Como sacar fundos de uma conta de aposentadoria 403b

Existem várias contas de aposentadoria disponíveis para os americanos. Além dos populares planos 401k e IRA, existe o plano de anuidade protegido por impostos 403b. É semelhante a outros planos de aposentadoria e está disponível para alguns funcionários de escolas públicas, organizações e ministros isentos de impostos. Se você tiver que sacar dinheiro do seu plano 403b, você precisa revisar cuidadosamente as regras, especialmente se você estiver se retirando antes da aposentadoria.

Passo 1

Reveja as regras do seu plano 403b. Determine o motivo da retirada. Se você está na idade de aposentadoria, você deve entrar em contato com a empresa de investimento que hospeda o 403b e providenciar os desembolsos. Geralmente, suas duas opções são planos de parcelamento (onde você recebe um valor fixo ao longo do tempo) ou uma distribuição única (onde você pega todos os fundos e reinveste).

Passo 2

Preste atenção especial às regras de retirada antecipada se você estiver recuperando fundos antes de atingir a idade de aposentadoria (geralmente 59½). A maioria dos planos 403b impõe penalidades pesadas para retirada antecipada. Geralmente, você pode esperar pagar pelo menos uma multa de retirada de 10 por cento e impostos totais (pelo menos 20 por cento) sobre todo o desembolso. Contate sua empresa de investimento para regras completas.

etapa 3

Verifique o seu acordo de implantação se estiver prestes a ser implantado como um membro das Reservas do Exército dos EUA. Se você for enviado para implantação por 179 dias ou mais, você pode fazer uma isenção de impostos, desembolso sem penalidade de seu 403b. Esses desembolsos são normalmente limitados a 50 por cento do valor do 403b.

Passo 4

Entre em contato com seu empregador e sua empresa de investimento para fazer um saque. Ao contrário dos planos 401k e IRA, apenas seu empregador pode configurar um plano 403b. Portanto, seu empregador deve ser informado de qualquer cancelamento do plano.

Etapa 5

Solicite um saque diretamente por meio de sua empresa de investimento assim que liberar o saque com seu empregador. Se ainda não o fez, crie um perfil online para que você possa acessar sua conta 403b online. Você precisará fornecer seu nome, data de nascimento, Número da previdência social e número da conta 403b.

Etapa 6

Certifique-se de que os benefícios de quaisquer distribuições (especialmente distribuições de retirada antecipada) superem os efeitos negativos em seu plano de aposentadoria, particularmente quaisquer penalidades. Pergunte à sua empresa de investimento se existem programas de empréstimo 403b disponíveis. Isso é raro.