Como planejar um orçamento em menos de uma hora

Mesmo que você esteja vagamente ciente de quanto você ganha e gasta a cada mês, o orçamento pode ser entediante. Contudo, planejar seu orçamento não precisa ser complicado. Com apenas alguns minutos de seu tempo, você pode aprender a planejar um orçamento e reduzir despesas desnecessárias. Depois de aprender a planejar um orçamento, você pode reservar dinheiro para pagar dívidas, compre um carro, ou economize para a aposentadoria.

Não importa por que você deseja criar um orçamento, existe uma estratégia certa para você, por isso, é importante reservar um tempo para definir e avaliar seu orçamento. Quer sua meta seja gastar menos nas compras diárias ou evitar mais dívidas, seu orçamento deve se adaptar às suas necessidades conforme elas mudam. Siga estas etapas para se familiarizar mais com seus hábitos de consumo e criar um orçamento que funcione para você:

1. Calcule sua renda

A primeira coisa que você deve fazer ao criar seu orçamento é descobrir exatamente quanto dinheiro você está ganhando a cada mês. Embora você provavelmente tenha uma ideia aproximada, agora é a hora de obter seus registros para calcular um número preciso. Se você não recebe um salário normal, você precisará de seus recibos de pagamento ou extratos bancários de alguns meses para calcular uma média do que costuma fazer. Se você tiver trabalhos adicionais ou atividades paralelas, não se esqueça de somar o que você fez com cada empreendimento ao longo do ano passado e a média desse valor também. O conhecimento dessas informações o ajudará a determinar quanto você geralmente pode esperar ganhar a cada mês em todas as suas fontes de renda.

Lembre-se de deduzir os impostos e quaisquer outros valores deduzidos de seu cheque antes de o dinheiro ser depositado em sua conta bancária. Isso inclui pagamentos de seguro, 401k contribuições, ou gastos com alocações de contas. Como essas despesas saem do seu contracheque, não importa o que aconteça a cada mês, você não precisa incluí-los em seu plano de orçamento.

Se você precisar de ajuda para encontrar os números exatos para qualquer uma dessas fontes de renda, muitas empresas agora oferecem acesso on-line ao contracheque, onde você pode ver um detalhamento de quanto exatamente você recebe por cheque de pagamento. De outra forma, pode ser necessário pedir ao seu empregador cópias dos recibos de pagamento ou entrar em contato com o banco para obter os extratos da conta.

Depois de adicionar seu salário e qualquer renda secundária e retirar impostos e quaisquer outras deduções regulares, o valor final é o seu lucro líquido.

2. Some suas despesas

Se você é como 71 por cento dos americanos, pode não haver dinheiro sobrando a cada mês - e você pode estar se perguntando por quê. A resposta varia significativamente de pessoa para pessoa, mas calcular suas despesas o ajudará a entender melhor para onde seu dinheiro está indo. Comece contabilizando suas necessidades, como aluguel, contas de serviços públicos, pagamentos de carro, e seguro. São despesas fixas que devem ser pagas todos os meses. Para ter uma ideia precisa de quanto você precisará gastar a cada mês, média de pelo menos seis meses a um ano de despesas.

Por exemplo, se sua conta de luz era $ 120 em julho, $ 100 em agosto, e $ 80 em setembro, você somaria essas contas, (120 + 100 + 80 =300) e divida o resultado pelo número de meses (300/3 =100). Com isso em mente, você deve fazer um orçamento de cerca de US $ 100 por mês para suas contas de serviços públicos.

Próximo, descobrir suas despesas variáveis. Isso inclui suas compras, confecções, gás, e despesas com entretenimento. Embora esses custos possam ser entediantes de encontrar e somar, é importante ser minucioso ao planejar seu orçamento, porque mesmo as pequenas despesas podem fazer a diferença ao longo do tempo. Comece verificando sua conta bancária, recibos, e extratos de cartão de crédito, e não se esqueça de adicionar o quanto você envia para seus amigos em aplicativos como Venmo ou Zelle.

Depois de somar suas despesas variáveis, você pode se surpreender ao ver para onde seu dinheiro está indo. As pequenas compras costumam ser esquecidas porque parecem insignificantes no momento. Uma análise mais detalhada de suas despesas pode revelar um padrão em seus gastos que drena significativamente seus fundos. Você pode descobrir que gasta mais de cem dólares em uma cafeteria a cada mês, ou seus jantares de fim de semana no restaurante consomem seu dinheiro extra. Se seus gastos em qualquer área o surpreendem, essas despesas costumam ser uma boa ideia para considerar o corte.

Se este processo de adicionar cada pequena despesa ao longo dos meses parecer muito cansativo para você, alguns aplicativos disponíveis se conectam às suas contas bancárias e categorizam automaticamente as compras em despesas de manutenção, mercearias, gás, ou entretenimento. Um aplicativo facilita a compreensão de como você está gastando seu dinheiro com gráficos fáceis de entender.

3. Defina seus objetivos

Agora que você sabe quanto dinheiro você tem depois de subtrair suas despesas de sua receita, você pode definir metas de quanto economizar a cada mês. Isso pode incluir a decisão de não gastar mais de US $ 100 em refeições fora do mês ou a redução de 10% na conta de luz. Se você deseja planejar um orçamento porque precisa economizar centavos, pagar dívidas, ou porque você está economizando para uma despesa significativa, Esclareça suas motivações para ajudá-lo a cumprir seu orçamento.

Se o seu objetivo é pagar dívidas, calcule quanto tempo levará para pagá-lo dividindo o valor total devido por quanto dinheiro extra você tem em seu orçamento a cada mês. Sua resposta determinará quantos meses levará para atingir esse objetivo. Saber exatamente quanto tempo você pode esperar para atingir sua meta financeira ajudará a evitar que você ultrapasse o orçamento.

4. Avalie seu orçamento

É fundamental se manter atualizado com suas despesas e avaliar se você está cumprindo seu orçamento. Crie o hábito de verificar como você está gastando ao longo do mês para ter certeza de que está no caminho certo, e seu orçamento é adequado para sua vida. Embora fazer cortes específicos no orçamento possa ter parecido uma boa ideia no início, mudar seu comportamento de compra pode ser muito mais difícil na realidade.

Por outro lado, você pode perceber que poderia cortar mais custos, como sua conta cara da TV a cabo. De qualquer jeito, é importante continuar avaliando seu orçamento ao longo do tempo para ter certeza de que ele se encaixa em suas metas de longo prazo. Todos terão necessidades orçamentárias diferentes, portanto, você deve avaliar seu orçamento com base em quanto ele economiza e com a probabilidade de mantê-lo.

Por exemplo, você pode descobrir que usar um orçamento 50/20/30 é o que melhor ajuda a organizar suas despesas. Neste orçamento, gaste 50 por cento de sua renda em itens essenciais, como contas e mantimentos, 20 por cento na economia, e 30% em despesas pessoais, como inscrição em uma academia ou despesas com roupas. Esse orçamento pode ser útil se você achar que tem dificuldade em gastar muito com despesas de entretenimento ou precisa de ajuda para calcular quanto de sua renda total pode pagar pelo aluguel.

Não importa a estratégia que você escolher, é essencial alavancar seu orçamento para se tornar mais consciente de seus hábitos de consumo. Depois de se familiarizar com seus hábitos de dinheiro e como planejar um orçamento, você pode obter o controle de suas finanças e atingir seus objetivos monetários. O orçamento é uma jornada contínua, e há muitos recursos disponíveis para ajudá-lo a controlar seus gastos e seguir seu plano de orçamento.

Fontes:
Recompensa | DaveRamsey