O Bitcoin é legal?

p A legalidade e a potencial regulamentação governamental do bitcoin é uma questão fortemente contestada. Aqui, veremos os diferentes fatores legais que entram em jogo com relação à existência do bitcoin, usar, e regulamentação. Observe que esta seção é específica para a legalidade do bitcoin nos Estados Unidos.

Não é ilegal comprar, minha, ter, ou gastar bitcoin. Contudo, qualquer gasto que seria ilegal com o dólar americano ainda é ilegal com bitcoin.

Regulamentação Legal do Bitcoin

p No presente, o governo federal detém o monopólio da emissão de moeda com curso legal. Dito isso, há precedentes históricos para a criação de moedas privadas e localizadas. Desde que a moeda local seja totalmente distinta do dólar dos EUA e não seja projetada para parecer semelhante o suficiente para ser usada acidentalmente no lugar de uma licitação emitida pelo governo federal, isto foi considerado legalmente aceitável. Com este precedente em mente, bitcoin em si é legalmente aceitável .

p A questão aqui não é se o bitcoin é legal - é se o governo federal pode (e deve) regular o sistema de bitcoin. Abaixo, veremos três caminhos possíveis para a regulamentação governamental do sistema bitcoin:regulamentação sob as leis de transmissão de dinheiro, regulamentação do bitcoin como mercadoria, e regulamentação sob a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA).

p GORJETA :Novos regulamentos estão surgindo o tempo todo em relação à criptomoeda, portanto, certifique-se de revisar as alterações mais recentes antes de negociar criptomoedas. Veja:Legalidade do bitcoin por país ou território. Veja também:Bitcoin.org em “pode o bitcoin ser regulado?”

Regulamentação sob as leis de transmissores de dinheiro

p Qualquer empresa que transmita fundos de uma parte para outra em um transmissor de dinheiro legalmente e deve obter uma licença para operar. De acordo com o USA Patriot Act, é ilegal operar como um transmissor de dinheiro não licenciado. Também, todos os transmissores de dinheiro devem cumprir com a Lei de Sigilo Bancário (BSA), que exige que eles registrem o FinCEN, implementar programas anti-lavagem, mantenha registros detalhados de todos os clientes, e relatar transações suspeitas. Esses regulamentos existem para proteger o consumidor e se defender contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

p Contudo, em março de 2013, FinCEN lançou um guia sobre como a BSA se aplica a moedas virtuais. Neste guia, ele dividiu os usuários de criptomoedas em três categorias:

1. Do utilizador - uma pessoa que obtém moeda virtual para comprar bens e serviços. Os usuários não são considerados transmissores de dinheiro.
2. Permutador - uma pessoa envolvida como empresa na troca ou transferência de moeda virtual por moeda real, fundos, ou outra moeda virtual. Eles são legalmente considerados transmissores de dinheiro, e, portanto, estão sujeitos aos regulamentos da FinCEN.
3. Administrador - uma pessoa envolvida como uma empresa na emissão (colocação em circulação) de uma moeda virtual com autoridade para resgatar (retirar) tal moeda do sistema.

p O problema com a orientação acima é que ela não mapeia bem para o sistema bitcoin. Por exemplo, não há uma decisão clara sobre em qual categoria você se enquadraria se fosse comprar bitcoin por algum motivo que não seja para gastá-lo - por exemplo, para especular sobre seu valor ou para remessas. Além disso, os mineradores de bitcoins não se enquadram na categoria de administrador, pois não podem resgatar bitcoins do sistema, mas podem se qualificar como trocadores (e, portanto, como transmissores de dinheiro) se venderem os bitcoins que extraem por uma moeda “real”.

Regulamento como uma mercadoria

p Outro problema potencial na legalidade do bitcoin é a regulamentação da Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Bitcoin é uma moeda e uma mercadoria - como o economista George Selgin colocou, um “dinheiro de mercadoria sintética”.

p Para regular o bitcoin como moeda, o CFTC precisaria caracterizar o bitcoin como uma moeda estrangeira. Isso é improvável, desde a Reforma de Wall Street e Lei de Proteção ao Consumidor Dodd-Frank 2012 define moedas estrangeiras como "a moeda de outro governo, ”E bitcoin é o primeiro dinheiro verdadeiramente descentralizado.

p Contudo, pode haver potencial para a CFTC regular o bitcoin como uma mercadoria. As mercadorias são definidas como "bens e artigos ... e todos os serviços, direitos, e interesses ... em que os contratos para entrega futura são tratados no presente ou no futuro. ” A única complicação neste tipo de regulamentação é a natureza instantânea de negociar bitcoins por dólares americanos - isso pode impedir que tal transação seja legalmente interpretada como um contrato futuro.

Regulamento ao abrigo da EFTA

p A via final para a regulamentação federal do bitcoin é a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) e sua aplicação por meio do Regulamento do Federal Reserve E. No entanto, como acontece com o regulamento do CFTC, existem complicações decorrentes das definições legislativas envolvidas; especificamente, a definição da EFTA de "Transferência Eletrônica de Fundos" pressupõe a necessidade de "instituições financeiras" e "contas, ”Nenhum dos quais é uma construção no sistema bitcoin.

p Como resultado dessas ambigüidades, muitas áreas legislativas cinzentas surgem. Alguns argumentam que os serviços de carteira bitcoin online podem ser legalmente vistos como instituições financeiras, mas outros afirmam que os serviços não iniciam transferências eletrônicas de fundos. Além disso, as novas regras do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) que alteram o Regulate E visam especificamente os provedores de transferência de remessas e determinam que os consumidores tenham 30 minutos para cancelar qualquer transferência. Isso é fundamentalmente incompatível com a natureza permanente de uma transferência de bitcoin.

O futuro da legalidade do Bitcoin

p O futuro legal do bitcoin não é totalmente certo. Só podemos esperar que o governo federal esclareça algumas das legislações ambíguas que afetam as criptomoedas e encontre uma maneira de regulamentar o bitcoin sem restringi-lo de forma que a rede seja sufocada. Nós aqui da BitcoinFacts teremos a certeza de mantê-lo informado sobre todos os desenvolvimentos mais recentes a respeito da legalidade do bitcoin.