Noções básicas sobre empréstimos de títulos

p Empréstimos de títulos , ou como são formalmente conhecidos, empréstimos de títulos de receita de hipotecas, são empréstimos parcialmente financiados por títulos de receita de hipotecas. Eles são emitidos pelos governos estaduais e locais para ajudar os compradores de casas com rendas baixas e moderadas a comprar suas primeiras casas. Os empréstimos obrigacionistas são financiados por títulos de receita de hipotecas, o que permite que os credores participantes ofereçam taxas de juros mais baixas do que os credores privados. No atual clima imobiliário, esta é uma das poucas maneiras pelas quais os indivíduos em faixas de renda mais baixas podem comprar casas.

Noções básicas sobre títulos de empréstimos de títulos e receita de hipotecas

p Quando uma pessoa quer comprar uma casa, ela precisa solicitar uma hipoteca para ajudar a cobrir os custos. Os credores hipotecários, Contudo, não querem oferecer seus empréstimos a qualquer pessoa. Eles querem fazer todo o possível para garantir que receberão seu dinheiro de volta. Isso significa que eles tendem a excluir indivíduos com renda inferior à média, histórico de crédito abaixo do ideal ou alguma combinação de ambos. Durante a última bolha imobiliária, esses padrões foram afrouxados consideravelmente, mas uma vez que a bolha estourou, as consequências forçaram os credores hipotecários a endurecer novamente as restrições.

p Desde a Grande Depressão, local, os governos estadual e federal têm trabalhado para aumentar a posse de casa própria entre os residentes de faixas de renda mais baixas. Contudo, seus esforços foram prejudicados pelo fato de que os credores privados quase não estavam dispostos a emprestar às pessoas que tentavam ajudar. A questão ganhou uma nova urgência quando as consequências da crise imobiliária deixaram um excesso de moradias vazias e hipotecadas nos Estados Unidos.

p Os empréstimos com títulos de receita de hipotecas foram projetados para resolver esse problema. Eles são emitidos por credores em nome de governos estaduais e locais, que fornecem suporte financeiro parcial. Esse apoio financeiro é financiado por títulos de receita de hipotecas. Dessa maneira, os governos estaduais e locais podem fornecer hipotecas com condições mais generosas do que as oferecidas por credores privados.

Noções básicas sobre títulos de receita de hipoteca

p Os títulos de receita de hipotecas funcionam de forma semelhante a quaisquer outros títulos emitidos pelo governo. O governo estadual ou local emite os títulos, colocá-los à venda a qualquer investidor interessado. Quando o investidor compra um título, ele recebe uma garantia de que o dinheiro será devolvido após um determinado período. Até que isso aconteça, o investidor recebe pagamentos iguais aos juros que o título adquire. Os pagamentos de juros não estão sujeitos a quaisquer impostos federais e locais.

p O financiamento obtido com a venda de títulos emitidos pelo governo vai para determinados programas do governo. No caso de títulos de receita de hipotecas, o financiamento é combinado para financiar tantos empréstimos obrigacionistas quantos o governo emissor desejar. Os títulos não cobrem o custo de todo o empréstimo, mas eles cobrem o suficiente para torná-lo lucrativo para os credores participantes.

Noções básicas sobre empréstimos de títulos

p As regras e condições dos empréstimos obrigacionistas variam entre os governos, mas os requisitos básicos tendem a ser basicamente os mesmos. Geralmente, são para empréstimos hipotecários de taxa fixa de 30 anos. Isso significa que o mutuário tem 30 anos para reembolsar o empréstimo e as taxas de juros permanecerão as mesmas durante todo o período. Graças aos títulos de receita de hipotecas, as taxas de juros são mais baixas do que seriam para hipotecas convencionais de valor semelhante.

p Para que alguém se qualifique para um empréstimo de títulos, sua renda não deve exceder um certo limite de renda. Esse limite geralmente não ultrapassa 115% da renda familiar média de seu condado. O histórico de crédito do mutuário deve atender aos padrões estabelecidos pela Federal Housing Administration. O mutuário tem que ser o proprietário de uma casa pela primeira vez, embora alguns governos se reservem o direito de dispensar esse requisito em certas circunstâncias. A casa que o mutuário está comprando deve servir como residência principal. Na maioria dos casos, o mutuário deve morar em certas áreas de um estado ou localidade. Essas áreas tendem a ter uma renda mediana abaixo da média e / ou uma taxa de execuções hipotecárias acima da média.

p Os empréstimos de títulos podem ser adquiridos de credores hipotecários que concordaram em participar de seus programas locais de empréstimos de títulos de receita de hipotecas. Os credores estão listados no site oficial de cada programa.