Qual é a ética de devolver dinheiro que não pertence a você?

p No Monopólio, um jogador que compra a carta que diz “ERRO DE BANCO EM SEU FAVOR. COLETE $ 200 para ficar com o dinheiro.

p Mas o que acontece quando esse erro ocorre na vida real?

p Kelyn Spadoni, um despachante 911, recentemente recebeu um pouco mais do que os US $ 80 que esperava quando a corretora financeira Charles Schwab transferiu por engano mais de US $ 1,2 milhão para sua conta, aparentemente por causa de uma falha de software. Quando ela descobriu o dinheiro extra, ela prontamente transferiu esses fundos para suas outras contas e comprou um carro e uma casa novos, entre outras compras.

p Alguém poderia perguntar se não era ético ela ficar com o dinheiro em vez de tentar devolvê-lo. Como um acadêmico que estuda a ética da dívida e das finanças, Acredito que a resposta seja mais complexa do que um simples “sim” ou “não”.

Sim, devemos devolver o dinheiro

p Considere outro exemplo:suponha que você encontrou uma carteira cheia de dinheiro no chão. Usualmente, a coisa certa a fazer seria entrar em contato com o dono da carteira e devolvê-la, dinheiro incluído.

p Isso ocorre porque as pessoas têm a obrigação prima facie de devolver os pertences dos outros. Prima facie é um termo legal, originalmente do latim, que se refere a algo que consideramos correto até prova em contrário. A obrigação moral prima facie é aquela que as pessoas normalmente têm, a menos que haja circunstâncias especiais.

p O filósofo grego Aristóteles ajudou a explicar por que as pessoas normalmente têm a obrigação moral de devolver os pertences dos outros. Ser verdadeiro e tratar os outros com justiça são as principais virtudes da vida, ele argumentou. Uma pessoa boa age com integridade e senso de justiça, em vez de ser enganosa e gananciosa.

p Spadoni não só gastou muito do dinheiro que recebeu por engano, mas ela se recusou a responder quando Charles Schwab a contatou. Por um mês inteiro ela ignorou ligações, e-mails e mensagens de texto que a empresa enviou para ela. Desde então, ela foi presa sob a acusação de fraude e roubo, aparentemente por tentar manter o que não lhe pertencia.

Outras questões a considerar

p Certamente seria tentador ficar com dinheiro que não pertence a você, mas fazer isso é moralmente errado quando é desonesto e ganancioso. Contudo, as coisas nem sempre são tão precisas e secas.

p Isso ocorre porque as obrigações morais prima facie dependem de detalhes particulares das situações. Imagine, por exemplo, vendo um bilionário cair $ 10 no chão. Ainda assim, seria recomendável devolver esse dinheiro, mas a obrigação moral de fazer isso é mais fraca do que em outros casos.

p De forma similar, é notável que, no caso de Spadoni, ela recebeu dinheiro por causa de um erro de uma grande instituição financeira. Obrigações morais para com os indivíduos nem sempre se traduzem no nível institucional, especialmente quando a própria instituição não trata as pessoas com integridade e justiça.

p Desde 2012, o Consumer Financial Protection Bureau garantiu mais de US $ 12,9 bilhões em alívio para indivíduos cujos direitos foram violados por empresas financeiras. Seria injusto sujeitar um indivíduo a padrões morais que a própria empresa financeira regularmente viola.

p As obrigações morais prima facie também podem ser superadas por outras obrigações. Imagine, por exemplo, que a pessoa que encontrou a carteira de dinheiro precisava de dinheiro para fornecer moradia ou assistência médica para seus filhos. Alternativamente, imagine que o dono da carteira fosse um criminoso notório que usaria o dinheiro devolvido para machucar outras pessoas.

p Esses cenários identificam obrigações morais prima facie adicionais de cuidar de pessoas necessitadas e prevenir danos a outras pessoas. Fazer o que é certo na vida real requer pesar todas as considerações morais relevantes.

O caso de pagamentos de dívidas

p Isso é importante porque, enquanto o caso de Spadoni pode parecer único, na verdade, é comum receber dinheiro que pertence a outras pessoas.

p Cartões de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos salariais, por exemplo, são todas as formas de crédito em que o mutuário recebe temporariamente dinheiro que não é seu.

p As considerações morais que as pessoas enfrentam ao tentar pagar dívidas refletem as questões sobre o que fazer com o dinheiro encontrado ou recebido por engano.

p Prima facie, a obrigação moral de pagar essas dívidas fica evidente se pensarmos em um empréstimo como uma espécie de contrato de aluguel. O mutuário pode usar o dinheiro por um tempo, mas deve devolvê-lo mais tarde, juntamente com taxas ou juros acordados.

p Contudo, outras considerações morais também são relevantes. Os níveis de dívida pessoal estão agora em um recorde de alta nos EUA, com mais de 40% dos adultos carregando um saldo de cartão de crédito todos os meses.

p Em uma economia saturada de dívidas, com mais da metade dos adultos vivendo de salário em salário, as pessoas podem acabar sendo forçadas a escolher entre pagar dívidas e receber cuidados médicos ou pagar o aluguel.

p Um pequeno número deles pode obter alívio entrando com o pedido de falência. As proteções contra falências visam ajudar aqueles cujas dívidas interferem no acesso a bens e serviços importantes, como alimentos, habitação, educação e assistência médica. A ideia é que as dívidas não devem prejudicar a capacidade das pessoas de se sustentarem e de sua família.

p Contudo, uma lei de 2005 tornou mais difícil e caro pedir falência, principalmente para quem já está com as contas atrasadas. Muitas das pessoas que se beneficiariam com a declaração de falência não podem fazê-lo porque não podem arcar com os honorários advocatícios.

p Além disso, algumas dessas dívidas resultam de práticas predatórias ou totalmente fraudulentas de empréstimos e cobrança.

p Wells Fargo, por exemplo, foi multado em US $ 3 bilhões em 2018 por inscrever pessoas de forma fraudulenta em contas de crédito com taxas. E os credores do dia de pagamento operam visando pessoas que já estão lutando para sobreviver e inscrevendo-as em empréstimos que talvez não consigam pagar no prazo. Quando os mutuários perdem um pagamento, eles experimentam o aumento das taxas de juros e taxas, tornando-os ainda mais endividados.

p Esses exemplos indicam apenas algumas das maneiras pelas quais a obrigação de devolver dinheiro aos outros é realmente uma obrigação prima facie e, portanto, em última análise, sujeita a limites no mundo real.

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