Como calcular o valor futuro do dinheiro usando taxas de inflação

O efeito frequentemente esquecido da inflação é fundamental para o planejamento financeiro, porque não afeta apenas os preços futuros dos bens, mas também o valor relativo do seu dinheiro ao longo do tempo. Como um exemplo, se você nunca recebeu um aumento, seu salário diminuiria efetivamente com o tempo, porque seu poder de compra diminuiria. Para garantir o seu crescimento econômico, aprenda como levar em consideração a inflação ao planejar seu futuro.

Dados de inflação

O governo dos EUA calcula a inflação usando a mudança de preços para uma ampla gama de produtos e serviços e baseia esse cálculo em vários índices. O Federal Reserve favorece as despesas de consumo pessoal do Departamento de Comércio, ou PCE, índice devido à sua ampla gama de despesas ponderadas, mas o Fed e outros departamentos também usam o índice de preços ao consumidor do Bureau of Labor Statistics. O Fed tem como meta uma taxa de inflação de 2 por cento, com base no PCE, porque taxas mais altas impedem previsões de longo prazo e taxas mais baixas aumentam o risco de deflação em uma economia enfraquecida.

Efeito da inflação sobre os preços

Por definição, a inflação é calculada pela variação real dos preços dos bens de consumo, mas você pode usar dados históricos de inflação para estimar preços futuros. Calcule este valor adicionando 1 à taxa de inflação, elevando o resultado ao número de anos e multiplicando o resultado pelo preço atual. Como um exemplo, se a taxa atual de inflação for 2 por cento e você quiser estimar o custo de um item de $ 200 daqui a 10 anos, eleve 1,02 à potência de 10 e multiplique por 200 para obter o valor futuro de $ 243.

Efeito da inflação no poder de compra

Porque, em média, os preços tendem a aumentar com o tempo, a mesma quantia de dinheiro hoje é mais valiosa do que no futuro. O cálculo do valor futuro do dinheiro funciona exatamente como funciona para os preços, exceto que a taxa de inflação é subtraída devido ao seu efeito degradante sobre o dinheiro existente. Como um exemplo, usando a mesma taxa de inflação de 2 por cento e previsão de 10 anos, você pode calcular o valor futuro de $ 200 em dinheiro subtraindo 0,02 de 1, elevando o 0,98 resultante à potência de 10 e multiplicando o resultado por $ 200 para obter um valor futuro de $ 163,41.

Efeito da inflação sobre o retorno do investimento

Embora seja tentador simplesmente subtrair a taxa de inflação da taxa de retorno dos investimentos prevista para fatorar a inflação, fazer isso oferece apenas uma estimativa aproximada. Uma alternativa melhor é adicionar 1 a ambas as taxas, divida o resultado nominal pelo resultado da inflação e subtraia 1. Como exemplo, se a taxa de retorno for 5 por cento e a taxa de inflação for 2 por cento, divida 1,05 por 1,02 e subtraia 1 para obter uma taxa real de retorno de 0,029, ou 2,9 por cento. Você pode então usar este valor em uma fórmula de juros compostos padrão, semelhante ao cálculo do preço ajustado pela inflação.