Quando usar fatoração sem recurso faz todo o sentido

Existem dois tipos diferentes de factoring disponíveis para os empresários:factoring com recurso e factoring sem recurso. Saiba o que é factoring sem recurso e se é adequado para o seu negócio.
Ninguém começa um negócio com a intenção de um dia acabar sem dinheiro. Mas despesas inesperadas e clientes que pagam lentamente podem causar estragos até mesmo na projeção de fluxo de caixa mais cuidadosamente elaborada.

É aí que entra o factoring da dívida. As empresas de factoring compram suas faturas de contas a receber com uma taxa de desconto, pagando o restante (menos suas taxas) depois que o cliente paga.

Existem vários tipos de opções de factoring disponíveis para as empresas, incluindo factoring com recurso, factoring sem recurso e factoring spot. Cada um tem suas vantagens e desvantagens e, dependendo da sua situação particular, um pode ser mais vantajoso que os outros.

Ao procurar uma empresa de factoring sem recurso, lembre-se de que as opções variam, com algumas empresas permitindo que você faça upload de faturas diretamente do seu aplicativo de software de contabilidade.

Vamos explorar o que é fatoração sem recurso e se é uma boa opção para o seu negócio.

O que é fatoração sem recurso?

As empresas de factoring de faturas fornecem um serviço valioso para empresas que enfrentam despesas inesperadas ou uma queda no fluxo de caixa. Eles compram faturas pendentes entre 75% e 85% de seu valor e, em seguida, assumem a responsabilidade de cobrar os pagamentos das faturas. Uma vez que o pagamento é feito, a empresa de factoring recebe suas taxas e envia o saldo para a empresa.

A maioria das empresas de factoring oferece factoring com recurso e sem recurso. No factoring sem recurso, a empresa de factoring aceita a responsabilidade por qualquer não pagamento, o que significa que a sua empresa não terá de compensar a diferença se a empresa de factoring não conseguir recolher o pagamento numa factura.

À primeira vista, a fatoração sem recurso parece ser a melhor aposta. Mas há muitas ressalvas envolvidas se você escolher a fatoração sem recurso em vez da fatoração com recurso.

O que é fatoração de recurso?

No factoring de recurso, a sua empresa é responsável se uma factura comprada não for paga pelo seu cliente. Por exemplo, se uma empresa de factoring não conseguir cobrar o pagamento de uma fatura para a qual adiantou dinheiro, ela solicitará que você reembolse o adiantamento, enviando outra fatura pela qual ela não pagará adiantado ou pagando de volta em dinheiro.

Fatoração com recurso versus fatoração sem recurso:qual é a diferença?

Existem várias diferenças importantes entre fatoração de recurso e fatoração sem recurso, inclusive nas seguintes áreas.

• Taxas: Devido ao risco de crédito envolvido no factoring sem recurso, as taxas associadas ao factoring sem recurso são mais elevadas do que as das vendas de recebíveis com factoring com recurso.
• Limites de crédito mais baixos: Como a empresa de factoring está absorvendo mais riscos ao oferecer o factoring sem recurso, os limites de crédito oferecidos à sua empresa são normalmente mais baixos do que os do factoring com recurso.
• Responsabilidades: Ao concordar com o factoring de recurso, qualquer não pagamento será da sua responsabilidade. Na maioria dos casos, você pode trocar outra fatura pela fatura vendida anteriormente que a empresa de factoring não conseguiu coletar.

Com o factoring sem recurso, em alguns casos, você fica isento de qualquer responsabilidade pelo pagamento de uma fatura que a empresa de factoring não conseguiu cobrar. No entanto, em muitos casos, isso se limita ao não pagamento devido à falência ou insolvência. Se um cliente se recusar a pagar por outros motivos, você provavelmente será responsável pelo pagamento à empresa de factoring.

4 vantagens da fatoração sem recurso

Há muitas vantagens em usar fatoração sem recurso em seu negócio. Estes são apenas alguns deles.

1. Melhora o fluxo de caixa imediatamente

O processo de factoring é rápido, portanto, se você estiver com pouco dinheiro, poderá preencher uma inscrição, ser aprovado e ter dinheiro em sua conta bancária muito antes do esperado. Isso pode ser de particular importância se você precisar de fundos para cobrir os custos da folha de pagamento, pagar impostos ou reparar ou substituir equipamentos rapidamente.

2. Protege sua empresa da falência do cliente

Embora o factoring sem recurso não proteja você se seu cliente simplesmente se recusar a pagar ou contestar a validade da fatura, ele o protegerá caso seu cliente declare falência ou se torne insolvente.

3. Pode ajudar sua empresa a crescer

Se você está evitando oferecer a seus clientes prazos de pagamento mais longos devido a problemas de fluxo de caixa, a boa notícia é que o uso de fatoração sem recurso pode ser extremamente útil caso o fluxo de caixa caia devido à oferta de prazos de pagamento estendidos.

4. Fácil aplicação e aprovação

Como uma empresa de factoring está mais preocupada com a credibilidade de seus clientes, a aprovação é um processo relativamente simples. Se seus clientes tiverem um bom crédito, você provavelmente será aprovado.

Desvantagens da fatoração sem recurso

Para as empresas que lutam com o fluxo de caixa, o factoring sem recurso traz enormes vantagens. Mas existem algumas desvantagens potenciais que você deve estar ciente antes de assinar um contrato ou acordo com uma empresa de factoring.

Taxas mais altas

O factoring sem recurso normalmente acarreta taxas mais elevadas do que o factoring com recurso. Isso ocorre porque, em muitos casos, a empresa de factoring é responsável se seu cliente não pagar, enquanto, com o financiamento de recurso, quaisquer faturas não pagas normalmente são vendidas de volta para a empresa de onde foram originalmente compradas. O financiamento sem recurso também tem taxas mais altas do que os empréstimos bancários e linhas de crédito tradicionais.

Exceções de pagamento

Embora o factoring sem recurso possa protegê-lo contra a falência ou insolvência de um cliente, normalmente não o protegerá contra o seguinte:

• Clientes que contestam uma fatura
• Clientes que alegam que produtos ou serviços não foram recebidos
• Clientes que se recusam a pagar

Mesmo que você tenha contratado uma empresa de factoring sem recurso, é provável que os motivos de não pagamento listados acima façam parte do seu acordo, deixando você responsável pelo pagamento da empresa de factoring caso seu cliente não pague.

Não é uma solução de longo prazo

Embora o factoring possa fornecer uma solução rápida para uma queda temporária no fluxo de caixa ou uma maneira de financiar o crescimento dos negócios, se o seu negócio estiver consistentemente com pouco caixa, você precisa determinar a causa raiz por trás da escassez e resolvê-la.

Quando você deve usar a fatoração sem recurso?

Há alguns momentos em que o uso de fatoração sem recurso faz mais sentido do que outros. Vamos detalhar os melhores momentos para usar fatoração sem recurso e quando outra solução pode ser melhor.

Ao usar fatoração sem recurso faz sentido

Estas são algumas das vezes em que o uso de fatoração sem recurso faz todo o sentido.

• Para se proteger contra a falência do cliente: Se o seu cliente se tornar insolvente ou declarar falência, o uso de fatoração sem recurso protege você contra perdas. No entanto, lembre-se de que muitos outros motivos de não pagamento são excluídos.
• Se você precisar de dinheiro rapidamente: Factoring é uma boa maneira de reforçar o fluxo de caixa. A aprovação leva pouco tempo e os fundos geralmente ficam disponíveis em poucos dias.
• Se você não se qualificar para um empréstimo bancário: Como uma empresa de factoring está mais preocupada com o crédito do seu cliente do que com o crédito da sua empresa, a probabilidade de aprovação é muito maior.

Quando você deve buscar outros métodos

Se alguma das situações a seguir se aplicar ao seu negócio, você provavelmente deve procurar outras maneiras de obter dinheiro para o seu negócio.

• Você tem uma linha de crédito bancária: Uma linha de crédito bancária oferece taxas mais baixas do que o financiamento sem recurso. Se você tiver uma linha de crédito disponível, use-a.
• Você deseja fatorar apenas algumas faturas: Tanto o factoring com e sem recurso geralmente exigem um contrato e um número mínimo de faturas que precisarão ser fatoradas. Se você quiser fatorar apenas uma ou duas faturas, use a fatoração pontual.
• Você não tem certeza sobre o crédito de seus clientes: Se seus clientes tiverem crédito irregular, mesmo o factoring sem recurso pode não ser uma boa escolha. Lembre-se, a menos que seu cliente declare falência ou se torne insolvente, você ainda estará sujeito a qualquer falta de pagamento.

Fatoração com recurso versus sem recurso:ambos podem ajudar sua empresa

O factoring fornece às pequenas empresas uma solução única para uma queda repentina no fluxo de caixa. Embora o factoring, com ou sem recurso, ofereça vantagens e desvantagens, cabe a você decidir se qualquer uma das opções é adequada para o seu negócio.

Ao analisar as empresas de factoring, certifique-se de entender todas as taxas envolvidas e os termos oferecidos antes de assinar um contrato. Se optar por fatoração sem recurso, você também desejará revisar todas as exclusões do plano para saber exatamente pelo que será responsável.