Fundos de Índice:Como Funcionam?

Procurando um pequeno conselho de investimento? Você não poderia fazer nada melhor do que Warren Buffet, um dos investidores mais conhecidos e respeitados do nosso tempo. Warren Buffet recomenda que os investidores comuns aproveitem os fundos de índice.

Esses veículos financeiros de baixo custo e baixo risco podem ser perfeitos para o investidor médio. Mesmo especialistas experientes podem tornar os fundos de índice parte de suas carteiras gerais.

Então, o que é um fundo de índice e como ele funciona? Os fundos de índice são diversificados? Neste artigo, exploraremos a natureza dos fundos de índice, ajudando você a entender como esses fundos podem aprimorar seu portfólio financeiro ou começar no mundo dos investimentos.

O que são fundos de índice?

O termo “fundo de índice” pode ser aplicado a um fundo mútuo ou a um fundo negociado em bolsa (ETF), mas os fundos de índice são únicos em sua relação com referências financeiras.

Vamos dar uma olhada em alguns dos elementos que compõem um fundo de índice.

Fundos de Índice: Definição do Prazo

Um fundo de índice reúne o dinheiro dos investidores para comprar uma carteira cujo desempenho das ações imita um índice de mercado.

Em outras palavras, seu portfólio de ações corresponderá ao desempenho de um índice de ações inteiro, como o S&P 500.

Outras estratégias de investimento tentam vencer ou superar o mercado, o que pode ser uma estratégia agressiva que traz algum risco. Mas um fundo de índice simplesmente visa espelhar o desempenho do índice como um todo.

O que é um índice?

Um índice é a medida do desempenho de ações, títulos ou outros ativos. Você já deve estar familiarizado com “o Dow”, que se refere ao Dow Jones Industrial Average. Um fundo de índice, portanto, tenta espelhar o desempenho de um determinado índice.

Exemplos comuns de índices conhecidos incluem:

• A Média Industrial Dow Jones
• S&P 500
• Nasdaq
• Índice de Russell 2000
• O índice MSCI EAFE
• O índice de mercado total Wilshire 5000

Cada fundo de índice acompanhará seu índice individual. Por exemplo, um fundo de índice pode acompanhar o índice Nasdaq ou o S&P 500. O ponto é que o portfólio só selecionará opções desse índice individual, o que significa que os investidores não poderão selecionar ações individuais para adicionar aos seus portfólios .

Como funcionam os fundos de índice?

Quando você investe em um fundo de índice, sua carteira conterá uma amostra representativa das ações representadas por aquele índice.

Por exemplo, o índice S&P 500 inclui as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Se o seu fundo de índice acompanhar o S&P 500, seu portfólio conterá ações do maior número possível dessas empresas. Dessa forma, quando o índice total tiver um desempenho favorável, você verá um aumento correspondente no desempenho do seu portfólio.

Basicamente, os fundos de índice operam com uma estratégia básica:se você não pode vencê-los, junte-se a eles. Enquanto outras abordagens procuram comprar ações individuais de alto desempenho, um fundo de índice simplesmente tenta imitar o sucesso de todo o índice. Com um fundo de índice, se o seu índice tiver um bom desempenho, seu portfólio também terá. É simples assim.

Pesquisas recentes mostraram que 90% dos gestores de fundos ativos não atingem seu índice de referência. Isso significa que tentar selecionar ações ativamente pode não ser tão eficaz quanto um fundo de índice que simplesmente tenta igualar o desempenho do índice.

O que é medido pelo desempenho do fundo de índice?

O desempenho do seu fundo de índice é projetado para corresponder ao desempenho do seu índice associado. Isso significa que, quando seu índice tem um bom desempenho, geralmente você pode esperar que seu portfólio tenha ganhos semelhantes.

No entanto, como seu portfólio contém apenas ações representativas do índice como um todo, seus fundos de índice nem sempre correspondem perfeitamente ao desempenho do índice. Ainda assim, as diferenças tendem a ser pequenas, tornando os fundos de índice uma das opções de investimento mais previsíveis do setor.

Os fundos de índice são diversificados?

Como você já deve ter adivinhado, os fundos de índice são diversificados por sua própria natureza. Um fundo de índice seleciona uma seleção diversificada de ações dentro de um determinado índice. Na verdade, quanto mais diversificado for o seu portfólio, maior a probabilidade de espelhar o desempenho do seu índice de mercado.

Como os fundos de índice são gerenciados?

Os fundos de índice são gerenciados passivamente, o que significa que eles oferecem uma abordagem prática para investir. Em uma estratégia gerenciada ativamente, seu portfólio é continuamente ajustado para manter o desempenho ideal. Mas uma abordagem passiva não requer esses tipos de ajustes, o que também significa que você pode economizar em taxas e comissões do gestor de fundos.

Fundos de Índice x Fundos Mútuos

Os fundos de índice podem realmente ser um tipo de fundo mútuo, embora com algumas distinções importantes. Vamos dar uma olhada nas principais diferenças entre fundos de índice e fundos mútuos.

Como as ações são escolhidas

Normalmente, um fundo mútuo procura investir em uma ampla gama de ações e ativos, todos escolhidos por um gestor de fundos. Um fundo de índice só investe nas ações representadas por um índice específico.

Os fundos de índice têm uma estratégia única

Os fundos mútuos tentam selecionar ações que irão superar o mercado. Os fundos de índice tentam replicar o sucesso de um índice de mercado específico.

Os fundos de índice custam menos

Os fundos mútuos gerenciados ativamente geralmente têm taxas mais altas do que os fundos de índice. Embora nem todos os fundos de índice tenham o mesmo preço, eles podem ser ideais para investidores iniciantes ou comuns.

Os fundos de índice são mais previsíveis

O desempenho de um fundo mútuo pode ser variado e um tanto imprevisível. Afinal, seu fundo mútuo é composto por uma variedade de ações que foram escolhidas para superar o mercado, o que podem ou não fazer. Mas como um fundo de índice se destina a espelhar um índice específico, eles tendem a ser muito mais previsíveis. Se o seu índice tem um bom desempenho, o mesmo acontece com o seu portfólio.

Fundos de Índice x ETFs

Os fundos de índice oferecem muitos dos mesmos benefícios que os fundos negociados em bolsa (ETFs), incluindo seu baixo custo e alta possibilidade de recompensas. Mas os fundos de índice são um pouco diferentes, e essas diferenças podem ser importantes para entender sua estratégia de investimento.

Os Fundos de Índice não estão configurados para Day Trading

Com um ETF, você pode comprar e vender ao longo do dia, assim como com ações. Mas os fundos de índice só podem ser comprados e vendidos pelo preço definido no final do dia de negociação. Isso significa que os fundos de índice simplesmente não estão configurados para day trading. Eles fazem mais sentido para investidores de longo prazo.

Os fundos de índice têm um investimento mínimo mais alto

Embora cada fundo seja diferente, os fundos de índice normalmente terão um requisito mínimo de investimento mais alto do que os ETFs. Pode ser possível encontrar um corretor sem requisito mínimo de investimento, mas, caso contrário, você deve esperar colocar US $ 2.000 a US $ 3.000 em seu investimento inicial em fundos de índice.

Os fundos de índice não são tão eficientes em termos fiscais quanto os ETFs

Os fundos de índice são mais eficientes em termos fiscais do que um fundo mútuo típico, mas os ETFs tendem a ser a opção mais eficiente em termos fiscais. Isso ocorre porque os ETFs dependem de negociações de ações entre investidores individuais, o que mantém as transações tributáveis ​​no mínimo.

Fundos de índice exigem menos trabalho

Os ETFs oferecem muito valor, mas no final, os fundos de índice tendem a ser muito menos trabalhosos. Com um fundo de índice, você está simplesmente confiando em seu índice para ter um bom desempenho, o que é uma abordagem mais simples do que fundos mútuos ou ETFs.

Um fundo de índice é adequado para mim?

Cada investidor tem objetivos diferentes. Os fundos de índice podem ser uma ótima estratégia para investidores iniciantes e de longo prazo. Se algum dos seguintes critérios se aplicar a você, você pode considerar investir em um fundo de índice:

Você prefere menor risco

Os fundos de índice espelham seu índice associado, o que significa que há menos risco do que estratégias mais agressivas que buscam superar o mercado.

Você não está interessado em escolher suas próprias ações

Em um fundo de índice, sua carteira simplesmente tenta conter uma seção representativa do índice como um todo.

Se você estiver interessado em pesquisar e selecionar suas ações, um fundo de índice pode não ser adequado para você. Mas se você se sentir confortável com um portfólio gerenciado passivamente contendo uma variedade diversificada de ações, um fundo de índice pode poupar você da tarefa de pesquisar ações e fazer escolhas cuidadosas.

Você está interessado em investimentos de longo prazo

Pense nos fundos de índice como a tartaruga e outros tipos de investimentos como a lebre. Seus ganhos serão lentos e constantes, mas isso fornece uma receita para a vitória futura.

Quem busca uma nova ferramenta para day trading ou investimentos de curto prazo deve considerar outras formas de produtos financeiros.

Mas os fundos de índice podem ser ideais para quem deseja uma abordagem de investimento de baixo custo, baixo risco e sem complicações e se sente à vontade para ver seus investimentos crescerem com o tempo.

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