Como seu portfólio,

Você não coloca todos os seus ovos na mesma cesta, nem você deve colocar toda a sua confiança em um profissional financeiro. Ter um quadro de profissionais tomando decisões sobre seus investimentos em conjunto contribui para um melhor resultado.

Por Reid Johnson | SOLICITE CONSULTA GRATUITA

Embora seja frequentemente esquecido por muitos profissionais financeiros, diversificar sua equipe de gestão financeira pode ser tão importante quanto diversificar seu portfólio. Isso significa que você deve evitar depender de um profissional financeiro que tem um único indivíduo no comando e, em vez disso, opte por um profissional financeiro que aproveite os conhecimentos e a experiência de muitas pessoas.

Muitos indivíduos simplesmente não sabem que têm a capacidade de fazer perguntas sobre quem aloca seu dinheiro e toma decisões financeiras. Se você deseja diversificação real e estratégias que podem ajudar a preservar seus ativos financeiros, você precisa fazer perguntas sobre quem se senta à mesa quando o profissional financeiro toma as decisões importantes.

A maioria das pessoas não pensa muito sobre o processo de como seu profissional financeiro toma decisões financeiras. Eles simplesmente confiam em seu profissional financeiro e deixam por isso mesmo, não fazer perguntas importantes sobre quem controla seu dinheiro. Isso pode ser um grande erro.

Todos pensam que entendem o que o mercado vai fazer, e eles nunca param para considerar as alternativas. Leva, por exemplo, eleição presidencial do ano passado. Esperava-se que Hillary Clinton ganhasse a Casa Branca, e muitos profissionais financeiros planejaram adequadamente. Claro, quando a fumaça se dissipou, Donald Trump foi eleito, e as carteiras de crescimento se saíram melhor, enquanto os investimentos com juros, que se esperava que se saíssem bem se Clinton ganhasse, paralisado. Os investidores estariam melhor servidos trabalhando com profissionais financeiros que estivessem prontos para a vitória de Clinton ou Trump e reagissem de acordo, ao invés daqueles que simplesmente esperavam que Clinton prevalecesse.

O impacto da eleição sobre os investimentos serve como um lembrete de que ouvir um único profissional financeiro que segue uma filosofia pode prejudicar seu portfólio. Os profissionais financeiros podem apostar nos veículos financeiros errados e destruir os ativos de seus clientes por meio de suas más ações no mercado. Francamente, Isso acontece o tempo todo.

Diversificar suas participações no mercado é uma ótima estratégia, claro, para ajudar a proteger seus ativos, mas não é o suficiente. Você também precisa considerar a diversificação de sua equipe de gestão financeira. Isso significa que você precisa de uma equipe de profissionais que ouçam várias vozes e se baseiem em suas percepções e experiências enquanto elaboram juntos um plano para ajudar a aumentar suas posses e, ao mesmo tempo, se esforçar para preservar sua aposentadoria.

Diferentes gerentes contam com diferentes processos de pensamento e muitas vezes seguem diferentes filosofias quando se trata de gestão de patrimônio. Isso geralmente é um ponto positivo, porque geralmente o exporão a novas ideias e oportunidades. Claro, existem desvantagens quando se trata de contar com vários profissionais. Digamos, por exemplo, você traz três profissionais que investem em seu portfólio. Eles podem não estar se falando ou olhando para todo o seu portfólio em tempo real. Essa pode ser uma receita para problemas, porque eles podem estar colocando seu dinheiro nos mesmos veículos financeiros ou não tendo uma visão mais ampla. Mas mesmo as melhores tentativas de diversificar seus profissionais financeiros podem levar à duplicação e colocar em risco o seu suado patrimônio.

Uma maneira de evitar esse tipo de problema é fazer perguntas ao seu profissional financeiro sobre como ele e a empresa operam. O tipo certo de equipe de consultor fiduciário pode ajudar a garantir que você esteja contando com uma gestão verdadeiramente diversificada, evitando a duplicação. Se uma empresa depende de vários gerentes institucionais individuais, cada um com comitês que ajudam a orientar seus investimentos, isso é um bom sinal de que eles entendem como é importante diversificar o processo de pensamento, especialmente se houver coordenação interna e total transparência para reduzir a duplicação. Esse tipo de equipe de consultores pode ter dois ou mais gerentes de renda que contam com comitês e especialistas completamente diferentes no que diz respeito à gestão de carteiras. Essa diversificação também ajuda a garantir que seus consultores não sigam uma única filosofia de gestão, o que pode ser um grande problema para seu portfólio se todos os seus ovos estiverem em uma cesta frágil.

Existem outras perguntas importantes que você pode fazer para garantir que seus profissionais financeiros confiem na verdadeira diversidade quando se trata de construção, manter e aumentar sua riqueza.

"Pergunte quem faz o investimento e as decisões de compra e venda." Pergunte se uma pessoa, muitas pessoas, uma única equipe ou várias equipes tomam essas decisões. "Pergunte quem, em última análise, tem a palavra quando se trata de compra e venda."

A esmagadora maioria dos profissionais financeiros depende de um único corretor que tem o poder de tomar decisões. Você estará mais bem servido se trabalhar com um profissional que conta com vários especialistas em vez de apenas um indivíduo dando as ordens. Simplificando, suas chances de aumentar seu portfólio são muito melhores se você contar com vários especialistas "alguns dos quais entenderão o mercado errado, a maioria dos quais acertará ", em vez de um único corretor.

Reid Johnson é um consultor financeiro localizado em Rockwall, TX.