Garantia

Outra forma de evitar o risco de crédito é exigir que o mutuário apresente algum tipo de garantia. A garantia vai ajudá-lo a recuperar o dinheiro que você emprestou se o empréstimo entrar em default. Por exemplo, você poderia fazer um mutuário lhe dar o carro se ele não puder pagar o dinheiro que pediu emprestado.