Construindo uma estratégia de investimento para iniciantes

Entrar no mercado de ações é mais fácil hoje do que nunca. Então, por que apenas metade dos americanos investe nisso?

Ter um orçamento limitado é uma razão totalmente compreensível. Não saber por onde começar é outra. Mas para nós, o medo do desconhecido pode ser o fator mais forte que impede os investidores iniciantes de mergulhar. Com todas as várias opções que você tem para investir dinheiro para crescimento de capital, é confuso fazer uma entrada confiante no mercado de ações.

É por isso que a estratégia é importante para o investidor iniciante, ou investidores, de qualquer palco. Desenvolver um plano para apoiar suas metas de investimento, supervisão responsável e transações ajuda a estruturar seu perfil de investimento de maneira significativa.

Se você é um novo investidor que quer entrar no mercado de ações, reserve um tempo para formar um plano de ação. Aqui estão os passos para construir uma estratégia de investimento para iniciantes.

Estratégia de investimento para iniciantes

Cuide primeiro das dívidas e emergências

Antes de olhar para um ticker de ações, o investidor iniciante precisa cuidar das necessidades financeiras fundamentais. Isso pode atrasar sua entrada no mercado de valores mobiliários por alguns meses, mas vale a pena cuidar agora para economizar muito mais tempo e despesas no futuro.

Uma questão a ser cuidada primeiro é a constituição de um fundo de emergência, uma reserva de dinheiro disponível para pagar despesas inesperadas, incluindo eventos relacionados à saúde, acidentes, reparos ou qualquer outro evento que possa ter um sério impacto fiscal. A maioria dos especialistas recomenda ter pelo menos três a seis meses de despesas regulares reservados em um fundo de emergência. Uma conta poupança com juros geralmente é o melhor mecanismo para isso, pois é segurada pelo governo federal e não perderá dinheiro.

Os especialistas também recomendam o pagamento de dívidas pendentes com altas taxas de juros. O que constitui uma taxa “alta” depende muito da sua situação financeira, mas, em geral, as dívidas com as taxas de juros mais altas devem ser as primeiras a serem pagas. Algumas das taxas de juros altas mais comuns estão associadas aos cartões de crédito.

Muitos especialistas usam a porcentagem de retorno anual do S&P 500 como uma linha divisória para taxas de juros baixas e altas, o que significa que, se o S&P 500 retornou 6,6% em investimentos ao longo de um ano, os devedores devem pagar todas as dívidas com taxas de juros superiores a 6,6% primeiro . Mas como regra geral, qualquer dívida com taxas de juros de dois dígitos deve ser paga o mais rápido possível.

Defina suas metas

Todos nós temos razões distintas para investir a longo prazo. Alguns simplesmente procuram manter seu dinheiro seguro com ganhos modestos, mas constantes – eles só querem ter o suficiente para obter uma renda modesta de seus dividendos e ter um estoque decente a longo prazo. Outros querem aumentar seus investimentos de capital mais rapidamente, sendo traders mais ativos que ganham mais com ganhos acentuados e tempo de ascensão e queda do mercado de ações.

O mercado de ações tem espaço para esses dois modos de investimento e todos os outros. O tempo também tem muito a ver com a criação de uma estratégia de investimento. Um recém-formado na faculdade que acaba de entrar no mercado de trabalho provavelmente tem mais tempo para construir um pé-de-meia, então ele pode usar uma combinação de investimentos conservadores de baixo estresse e algumas ações de crescimento. Alguém mais velho pode querer investir em títulos lucrativos, mas voláteis, que podem estimular um crescimento mais rápido.

Decida qual é o objetivo geral de seus investimentos – um fundo de aposentadoria de longo prazo, uma máquina de pagamento de dividendos, uma rápida explosão de capital ou uma combinação de alguns.

Avalie sua tolerância ao risco

O mercado de ações é composto por milhares de empresas em vários estágios de existência e solvência financeira. Algumas são ações “blue-chip” – empresas de longa data que produzem um lucro confiável, consistente e desinteressante na maioria dos anos. Outras ainda são empresas menores e independentes que acabam de ganhar uma posição no mercado e são propensas a oscilações de receita em seus primeiros anos. Eles podem fornecer uma rápida explosão nos lucros – ou cair rapidamente.

As ações blue-chip são investimentos sólidos para aqueles com menor tolerância ao risco; são sucessos comprovados e confiáveis ​​sobre os quais os investidores podem ter certeza. Empresas menores ou novas são muito mais voláteis e atendem àqueles que se sentem à vontade para arriscar.

Antes de fazer qualquer investimento, tente calcular o quanto você pode suportar o aumento relativo e o declínio do valor do mercado de ações. Os investimentos em ações devem ser estratégias de longo prazo, portanto, a paciência sempre será uma virtude, qualquer que seja o seu nível de tolerância ao risco. Esteja preparado e realista sobre o que esse nível é para você.

Selecione uma corretora

O investidor moderno tem muito mais opções para gerenciar suas contas de investimento do que há apenas um quarto de século. A maioria das corretoras tem algo a oferecer aos investidores de todos os tipos:conservadores e centrados no crescimento, de alto e baixo risco, novos e experientes.

Todos eles administram a compra de ações e a maioria facilita para os acionistas privados o gerenciamento de suas contas. Você pode escolher uma corretora online como Fidelity, TD Ameritrade, Robinhood ou uma das centenas de outras. É fácil gerenciar sua conta online com qualquer uma dessas empresas, e a maioria delas parou de cobrar taxas por transação.

Outras corretoras estão mais sintonizadas com investidores que detêm fundos mútuos, IRAs, fundos do mercado monetário e outros tipos de títulos. Escolha um que lhe dê um nível satisfatório de atendimento ao cliente, algum grau de autonomia e taxas baixas.

Pesquise cada investimento potencial

Comprar commodities é fácil. Saber quais comprar dá um pouco de trabalho nas pernas. Os investidores nunca devem entrar em nenhum tipo de contrato de compra de ações, a menos que estejam totalmente informados sobre o negócio relacionado a ele com antecedência. No passado, confiávamos em corretores da bolsa e outros profissionais de investimento para nos transmitir essas informações. Hoje em dia, temos a mesma probabilidade de obtê-lo nós mesmos.

Toda empresa em que você investe é obrigada a enviar suas informações financeiras à Securities &Exchange Commission (SEC). Essas informações são amplamente distribuídas para corretoras, recursos online e sites governamentais. Qualquer um pode acessá-lo em pouco tempo. O relatório anual de uma empresa média mostra receita, saldos de caixa, relação preço/lucro, lucro por ação, retorno sobre o patrimônio – praticamente todas as métricas que você precisa para tomar uma boa decisão de investimento.

Use esta pesquisa com entusiasmo. Reserve um tempo com cada relatório para entender o que ele mostra. Se você é um iniciante definitivo, use um recurso como Investopedia ou publicações para guiá-lo pelas definições que você precisa entender.

Diversifique seu portfólio

Por fim, tenha em mente a construção de um portfólio com várias posições abrangendo várias empresas que operam no maior número possível de setores de negócios. Não acabe investindo todo o seu dinheiro em uma única ação, mesmo em algo tão lucrativo quanto a Amazon. Tente ter um portfólio com investimentos em várias disciplinas de negócios:tecnologia, saúde, imóveis, bens de consumo, industriais e assim por diante. Considere investir em empresas com diferentes participações de mercado e uma mistura de ações de grande, média e pequena capitalização.

A razão para diversificar sua carteira de ações é se proteger contra muitas perdas generalizadas no caso de uma quebra em todo o setor. Por exemplo, o colapso das pontocom em 2002 resultou em um declínio geral na maioria das ações de tecnologia. Os acionistas com todo o seu dinheiro investido em ações de tecnologia sentiram essa dor, pois seus portfólios inteiros diminuíram de valor. Mas aqueles que tinham uma carteira mais proporcional, com posições em saúde, indústria, utilidades e assim por diante, provavelmente tiveram menos perdas.

Deve ser bastante óbvio por que você não gostaria de investir em apenas uma ação – você está inteiramente em dívida com a fortuna de uma única empresa. Se essa ação fosse da Enron ou da Blockbuster Video, seus investimentos praticamente desapareceram.

A diversificação leva tempo, é claro – não espere conseguir 25 posições diferentes no seu primeiro depósito. Mas à medida que seu nível de conforto com negociação e suas habilidades de pesquisa aumentam, será mais fácil adicionar fundos ou mudar os investimentos existentes até que você tenha uma lista bem diversificada de participações.

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