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Pergunte ao especialista:aqui está o que você deve saber sobre finanças ao começar

Ninguém sai da escola com todo o conhecimento de que precisa, especialmente quando se trata de finanças. As habilidades necessárias para gerenciar dívidas e finanças pessoais são simples de dominar, mas pode ser difícil de colocar em prática.

Em sua nova série Pergunte ao Especialista, Os repórteres do Cashay se conectam com especialistas em tópicos incômodos de finanças pessoais em torno de todos os marcos da vida:educação, casado, paternidade, divórcio, e até a morte.

Stephanie Asymkos conectada com Tess Zigo, planejador financeiro certificado e consultor financeiro da Waddell &Reed. Ela é uma consultora baseada em Illinois, especializada em ajudar indivíduos mais jovens a planejar suas vidas financeiras e garantir que se preparem para o sucesso. Aqui está o conselho dela para fazer movimentos financeiros quando você está começando.

[A entrevista foi editada para maior clareza e extensão.]

"É sobre fazer o melhor que você pode com o que você tem, "disse Tess Zigo, planejadora financeira certificada quando questionada sobre seus melhores conselhos financeiros para jovens adultos. (Foto:Getty)

Quais são alguns erros financeiros a evitar ao começar?

O maior erro que os jovens profissionais podem cometer é o "paradoxo da escolha". Basicamente, todo o conceito é quanto mais opções temos, mais opressor pode ser tomar uma decisão.

Pense nos milhares de fundos mútuos diferentes que estão disponíveis e nas centenas de plataformas de investimento diferentes às quais agora temos acesso. Essas coisas são ótimas porque nos dão mais opções como consumidores. Mas eles também não são bons no sentido de que os jovens profissionais de hoje têm muito mais opções que eles simplesmente congelam porque não sabem o que escolher, então simplesmente acabam não fazendo nada.

É como andar pelo corredor de uma mercearia, agora que existem centenas de doces diferentes, por exemplo. Então, como consumidor, é frustrante e opressor.

O que os jovens profissionais devem saber sobre economia e gastos?

Minha opinião pessoal é que eles realmente precisam consultar alguém que trabalhe na área. Para mim, vale a pena realmente obter conselhos desde o início. Existem maneiras acessíveis de fazer isso, até mesmo planejamento financeiro pro bono.

A coisa mais importante no início é realmente controlar o fluxo de caixa e o orçamento. É o material enfadonho testado e comprovado e isso vai se aplicar a todos. Você tem que saber quanto dinheiro está entrando após os impostos e quanto dinheiro está saindo todos os meses. Em última análise, você não quer apenas equilibrar, direito? Você quer ser capaz de pagar suas contas e, em seguida, ter algumas sobras.

Para pessoas na casa dos 30 anos que não tiveram a oportunidade de começar a economizar, quais os primeiros passos que eles podem dar para investir?

O maior erro que os jovens profissionais podem cometer é o "paradoxo da escolha, "Disse Zigo. (Foto:Getty)

Muitos profissionais não saem da escola antes dos 20 ou 30 anos, portanto, há razões pelas quais certos indivíduos não podem investir antes dos 30 e isso é totalmente normal. É fazer o melhor que você pode com o que você tem. Não adianta lamentar o passado, e faça o melhor que puder no futuro.

Aos 30 anos, se você ainda não começou a economizar e investir para o seu futuro, você absolutamente precisa começar. Juros compostos são seu melhor amigo quando se trata de economizar e investir. Se você esperar pelos 40 anos, você terá que economizar muito mais do que economizaria aos 30 anos.

Há muito foco no orçamento e gastos de outros especialistas, mas acho que eles estão se esquecendo de mencionar que você também precisa estar super focado em quanto dinheiro você ganha. Você precisa estar sempre aumentando sua receita, que é o quanto você está gerando ou sua receita bruta. Em última análise, você só pode cortar gastos até certo ponto. Você tem que ganhar mais dinheiro com o tempo. É assim que se quer progredir financeiramente.

Qual é o seu conselho sobre ostentação pós-pandemia?

Vivemos em uma sociedade onde a gratificação instantânea está ao nosso redor, e eu acho que a mídia social torna tudo pior, porque então vemos todo mundo vivendo sua melhor vida e queremos isso.

A pergunta que você deve se fazer é:Minha estabilidade financeira vale o alarde? Porque se você vai a shows que não pode pagar, então você vai pagar por isso e sofrer no futuro. Então você tem que fazer uma escolha.

Em última análise, essa é uma escolha pessoal porque algumas pessoas não se preocupam com sua estabilidade e segurança financeiras o suficiente para tomar decisões difíceis hoje.

Para alguém que recentemente deixou a graduação ou pós-graduação com muitos empréstimos estudantis, que medidas eles devem tomar para pagá-los de volta?

Tonius Louie, 34, de Hollywood, agora um estudante de graduação, com alguns de seus livros e diplomas que ela ganhou enquanto acumulava US $ 70, 000 dívidas em empréstimos escolares. (Foto de David Bohrer / Los Angeles Times via Getty Images)

Quando você sai da escola e tem $ 200, 000 em empréstimos estudantis e você só ganha $ 100, 000, você precisa consultar um planejador de empréstimos estudantis ou alguém com a designação de planejador de empréstimos estudantis certificado (CSLP).

Muitas pessoas escolhem o programa de reembolso errado, e é por isso que eles são pegos no ciclo de não conseguirem acompanhar os pagamentos, não ter uma estratégia. Você precisa de uma estratégia e um plano para pagar tudo isso.

O que faz sentido para uma pessoa, Infelizmente, não faz sentido para outra pessoa. É aí que as coisas realmente dão errado, porque as pessoas conversam com amigos e descobrem que um amigo está em um programa de reembolso, então eles fazem isso, também.

Você não vai aceitar o conselho de saúde do seu vizinho, direito? Você vai ao seu médico e eles vão fazer testes e vão te dizer o que está acontecendo. Isso é tudo com finanças pessoais. Isso não significa que esse seja o melhor conselho para você e sua situação.

Quais são as dicas para os jovens priorizarem a poupança?

Quanto mais cedo você puder desenvolver essa disciplina para pensar não apenas no hoje, mas no amanhã, o melhor. Você tem que equilibrar o que quer hoje com o que vai precisar de cinco, 10, 15 anos depois.

O tempo está do seu lado quando você é mais jovem. O dinheiro que você investe aos 20 anos tem mais tempo para crescer, então é ainda mais importante.