Como reembolsar um empréstimo de um 401k

O empréstimo do 401 (k) permite que você aproveite antecipadamente suas economias para a aposentadoria, sem consequências no imposto de renda - contanto que você pague o empréstimo em dia. Um 401 (k) deve ser reembolsado integralmente em, no máximo, cinco anos, a menos que você esteja pedindo um empréstimo para comprar sua casa principal. Nesse caso, seu plano define o prazo máximo de reembolso.

Reembolso por meio de deduções na folha de pagamento

Seu plano 401 (k) define as especificações para calcular a taxa de juros e os valores de pagamento do empréstimo. Esses pagamentos são feitos retirando dinheiro de seus contracheques. Por exemplo, se o seu pagamento mensal for $ 150 e o seu salário líquido normalmente for $ 2, 300, seus cheques cairão para $ 2, 150 quando você estiver pagando o empréstimo. Os reembolsos retirados do seu cheque de pagamento não são dedutíveis do imposto porque você está reembolsando um empréstimo do seu plano 401 (k), não fazer contribuições adicionais.

Outros métodos de reembolso

Você também pode reembolsar seu plano 401 (k) com pagamentos regulares feitos por conta própria, em vez de deduções na folha de pagamento. O administrador do plano 401 (k) fornecerá detalhes sobre a frequência com que os pagamentos devem ser feitos e para onde você deve enviar o dinheiro. Por exemplo, O TIAA-CREF permite que você selecione pagamentos mensais ou trimestrais. Contudo, todos os empréstimos exigem pelo menos pagamentos trimestrais. Alguns administradores permitem que você configure débitos automáticos em sua conta bancária para que os pagamentos sejam retirados automaticamente. Dessa maneira, você não deixa o empréstimo inadimplente porque se esqueceu de enviar o cheque pelo correio um mês.

Suspensões de reembolsos

O IRS permite um plano 401 (k) para permitir que você suspenda seus pagamentos em seu empréstimo 401 (k) em circunstâncias limitadas. Primeiro, seu plano pode permitir que você pare de fazer pagamentos enquanto estiver cumprindo o serviço militar. Segundo, se você tirar uma licença do seu trabalho, você pode suspender seus reembolsos por até um ano enquanto não estiver trabalhando. Contudo, quando você voltar, você deve fazer pagamentos maiores durante o restante do prazo do empréstimo ou fazer um pagamento único no final para que o empréstimo seja pago integralmente pelo último pagamento original.

Reembolso Antecipado

Em algumas circunstâncias, você pode querer ou precisar pagar seu empréstimo 401 (k) antes do prazo. Por exemplo, você pode querer fazer um pagamento extra, ou pagar o empréstimo totalmente, se você tiver um ganho financeiro repentino e não quiser perder os ganhos do mercado porque seus fundos 401 (k) foram emprestados a você em vez de investidos no mercado. Alternativamente, se você deixar seu trabalho, seja por escolha ou não, você deve pagar o empréstimo integralmente, normalmente dentro de dois meses após a partida. Para fazer isso, entre em contato com a instituição financeira que gerencia seu plano 401 (k). Ele pode dizer a quantidade exata de que você precisa para preencher um cheque, o que colocar no cheque para que seja creditado corretamente, e para onde enviar o cheque.

Consequências da inadimplência

Se você inadimplir em seu empréstimo 401 (k), o plano o trata como se você recebesse uma distribuição do saldo remanescente devido. Por exemplo, digamos que você tenha emprestado $ 30, 000 e você reembolsou o saldo até $ 12, 000 antes de deixar de pagar o empréstimo. Você será tratado como tendo retirado $ 12, 000 de seu plano 401 (k), que resulta em lucro tributável. Além disso, se você tem menos de 59 anos e meio de idade, você deverá uma multa de retirada antecipada de 10 por cento além do imposto de renda.